Interaktive Beraterbewertung

2019 Bester Robo-Advisor Award

Interactive Advisors wurden in den folgenden Kategorien ausgezeichnet:

Interactive Advisors, ein Service von Interactive Brokers (IBKR), bietet eine breite Palette von Portfolios zur Auswahl. Am unteren Ende der Kostenskala finden Sie regelbasierte automatisierte Portfolios aus den Modellen Smart Beta (0, 08% Verwaltungsgebühr), Diversified (0, 20%) und Asset Allocation (0, 12%) des Unternehmens, während aktiv verwaltete Portfolios von verwaltet werden Geldverwalter befinden sich am oberen Ende der Bandbreite (0, 50% bis 1, 5%). Nach ESG-Strategien angelegte Portfolios, einschließlich einiger Smart Beta-Portfolios, sind in der Liste mit einem grünen Blatt gekennzeichnet. Bestehende IBKR-Kunden können einen Teil ihres bestehenden Portfolios aufteilen und in eines (oder mehrere) der angebotenen Portfolios investieren.

Ab Ende September 2019 können von Interactive Advisors verwaltete Portfolios mit einem Mindestguthaben von 1.000 USD eröffnet werden, um diese komplexeren Angebote einem breiteren Kundenkreis zur Verfügung zu stellen. Die von Boutique-Geldmanagern verwalteten Portfolios weisen unterschiedliche Mindestbeträge auf, von denen einige bis zu 120.000 US-Dollar betragen. Die meisten liegen jedoch im Bereich von 10.000 bis 30.000 US-Dollar.

IBKR stieg 2015 in den Robo-Advisory-Bereich ein, als das Unternehmen Covestor kaufte, wodurch Investoren einem Berater folgen und dessen Geschäfte nachbilden konnten. Covestor führte Geschäfte auf der IBKR-Plattform seit ihrer Veröffentlichung im Jahr 2007 aus. Nach der Übernahme von Covestor wurde der Dienst umbenannt und Anfang dieses Jahres als Interactive Advisors neu gestartet.

Der Service ist derzeit schwach, wenn es darum geht, Kunden bei der Planung ihrer Ziele zu unterstützen. Eine im Sommer 2019 hinzugefügte Funktion erleichtert jedoch die Beurteilung der eigenen Fortschritte.

Vorteile

Breites Portfolioangebot
Die meisten Portfolios enthalten eher Aktienkörbe als ETFs
Aktiv verwaltete Portfolios werden von Vermögensverwaltern geführt. Kunden spiegeln ihre Trades wider
Mit dem PortfolioAnalyst-Tool können Sie alle Ihre Finanzkonten konsolidieren und nachverfolgen
Kunden können Kredite zu relativ niedrigen Zinssätzen auf ihren Konten aufnehmen

Nachteile

Einige der aktiv verwalteten Portfolios weisen sehr hohe Mindestwerte auf
Das Eröffnen und Aufladen eines Kontos ist schwieriger als bei anderen Robo-Advisories
Es gibt wenig Hilfe für die Zielplanung
Nicht sofort ersichtlich, wie hoch Ihre tatsächlichen Kosten sind
Sie benötigen ein großes Konto und ein hohes Barguthaben, um Zinsen für Bargeld zu verdienen

Kontoeinrichtung

3.9

Sie können die verfügbaren Portfolios anzeigen, indem Sie Risikobewertungen oder Anbieter durchsuchen. Wenn Sie angemeldet sind, sehen Sie den aktuellen Inhalt jedes Portfolios sowie die letzten Transaktionen, die von den Portfoliomanagern durchgeführt wurden.

Zu den kürzlich hinzugefügten Portfolios gehören eines mit Schwerpunkt auf China, Thematische Disruptoren-Portfolios von Global X und eine Reihe von ESG Smart Beta-Modellen.

Ziele setzen

2.7

Die Website bietet einige Tools zum Setzen von Zielen, aber nicht viele. Im Moment definieren Sie Ihre eigenen Ziele und den Zeitpunkt für deren Erreichung und können Prognosen über die Wahrscheinlichkeit ihrer Erreichung abrufen. Mit dem kürzlich hinzugefügten Tool zur Zielverfolgung können Sie Ihren Fortschritt bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele visualisieren.

