Inhaltsverzeichnis
- Wissen Sie, was Sie schulden
- Bewerten Sie die Rückzahlungsoptionen
- Verwenden Sie die Grace Period
- Konsolidieren oder refinanzieren?
- Kredite automatisch bezahlen
- Zahlen Sie extra und seien Sie konsequent
- Verwenden Sie "Found Money"
- Vergebung und Erstattung
- Versuchen Sie es mit zweiwöchentlichen Zahlungen
- Die Quintessenz
Die Schulden für Studentendarlehen erreichten 2019 ein Allzeithoch von 1, 41 Billionen, sodass Sie nicht alleine sind. Ein wachsender Teil der Wirtschaft widmet sich der Unterstützung der Amerikaner, um herauszufinden, wie die Schulden von Studenten zurückgezahlt werden können, und es gibt viel zu lernen. Lesen Sie zunächst diese Übersicht, um die Grundlagen zu verstehen. Lernen Sie dann verschiedene Optionen kennen und erwägen, z. B. die Konsolidierung von Darlehen, die Aufschiebung von Darlehen oder Nachsicht, und überlegen Sie, wie Sie Studentenkredite für andere finanzielle Ziele verwenden, z. B. das Sparen für eine Anzahlung für ein Eigenheim. Es gibt sogar Pläne, die Kreditvergaben vorsehen (siehe unten, Nr. 8).
Sehen Sie sich nun diese neun Tipps an, um Ihre Studentendarlehen in den Griff zu bekommen und sie sogar schneller auszahlen zu können.
Die zentralen Thesen
- Es ist wichtig, den Überblick zu behalten: Sie müssen wissen, wie viel Sie insgesamt schulden, wem es geschuldet ist und wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen und Zinssätze für jeden Kredit sind. Finden Sie den besten Tilgungsplan für Ihre Situation - einen, der entweder schnell oder langsam ist. Überlegen Sie, ob Sie während der Nachfrist Zahlungen leisten sollten - in Bezug auf den gesamten Darlehensbetrag oder mindestens die fälligen Zinsen. Sehen Sie sich Zahlungsoptionen an, die Ihre Schulden verringern können, z B. Boni, Steuerrückerstattungen oder Geburtstagsgeschenke in bar an den Auftraggeber. Wenn Sie Ihre Kredite konsolidieren oder refinanzieren, senken Sie Ihren Zinssatz und beschleunigen die Auszahlung Ihrer Kredite.
1. Wissen, was Sie schulden
Der erste Schritt bei der Rückzahlung von Studentenschulden besteht darin, zu wissen, was Sie schulden. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, nehmen Sie sich Zeit, um Folgendes herauszufinden:
- Wie viel schulden Sie insgesamt für alle Ihre Kredite. Welchen Studentendarlehensdienstleistern schulden Sie Geld und wie viel für jedes Darlehen. Welche Ihrer Kredite sind Bundes- und welche sind privat. Die monatliche Mindestzahlung für jedes Darlehen. Der Zinssatz für jedes Darlehen.
Sobald Sie diesen Teil erledigt haben, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren, nämlich der Auswahl eines Rückzahlungsplans.
2. Evaluieren Sie die Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen
Wie Sie Ihre Kredite zurückzahlen, hängt von drei Faktoren ab: der Art der Kredite, die Sie schulden, wie viel Sie sich leisten können, und Ihren Geldzielen.
"Finanzielle Ziele sind für jeden anders", sagt Joe DePaulo, CEO und Mitbegründer von College Ave Student Loans ermöglicht es ihnen, ihre Studentendarlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen."
Es gibt eine Reihe von Optionen zur Rückzahlung von Studentendarlehen. Wenn Sie Flexibilität benötigen und Studiendarlehen des Bundes schulden, sollten Sie einen einkommensabhängigen Tilgungsplan in Betracht ziehen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Ihre monatliche Zahlung basierend auf Ihrem Einkommen und Ihrer Haushaltsgröße berechnen und Ihnen mehr Zeit für die Rückzahlung Ihrer Kredite lassen, als Sie mit einem Standard-10-Jahres-Rückzahlungsplan erhalten würden.
Einkommensabhängige Rückzahlungspläne können nach einer festgelegten Anzahl von Jahren zur Kreditvergabe führen, jedoch kann jedes vergebene Darlehensguthaben als steuerpflichtiges Einkommen behandelt werden.
