Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Die Kernportfolios von Merrill Guided Investing und E * TRADE sind für den Robo-Advisor-Bereich relativ neu. Die beiden Dienste kommen über Anbieter, die in Finanzkreisen für andere Dinge bekannt sind. E * TRADE ist natürlich ein bedeutender Online-Broker mit einem großen Erfahrungsschatz im Bereich Digital Finance. Merrill Guided Investing hat technisch gesehen eine längere Geschichte mit dem Namen Merrill Lynch, aber das Robo-Advisory ist aus der Übernahme von Merrill Lynch durch die Bank of America im Jahr 2008 und der anschließenden Gründung von Merrill Edge als Discount-Broker-Einheit hervorgegangen. Die Ähnlichkeiten zwischen den Kernportfolios von Merrill Guided Investing und E * TRADE sind erheblich. Wir werden uns jedoch einige wichtige Unterschiede ansehen, anhand derer Sie entscheiden können, welches für Ihr Geld am besten geeignet ist.
- Mindestkonto: 5.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 45% pa des verwalteten Vermögens, monatlich festgesetzt
- Bester Allround-Service für Anleger mit höherem Vermögen und komplexeren finanziellen Anforderungen, einschließlich älterer Anleger, die für den Ruhestand sparenWettbewerbsfähig für aktuelle Merrill-Kunden, da der Service am besten für Anleger geeignet ist, die eine Portfolioverwaltung wünschen, um Merrills firmeninternes Research einzubeziehen ein Plan, der den Zugang zu Finanzberatern beinhaltet
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30%
- Bester Allrounder für neuere und jüngere Anleger, die keine Unterstützung bei der langfristigen Zielplanung benötigen. Das Mindestguthaben von 500 US-Dollar bietet ein attraktives Engagement in Verbindung mit der 0, 30% igen Verwaltungsgebühr, die ideal für aktuelle E * TRADE-Kunden ist
Ziele setzen
Merrill Guided Investing hat einen komfortablen Vorteil gegenüber E * TRADE-Kernportfolios in Bezug auf die Zielsetzung.
Bei Merrill Guided Investing müssen einige Fragen beantwortet und ein Ziel ausgewählt werden, während das Portfolio nach Eingabe von Geburtsdatum, Zielbetrag und Zeithorizont des Ziels weiter angepasst werden muss. Neue Kunden werden auch gefragt, ob sie Konten außerhalb von Merrill haben, die auch zur Erreichung des Ziels verwendet werden. Merrill Guided Investing konzentriert sich zwar hauptsächlich auf Ihren Ruhestand, Sie können jedoch auch Ziele festlegen, die nicht auf den Ruhestand ausgerichtet sind. Dazu gehören College-Ersparnisse, umfangreiche Einkäufe und allgemeine Vermögensbildung. Es gibt jedoch keine Anleitung, um geeignete Ziele oder Zeithorizonte für diese Ziele zu ermitteln.
E * TRADE Core Portfolios ist nicht so zielorientiert wie seine Hauptkonkurrenten, da der neue Kunde einen einzigen Geldtopf zur Finanzierung aller Ziele zuweist. Die Position von E * TRADE ist, dass die Kunden der Meinung sind, dass die Diversifizierung der Ziele das Wasser nur trübt und die finanzielle Erfahrung verwirrender macht. E * TRADE-Kernportfolios haben Zugriff auf die umfangreichen Forschungs- und Schulungsressourcen von E * TRADE, einschließlich Pensionsrechner und anderer Planungstools. Die Funktionen sind jedoch nicht in die Kernportfolio-Erfahrung integriert. Angesichts dieser Auslassungen kann Merrill Guided Investing die Zielplanung, Nachverfolgung und Finanzierungsaufforderungen besser integrieren, um den Anlegern dabei zu helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Ruhestandsplanung
Merrill Edge gibt an, dass rund 75% der Guided Investing-Kunden für den Ruhestand sparen. Daher ist es sinnvoll, dass die Zielplanung auch Vermögenswerte auf anderen Finanzkonten umfasst, einschließlich 401.000 und geschätzter Sozialversicherungseinkommen. Die Merrill Edge-Website bietet auch hervorragende Tools für die Lebens- und Zielplanung, auf die alle Kunden zugreifen können.
Der Einrichtungsprozess von Guided Investing für Pensionsportfolios fragt nach dem aktuellen Jahreseinkommen und schlägt vor, dass mindestens 85% nach der Pensionierung durch andere Quellen ersetzt werden. Neue Kunden können ihre Ziele optimieren und andere Konten hinzufügen, um sicherzustellen, dass sie realistisch und auf dem richtigen Weg sind. Ein einmaliger Cashflow, der die Vererbung oder einen Bonus beinhaltet, kann ebenfalls in den Plan integriert werden.