Kunden können den IB Investors 'Marketplace nutzen, um nach Finanzplanern und Fachleuten zu suchen.

Konto-Dienstleistungen

Interactive Advisors gehört zu den wenigen Robo-Beratern, die sowohl Margin-Kredite als auch Kredite gegen den Wert Ihres Portfolios anbieten. Für beide ist jedoch zusätzlich zum Beratungskonto ein reguläres Interactive Brokers-Konto erforderlich. Beide Zinssätze betragen maximal 3, 9%. Sie können bis zu 1, 9% Zinsen auf das Bargeld auf Ihrem Konto verdienen, aber es gibt mehrere Einschränkungen, die verhindern, dass kleine Guthaben etwas verdienen. Wenn Sie jedoch mehr als 100 Aktien einer einzelnen Aktie oder eines ETF besitzen, können Sie am Aktienleihprogramm von Interactive Brokers teilnehmen, mit dem Sie passive Einnahmen aus Ihren Beständen erzielen können.

Mit der PortfolioAnalyst-Funktion von Interactive Brokers können Sie alle Ihre Finanzkonten an einem Ort konsolidieren, um sich ein Bild von all Ihren Vermögenswerten zu machen. Sie können zusammenfassende Werte für jedes einzelne Finanzinstitut anzeigen oder über alle Finanzinstitute und verschiedene Zeiträume hinweg konsolidieren, einschließlich aktueller und früherer Salden, Renditen und prozentualer Wertänderungen. Sie können auch Ihre Renditen mit über 200 Benchmarks vergleichen oder Ihre eigenen erstellen. Auch hier benötigen Sie ein separates Interactive Brokers-Konto, um auf dieses Tool zugreifen zu können.

Kunden, die auch über ein volles Interactive Brokers-Handelskonto verfügen, können den Rechnungszahlungsservice und die Debitkarte des Unternehmens verwenden, es steht jedoch kein Girokonto zur Verfügung.

Portfolio-Inhalte

Einzeltitel: Die meisten Portfolios enthalten Anteilsbruchteile von Einzeltiteln. Einige Portfolios haben bis zu 300 Aktien. Die Plattform bietet ETFs von Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street und anderen.

Sie können aus den Angeboten sozialverträgliche Portfolios auswählen oder die Tickersymbole eingeben, die Sie aus einem Portfolio mit einzelnen Aktien ausschließen möchten. Es gibt auch Portfolios, die bestimmten Marktsektoren folgen, darunter Immobilien, zyklische Konsumausgaben und Versorger. Dies ermöglicht es Anlegern, sektorielle Positionen einzunehmen, was nicht viele Robo-Advisories anbieten. Sie können auch in ein allgemeines globales Portfolio investieren, das Aktien und festverzinsliche Wertpapiere aus der ganzen Welt umfasst. Dieses Maß an Portfolioanpassung ist in der aktuellen Robo-Advisory-Branche selten und einer der Hauptgründe dafür, dass Interactive Advisors besser für gut informierte Anleger geeignet ist, die dieses Maß an Kontrolle wünschen.

Portfolio-Management

3.4

Aktiv verwaltete Portfolios werden basierend auf den Entscheidungen der Portfoliomanager neu gewichtet. Die passiv verwalteten Portfolios werden für die meisten Portfoliofamilien vierteljährlich und für die State Street Global Advisors-Portfolios monatlich neu gewichtet. Sie können die Leistung Ihres Portfolios zusammen mit der Asset-Allokation auf der Website oder auf Ihrem Mobilgerät sehen.

Interactive Advisors ist im Wesentlichen ein Spiegelungsdienst, mit dem Sie einem Portfoliomanager folgen können. Dies ist ein grundlegend anderes Angebot als andere Robo-Berater, die Algorithmen basierend auf der Modern Portfolio Theory (MPT) zur Verwaltung Ihres Portfolios ausführen. Das Rebalancing basiert letztendlich auf dem entsprechenden aktiv oder passiv verwalteten Portfolio. Daher müssen Sie noch einige Aspekte des Portfoliomanagements selbst durchführen, z. B. das Zurückziehen der riskanteren Anlagen, wenn sich Ihr Anlagezeithorizont nähert.

