Was ist eine Darlehenskonstante?
Eine Darlehenskonstante ist ein Prozentsatz, der den jährlichen Schuldendienst für ein Darlehen im Vergleich zum Gesamtnennbetrag angibt.
Darlehenskonstante erklärt
Eine Darlehenskonstante kann für alle Arten von Darlehen verwendet werden. Es hilft Kreditnehmern und Analysten, die mit einem Kredit verbundenen Faktoren und die Höhe ihrer jährlichen Zahlungen im Vergleich zum Darlehenssumme besser zu verstehen.
Die zentralen Thesen
- Eine Darlehenskonstante zeigt den Schuldendienst im Vergleich zum Gesamtnennbetrag eines Darlehens an. Zur Berechnung der Darlehenskonstante werden Kapital, Darlehenszinssatz sowie die Länge und Häufigkeit der Zahlungen verwendet. Darlehenskonstanten-Tabellen und -Berechner sind bei der Berechnung von Hypothekenzahlungen beliebt.
Berechnung der Darlehenskonstante
Die Berechnung der Darlehenskonstante erfordert häufig, dass ein Darlehensnehmer die mehreren mit einem Darlehensgeschäft verbundenen Bedingungen erhält. Begriffe umfassen Faktoren wie Gesamtkapital, Darlehenszinssatz, Zahlungsdauer und Zahlungshäufigkeit. Die Ermittlung dieser Kreditlaufzeitfaktoren ermöglicht die Berechnung einer einfachen Barwertzahlung, um die monatlichen Zahlungen zu erhalten. Sobald die monatlichen Zahlungen identifiziert sind, kann ein Kreditnehmer seine Kreditkonstante auf einfache Weise mit der folgenden Gleichung berechnen:
Darlehenskonstante = Jährlicher Schuldendienst / Gesamtdarlehen
Nehmen Sie zum Beispiel einen Hypothekendarlehensnehmer, der 150.000 US-Dollar erhalten hat. Das Darlehen hat einen festen Zinssatz von 6% mit einer Laufzeit von zehn Jahren und monatlichen Zinszahlungen. Mit einem Zahlungsrechner würde der Kreditnehmer monatliche Zahlungen in Höhe von 1.665, 31 USD berechnen, was einen jährlichen Schuldendienst in Höhe von 19.983, 72 USD zur Folge hätte. Mit diesem jährlichen Schuldendienst würde die Darlehenskonstante des Kreditnehmers 13% oder 19.983, 72 USD / 150.000 USD betragen.
Die Darlehenskonstante ergibt, multipliziert mit dem ursprünglichen Darlehenskapital, den Dollarbetrag der jährlichen periodischen Zahlungen. Die Darlehenskonstante kann verwendet werden, um die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme zu vergleichen. Darlehenskonstanten sind nur für Darlehen mit festen Zinssätzen verfügbar, da variable Zinssätze unterschiedliche jährliche Schuldendienstniveaus aufweisen, die auf variablen Zinsen basieren. Bei der Wahl von zwei Krediten wird sich ein Kreditnehmer im Allgemeinen für den Kredit mit der niedrigeren Kreditkonstante entscheiden, da er einen geringeren Schuldendienstbedarf hat.
Darlehenskonstantentabellen
Darlehenskonstantentabellen waren in der Immobilienbranche vor dem Aufkommen der Finanzrechner weit verbreitet, da sie die Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlungen relativ einfach machten. Kreditkonstantentabellen bieten Kreditnehmern vorab Informationen zu ihrem Kredit mit einem angegebenen Kreditkonstantenniveau.
Wenn der Kreditnehmer aus dem obigen Beispiel seine Darlehenskonstante erhalten würde, könnte er die Zins- und Zahlungsbedingungen aus einer Darlehenskonstanten-Tabelle ohne andere Eingaben ermitteln. Der Kreditnehmer müsste lediglich 13% in der Tabelle ausweisen. Von dort würden sie den entsprechenden Zinssatz von 6% auf der horizontalen Achse finden. Auf der vertikalen Achse würde die Anzahl der Zahlungen in Monaten ebenfalls bei 120 liegen.
