Was ist eine Hybrid-Rente?
Eine Hybrid-Annuität ist eine Altersrenteninvestition, die es Anlegern ermöglicht, ihre Mittel in fest- und variabel verzinsliche Komponenten aufzuteilen. Anleger können ihre Ersparnisse auf konservative Vermögenswerte mit einer niedrigen, aber garantierten Rendite und risikoreichere Vermögenswerte mit einem höheren Renditepotenzial aufteilen.
Wie bei jeder Rente ist es das Ziel, im Ruhestand einen stetigen Einkommensstrom zu schaffen.
Die hybride Rente verstehen
Eine Hybrid-Annuität bietet Anlegern mehr Investitionsmöglichkeiten als eine Standard-Annuität. Ihr Design ermöglicht es, einen Teil des Geldes eines Anlegers auf ein Unterkonto eines Investmentfonds zu legen. Der Restbetrag wird gesondert verwahrt, um die Auszahlung eines bestimmten Betrages nach der Pensionierung zu gewährleisten.
Andere Hybridverträge können eine feste Rente mit einem indexierten Produkt koppeln, um das Kapital in beiden Segmenten besser zu schützen.
Wie bei jeder Rente können Hybride sofort mit der Auszahlung beginnen oder mit festen oder flexiblen Prämien zurückgestellt werden.
Hybrid-Annuitäten bieten unter anderem die Möglichkeit, das Einkommen des Anlegers zu steigern und das Vermögen gegen Inflation abzusichern. Der Mix aus festen und variablen Bestandteilen senkt das Abwärtsrisiko.
Was die Negative betrifft, verleiht das duale Framework diesen Produkten Komplexität, was für viele Anleger abschreckend ist. Für Hybridprodukte können auch höhere Gebühren anfallen.
Tatsächlich sorgen die meisten Renten für Wachstum und Einkommen. Das heißt, dass fast alle variablen und indexierten Rentenprodukte heutzutage mit garantierten Einkommen ausgestattet sind. Das negiert etwas ein Hauptverkaufsargument von Hybriden.
Zielmarkt für Hybrid-Annuitäten
Hybride Renten können für diejenigen nützlich sein, die einen längeren Zeithorizont haben. Annuitäten sind im Allgemeinen für Anleger geeignet, die ein stabiles, garantiertes Ruhestandseinkommen suchen. Renteninhaber können den Einkommensstrom nicht überleben, wodurch das Langlebigkeitsrisiko beseitigt wird.
Insbesondere ist der in die Rente eingezahlte Pauschalbetrag nicht liquide. Es wird eine Widerrufsstrafe erhoben. Annuitäten werden Anlegern nicht empfohlen, die möglicherweise Zugang zu ihrem Bargeld benötigen.
Einige Anleger versuchen möglicherweise auch, eine Annuität mit einem Gewinn auszuzahlen, obwohl dies der Anlagestrategie dieser Produkte zuwiderläuft.
Wie bei jeder Investition sollte die Risikobereitschaft eines Anlegers berücksichtigt werden, bevor ein Annuitätenkauf getätigt wird.