Jedes von Interactive Advisors angebotene Portfolio verfügt über eine Leistungsübersicht, die Sie überprüfen können. Von den drei untersuchten Portfolios übertrafen alle die für den Vergleich ausgewählten Indizes deutlich. Jede Portfolio-Beschreibung enthält viele Details zur Performance.

Benutzererfahrung

3.4

Mobile Erfahrung

Die Interactive Advisors-Website reagiert auf Mobilgeräte. Sie können sich also über einen Browser auf Ihrem Gerät anmelden und haben genau die gleiche Erfahrung wie auf einem Desktop-Computer. Es gab einige Probleme beim Zugriff auf den Online-Chat im mobilen Web (jedoch nicht auf dem Desktop). Die nativen mobilen Apps von Interactive Brokers für iOS und Android erlauben keinen Zugriff auf Interactive Advisors in der aktuellen Version, obwohl Kunden, die auch ein reguläres Handelskonto bei IBKR haben, ihre Robo-Portfolios sehen können.

Desktop-Erfahrung

Die Website sieht auf sehr großen Bildschirmen am besten aus und funktioniert am besten. Auf einem Notebook mussten wir viel scrollen, um die angezeigten Informationen zu sehen. Das Durchsuchen der vielen Portfolios erfordert einige Sorgfalt, da Ihnen zunächst die aktiv verwalteten und kostenintensiveren Optionen angezeigt werden. Sie müssen zum Menü zurückkehren und einen anderen Portfolio-Stil auswählen, um die Optionen anzuzeigen, für die weniger Gebühren anfallen.

Jedes von Interactive Advisors angebotene Portfolio verfügt über eine Leistungsübersicht, die Sie überprüfen können. Jede Portfolio-Beschreibung enthält viele Details zur Performance.

Kundendienst

Interactive Advisors bietet Live-Online-Chat für potenzielle und aktuelle Kunden. Der Kundendienst ist für Interactive Advisors-bezogene Themen von Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr verfügbar. Für bestehende Interactive Brokers-Kunden gibt es einen 24/6-Kundendienst. Mehrere Fragen, die während des Überprüfungsprozesses gestellt wurden, wurden innerhalb einer Stunde per E-Mail beantwortet.

Bildung & Sicherheit

4.8

Auf den Blogseiten von Interactive Advisors finden Sie Artikel und Videos, die interessant und übersichtlich sind. Der Abschnitt „Outlook“ auf der SmarterInvesting-Website, der sich mit Themen befasst, die für Interactive Advisors-Kunden von Interesse sind, ist jedoch äußerst veraltet.

Interactive Brokers war einer der ersten, die strenge Sicherheitsmaßnahmen ergriffen haben. Ihre Website und mobilen Apps sind verschlüsselt.

IB hat auf allen Konten eine überschüssige SIPC-Versicherung.

Provisionen & Gebühren

Da eine so große Bandbreite von Gebühren erhoben wird, müssen Sie möglicherweise einen Taschenrechner auseinandernehmen, um Ihre tatsächlichen Kosten zu ermitteln. Für die günstigsten Portfolios wird eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0, 08% erhoben, während für die teuersten Portfolios eine Gebühr von 1, 5% erhoben wird. Die aktiv verwalteten Portfolios mit höheren Kosten haben viel höhere Mindestbeteiligungsquoten, sodass sie nicht im Portfolio mit 5.000 USD enthalten sind.

Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 4 bis 10 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 20 bis 250 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 80 bis 1.500 USD

Ist Interactive Advisors das Richtige für Sie?

Diese Portfolios gehören zu den komplexesten, die wir während unseres Überprüfungsprozesses gesehen haben. Die kürzliche Änderung von mindestens 5.000 USD auf 1.000 USD könnte neue Anleger faszinieren, die in internationale Vermögenswerte investieren möchten. Für Anleger, die sich mit der Konstruktion von Indexfonds auskennen, bietet der Robo-Advisory-Service von IB eine ausgeklügelte Möglichkeit zur automatischen Anlage.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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