Wenn Sie andererseits Ihre Kredite so schnell wie möglich zurückzahlen möchten, sollten Sie sich an einen Tilgungsplan halten, der die kürzeste Laufzeit hat. Der Nachteil ist, dass Sie eine höhere monatliche Zahlung haben. Die beste Möglichkeit, die Möglichkeiten der Kreditrückzahlung zu bewerten, ist die Verwendung eines Kreditrückzahlungsrechners, wie er vom Bildungsministerium angeboten wird.
3. Nutzen Sie die Nachfrist zu Ihrem Vorteil
Die Nachfrist ist der Zeitraum, in dem Sie keine Zahlungen für Ihre Kredite leisten müssen. Bei Studentendarlehen des Bundes beträgt die Nachfrist in der Regel die ersten sechs Monate nach Verlassen der Schule. Ob Sie eine Nachfrist haben und wie lange dies bei privaten Studentendarlehen dauert, hängt vom Darlehensgeber ab. Beachten Sie bei privaten Darlehen und nicht subventionierten Bundesdarlehen, dass die Zinsen während der Nachfrist noch erhoben werden und nach Ablauf der Nachfrist "aktiviert" werden - auf den Gesamtbetrag, den Sie schulden.
Eine Möglichkeit, die Nachfrist in Kraft zu setzen, besteht darin, Vorauszahlungen auf Ihre Kredite zu leisten. Die Rückzahlung eines Teils des Kapitals bedeutet weniger Zinsen, die später anfallen. Versuchen Sie zumindest, monatliche Zinszahlungen innerhalb der Nachfrist zu leisten, um Ihre Schulden zu reduzieren.
4. Erwägen Sie die Konsolidierung oder Refinanzierung von Studentendarlehen
Konsolidierung und Refinanzierung bieten zwei Möglichkeiten, die Rückzahlung von Studentendarlehen zu optimieren. Bei der Schuldenkonsolidierung (oder Studentendarlehenskonsolidierung) kombinieren Sie mehrere Darlehen zu einem Zinssatz, der den durchschnittlichen Zinssatz für alle Ihre Darlehen widerspiegelt. Dies kann mit eidgenössischen Studentendarlehen geschehen, um mehrere Darlehen (und monatliche Darlehenszahlungen) zu einem zusammenzuführen.
Die Refinanzierung ist etwas anders. Sie nehmen ein neues Darlehen auf, um die alten Darlehen zurückzuzahlen, sodass Sie immer noch eine monatliche Zahlung erhalten. Wenn dieses neue Darlehen jedoch einen niedrigeren Zinssatz aufweist als der durchschnittliche Zinssatz, den Sie für die alten Darlehen gezahlt haben, können Sie auch etwas Geld sparen, sofern Sie die Laufzeit nicht verlängern. Eine Sache, die Sie bei der Refinanzierung von privaten Studentendarlehen beachten sollten, ist, dass Sie einen guten Kredit benötigen, um sich zu qualifizieren. Dies kann es erforderlich machen, einen Mitunterzeichner an Bord zu bringen.
Seien Sie sehr vorsichtig, um Studentendarlehensbetrug zu vermeiden, der besonders häufig auftritt, wenn Sie versuchen, Ihre Darlehen zu refinanzieren oder die Kreditvergabe zu untersuchen.
Sie können Bundes- und Privatkredite zusammen in einen neuen privaten Studentendarlehen refinanzieren, dies führt jedoch dazu, dass Sie bestimmte Bundesdarlehensschutzbestimmungen für Ihre Bundesdarlehen verlieren, z. B. Aufschub- und Nachsichtsfristen.
5. Zahlen Sie Ihre Kredite automatisch
Wenn Sie festlegen, dass Ihre Darlehenszahlungen jeden Monat automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht werden, müssen Sie sich keine Sorgen über verspätete Zahlungen machen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. Sie könnten auch einige Zinsersparnisse erzielen, wenn Ihr Kreditgeber einen Preisnachlass für die Verwendung von Autopay anbietet, wie dies bei Bundeskreditanbietern und vielen privaten Kreditgebern der Fall ist. Der Rabatt beträgt möglicherweise nur einen Viertelprozentpunkt, dies kann jedoch einen Unterschied darin ausmachen, wie schnell Sie die Kredite im Laufe der Zeit abbezahlen.