Im Gegensatz dazu bietet das Kernportfolio- Programm von E * TRADE nur wenige spezielle Tools für die Altersvorsorge, Taschenrechner oder Anleitungen. Wie bereits erwähnt, haben alle Kunden Zugang zu den umfangreichen Forschungs- und Bildungsangeboten der Hauptwebsite, einschließlich Altersrentenrechnern und anderen Planungstools.
Kontotypen
E * TRADE Core Portfolios bietet eine größere Auswahl an Konten als Merrill Guided Investing mit seinem Fokus auf den Ruhestand.
Kontotypen für E * TRADE-Kernportfolios:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-AlterskontenDepotkonten
Merrill Guided Investing- Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth IRA-Konten
Funktionen und Zugänglichkeit
E * TRADE-Kernportfolios und Merrill Guided Investing sind in Bezug auf Funktionen und Zugänglichkeit gleichmäßig aufeinander abgestimmt, sodass es hauptsächlich auf das ankommt, was Sie tatsächlich verwenden möchten.
Merrill Guided Investing:
- Zugang zu Finanzberatern: Kunden können mit Finanzberatern sprechen, wenn sie eine Verwaltungsgebühr in Höhe von 0, 85% zahlen und einen Kontostand von 20.000 USD haben. Premium Belohnungen: Programm Kunden können sich schneller für Merrill-Prämien qualifizieren, zu denen Verwaltungsgebührenrabatte, Freihandelsabkommen und niedrigere Zinssätze für Kredite gehören. Keine gemeinsamen Konten: Es gibt keine Unterstützung für gemeinsame Konten, wodurch verheiratete und Partner-Bewerber gezwungen werden, nach Alternativen zu suchen.
E * TRADE-Kernportfolios:
- Zugang zu Finanzberatern: Kunden müssen über ein verwaltetes Vermögen von mindestens 25.000 USD verfügen und Gebühren zwischen 0, 65% und 0, 90% zahlen, um mit Finanzberatern telefonisch oder in Zweigstellen zu sprechen. Sozial verantwortliche Portfolios: Kunden können Portfolios auswählen, die nach Nachhaltigkeits- und Corporate-Governance-Filtern gefiltert sind. Niedriger Mindestbetrag: Mit dem Mindestbetrag von 500 USD können kleinere und jüngere Anleger das Programm mit begrenztem Risiko bewerten.
Beide Broker bieten dedizierte und voll ausgestattete mobile Apps für iOS und Android an.
Gebühren
Das E * TRADE-Kernportfolio hat im Hinblick auf die Gebühren insgesamt die Nase vorn, aber Merrill Guided Investing wird erschwinglicher, wenn Ihr mit ihm verwaltetes Vermögen wächst.
E * TRADE Core Portfolios erhebt eine wettbewerbsfähige jährliche Verwaltungsgebühr von 0, 30% mit einer Mindesteinzahlung von 500 USD, die auf mindestens 25.000 USD ansteigt, und Verwaltungsgebühren zwischen 0, 65% und 0, 90%, um mit Finanzberatern zu sprechen. Das Programm generiert Kostengebühren für ETFs, die im Durchschnitt zwischen 0, 07% und 0, 08% liegen, während für sozialverträgliche ETFs und Smart Beta-ETFs im Durchschnitt 0, 25% anfallen.
Merrill Guided Investing berechnet 0, 45% des verwalteten Vermögens und eine Mindesteinlage von 5.000 USD, die sich auf 0, 85% und mindestens 20.000 USD erhöht, um mit Finanzberatern zu sprechen. Das Prämienprogramm für Kunden, die ein Vermögen von mindestens 20.000 bis 50.000 USD bei der Vermittlung halten, bietet einen Basisrabatt von 0, 05%, der bei größeren Konten auf 0, 15% ansteigt und die jährliche Gebühr auf einen wettbewerbsfähigeren Wert von 0, 30% senkt. Merrill legt keine durchschnittlichen ETF-Kosten offen. Für den Verkauf von ETFs wird eine Transaktionsgebühr zwischen 0, 01 USD und 0, 03 USD pro 1.000 USD des Kapitals erhoben.
Mindesteinzahlung
Für den Start eines E * TRADE-Kernportfolios ist weniger Kapital erforderlich als für Merrill Guided Investing. Die sehr vernünftige Mindesteinzahlung von 500 USD für E * TRADE Core-Portfolios ist zehnmal geringer als die, die ein Kunde von Merrill Guided Investing benötigt, um anfangen zu können.
