Studentendarlehen werden zur Deckung der Bildungskosten für den College-Besuch vergeben und kommen sowohl von staatlichen als auch von privaten Kreditinstituten. In einigen Fällen entscheiden sich Studenten, die während des Studiums mit überschüssigem Geld zu kämpfen haben, dafür, Studentendarlehen zu investieren, anstatt sie an die Regierung zurückzugeben. Diese Art der Investition ist zwar nicht streng illegal, wirft jedoch zahlreiche ethische Fragen auf, die für aufstrebende studentische Anleger eine rechtliche und moralische Grauzone darstellen.
Zwischen 1998 und 2000 nutzte der Student und unerfahrene Investor Chris Sacca seine Studentendarlehen, um laut Inc.com ein Investitionsportfolio von mehr als 12 Millionen US-Dollar zu generieren. Sacca ist ein extremes Beispiel für den wachsenden Trend von Studenten, die Geld für Bildungsausgaben umleiten und versuchen, eine Rendite an der Börse zu erzielen. Ein solcher Schritt ist riskant, bringt jedoch auch Vorteile mit sich, da durch kluge Investitionen Einnahmen erzielt werden können, die über den Zinsen für Privat- und Bundesdarlehen liegen.
Die größte rechtliche Überlegung bei der Investition von Studentendarlehen ist, ob die Darlehen von einem privaten Darlehensgeber oder einem vom US-Bildungsministerium unter Vertrag genommenen Darlehensgeber stammen. Das Bildungsministerium hat im Allgemeinen strengere Regeln für die akzeptierte Verwendung von Studentendarlehensfonds, während private Darlehensgeber häufig höhere Zinssätze für weniger Einschränkungen einhandeln. Einer der größten Unterschiede zwischen Studentendarlehen des Bundes und privaten Darlehen besteht darin, dass die Regierung Zinsen für einige Studentendarlehen als Investition in eine gebildete Bevölkerung subventioniert. Studenten, die ihr Bundesdarlehensgeld für nicht bildungsbezogene Ausgaben ausgeben, verstoßen möglicherweise nicht gegen das Gesetz, aber sie könnten vor Gericht gestellt werden, wenn ihre Handlungen entdeckt werden. In einigen Fällen kann dies die Rückzahlung subventionierter Zinsen beinhalten.
Die Höhe der Studentendarlehen, die jeder Student erhält, basiert auf einer relativ komplexen Formel, die den abhängigen Status, das Elterneinkommen, das jährliche Einkommen, den Aufenthaltsstatus und die Frage berücksichtigt, ob der Student Vollzeit oder Teilzeit teilnehmen wird. Die endgültige Zahl ist als Teilnahmekosten bekannt und beinhaltet im Allgemeinen eine Zulage für Studenten, die außerhalb des Campus leben. Mit dem Wohngeld beginnt die Grauzone der Studentendarlehensnutzung, da einige Studenten Studentendarlehen über die Sitzungsgelder hinaus auf die gleiche Weise investieren, wie andere sie für nicht verbundene Lebenshaltungskosten verwenden. In Fällen, in denen institutionelle Stipendien die Kosten für Unterricht, Unterkunft und Verpflegung abdecken, müssen Studenten möglicherweise Tausende von Dollar an nicht verwendetem Studentendarlehen zurückzahlen oder investieren.
Studierende, die Studiendarlehen investieren möchten und dabei ein möglichst geringes Risiko für rechtliche Schritte eingehen, sollten es vermeiden, staatlich subventionierte Darlehen anzulegen. Es ist auch riskant, den vollen Betrag der zurückgezahlten Studentenkredite zu investieren, und konservativere Anleger halten sich lieber an den für die allgemeinen Lebenshaltungskosten vorgesehenen Überschuss. Während Rechtsstreitigkeiten ein mögliches Risiko darstellen, besteht das reale Risiko, dem die meisten Investoren von Studentendarlehen ausgesetzt sind, darin, dass sie ihre Investition nicht amortisieren können, bevor die Zahlungen nach dem Abschluss fällig werden.
Der Advisor Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, FL
Obwohl dies nicht strikt illegal ist, müssen Sie den Zinssatz Ihres Darlehens übertreffen, um von den bedeutenden Vorteilen zu profitieren. Mit aktuellen Kreditzinsen von 5, 05% bis 7, 60% ist die Spanne unglaublich breit, während die historische Durchschnittsrendite des S & P 500 aus dem Jahr 1928 10% beträgt. Daher reicht der Risiko-Ertrags-Kompromiss für die Anlage des Geldes von Krediten, die 5% oder mehr verlangen, nicht aus, um das Abwärtspotenzial zu rechtfertigen. Dieses Risiko ist besonders ausgeprägt, wenn Sie das Geld unmittelbar vor Beginn einer Rezession anlegen, was Sie möglicherweise das gesamte Kapital und mehr kosten könnte. Für Kredite, die niedrigere Zinssätze verlangen, ist es ratsam, sich auf die Tilgung der Schulden zu konzentrieren und stattdessen andere Ersparnisse anzulegen.