6. Zahlen Sie extra und seien Sie konsequent
Eine Sache, die Ihre Studentendarlehensauszahlung verlangsamen kann, zahlt nur das Minimum passend. Joshua Hastings, Gründer des persönlichen Finanzblogs Money Life Wax, war in der Lage, über einen Zeitraum von drei Jahren 180.000 USD an Studentenkrediten zurückzuzahlen, indem er einen gezielten Ansatz verfolgte, der die monatliche zusätzliche Zahlung seiner Kredite beinhaltete.
Wenn Sie in der Lage sind, zusätzlich zu zahlen, möchten Sie möglicherweise jeweils nur einen Kredit aufnehmen und gleichzeitig das Minimum für alles andere bezahlen. Die Frage ist, ob Sie die Schulden-Schneeball-Methode oder die Schulden-Lawine anwenden.
"Wenn Sie sich für ein Studentendarlehen entscheiden, das zuerst ausgezahlt werden soll, entscheiden Sie sich am besten für ein Darlehen, das den Cashflow schnell freisetzt. Auf diese Weise können Sie mehr Geld für das nächste Darlehen zur Verfügung haben", sagt Hastings. "Wenn Sie Ihren Cashflow steigern, ist es eine gute Idee, auf hochverzinsliche Kredite umzusteigen."
7. Wenden Sie "Found Money" auf Kreditsalden an
Die Verwendung von gefundenem Geld - das heißt Geld, das nicht als Teil Ihres monatlichen Einkommens vorgesehen ist - ist eine weitere Möglichkeit, mit der Rückzahlung von Studentendarlehen Fuß zu fassen. Gefundenes Geld beinhaltet:
- SteuerrückerstattungenRückerstattungenJahreslohnboniEinkommen aus NebenjobCash-Geschenken, die Sie für Geburtstage oder Feiertage erhalten
Sie können diese Beträge auf Ihr Darlehenskapital anwenden, um einen Teil Ihrer Schulden auf einmal zu begleichen. Andere Möglichkeiten, gefundenes Geld zur raschen Tilgung von Krediten zu nutzen, sind das Erben von Geldern von Verwandten oder der Erhalt eines Vergleichs im Rahmen einer Klage.
8. Untersuchen Sie die Programme für Vergebung und Erstattung
Der Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst wurde entwickelt, um Schülern, die eine Laufbahn im öffentlichen Dienst anstreben, einen Schuldenerlass zu bieten. Sie leisten eine festgelegte Anzahl von Zahlungen, während Sie in einem öffentlichen Dienst arbeiten, und der Rest wird vergeben. Wenn Sie keinen Anspruch auf Darlehensvergabe haben, können Sie möglicherweise Hilfe bei Ihren Studentendarlehen von Ihrem Arbeitgeber erhalten. Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung darüber, ob eine Rückzahlung des Studentendarlehens als Mitarbeiterleistung verfügbar ist und was Sie tun müssen, um sich zu qualifizieren.
9. Versuchen Sie zweiwöchentliche Zahlungen
Eine andere Methode, die Sie bei der Auszahlung von Studentendarlehen ausprobieren können, ist die Umstellung von monatlichen auf zweiwöchentliche Zahlungen. Ähnlich wie bei zweiwöchentlichen Zahlungen für eine Hypothek führt diese Taktik dazu, dass Sie eine zusätzliche Darlehenszahlung pro Jahr leisten. Sie müssen mit Ihrem Darlehensdienstleister sprechen, um herauszufinden, ob automatische zweiwöchentliche Zahlungen möglich sind. Andernfalls können Sie möglicherweise jederzeit zusätzliche Hauptzahlungen über Ihren Online-Kontozugriff vornehmen. Der Vorteil von zusätzlichen, zweiwöchentlichen Zahlungen selbst im Vergleich zu automatischen Zahlungen besteht darin, dass Sie die Zahlungen ausführen können, wenn dies Ihrem Budget entspricht, und sie überspringen können, wenn in einem Monat kein zusätzliches Bargeld zur Verfügung steht.
Die Quintessenz
Ein aktiver Umgang mit Ihren Studentendarlehen ist der Schlüssel, um sie eher früher als später zurückzuzahlen. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Schulden effektiver zu verwalten, aber das Schlimmste, was Sie tun können, ist nichts.
"Wenn Sie feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben, sich Ihre Studienkreditzahlungen auf Bundes- oder Privatebene zu leisten, ignorieren Sie das Problem nicht und gehen Sie nicht davon aus, dass es keine Optionen gibt", sagt DePaulo. "Wenden Sie sich an Ihre Kreditservicer, um Ihre Situation zu besprechen und einen Plan zu erstellen, um wieder auf Kurs zu kommen."