- E * TRADE: 500 USD Merrill Edge: 5.000 USD
Portfolios
E * TRADE- Kernportfolios orientieren sich an den Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) und bieten Diversifikation bei ausgewogenem Verhältnis von Risiken und Renditen. Algorithmen übernehmen das Heben von Lasten, nachdem das Strategieteam die ersten Portfolios gefüllt hat, und greifen auf konservativere Vermögenswerte zurück, wenn sich der Anlagehorizont nähert. Konten werden halbjährlich oder immer dann neu gewichtet, wenn das freie Geld die Zielschwelle von 4% überschreitet, die höher ist als bei den meisten Konkurrenten. Free Cash wird zuerst abgerufen, wenn Abhebungen angefordert werden, gefolgt von anderen Investitionen in einen Prozess, der eine gezielte Asset-Allokation aufrechterhält.
Merrill Guided Investing bietet 15 Anlagestrategien, die mit den Research- und Erkenntnissen des Unternehmens übereinstimmen. Strategien decken viele Marktansätze ab, wobei die Mehrheit den klassischen MPT-Prinzipien folgt. Es gibt keinen festgelegten Zeitplan für eine Neuausrichtung, der durch nicht spezifizierte Bedingungen an den Kapitalmärkten sowie aktuelle Risiken und Chancen ausgelöst wird. Eine Neuausrichtung kann auch aufgrund von Einzahlungen, Abhebungen oder anderen Vermögensflüssen auf das Konto oder aus dem Konto ausgelöst werden.
Makler-Assets:
E * TRADE-Kernportfolios füllen Portfolios mit ETFs von iShares, Vanguard und JPMorgan. Merrill Guided Investing kauft ETFs von Vanguard, Schwab, iShares und State Street Global Advisors, während TIAA CREF-Investmentfonds für festverzinsliche Engagements mit sozialer Wirkung gekauft werden.
Steuervorteilhaftes Investieren
Weder Merrill Edge Guided Investing noch E * TRADE Core Portfolios bieten im Gegensatz zu großen Konkurrenten Steuerverluste an. Das Core Portfolios-Programm zeigt eine Schätzung der potenziellen Steuerschuld an, wenn der Kunde eine Auszahlung anfordert.
Sicherheit
Die Sicherheit, die von E * TRADE Core Portfolios und Merrill Guided Investing verwendet wird, ist effizient und nahezu identisch. Beide Unternehmen verwenden eine hochleistungsfähige 256-Bit-SSL-Verschlüsselung. Darüber hinaus werden die Kundengelder bei beiden Brokern intern gehalten und bieten Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und private Selbstbehaltsversicherungen. In mobilen Apps stehen in beiden Advisories die neuesten Funktionen für Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung zur Verfügung.
Kundendienst
E * TRADE Core Portfolios hat einen leichten Vorsprung gegenüber Merrill Guided Investing, wenn es um Kundenservice geht.
Kunden von E * TRADE Core Portfolios können den Kundenservice rund um die Uhr im Live-Chat kontaktieren. Telefonische Öffnungszeiten von Montag bis Freitag von 8.30 bis 20.30 Uhr Ostküstenzeit. Die Kundendienstmitarbeiter waren gut informiert, aber es dauerte durchschnittlich fast sieben Minuten, bis sie mit einem Vertreter gesprochen hatten. Qualifizierte Kunden können telefonisch mit Finanzberatern sprechen oder einen stationären Standort aufsuchen. FAQs sind unvollständig und würden sehr davon profitieren, wenn die Fragen nach Themen geordnet wären.
Merrill Guided Investing bietet potenziellen, aber nicht bestehenden Kunden einen Online-Chat an. Telefonischer Support ist rund um die Uhr verfügbar, variiert jedoch stark in der Qualität. Zum Beispiel erhielt ein Morgenanruf schnell kompetente Hilfe, während ein Abendanruf nach einer langen Verzögerung von einem Agenten beantwortet wurde, der nicht hilfreich war.
Unsere Stellungnahme
Merrill Guided Investing- und E * TRADE-Kernportfolios sind solide Robo-Berater in Bezug auf das Auffüllen und Verwalten eines Portfolios. Tatsächlich waren sie in unseren Rankings gleichmäßig verteilt, wobei beide in Bezug auf Benutzererfahrung, Schulung und Sicherheit zu den Besten gehörten. Merrill Guided Investing schnitt beim Portfoliomanagement und bei der Zielplanung besser ab, E * TRADE Core Portfolios hatte jedoch einen ähnlichen Vorsprung bei der Kontoeinrichtung und beim Kundenservice. Obwohl Merrill Guided Investing insgesamt etwas besser abschneidet, ist die Auswahl zwischen diesen beiden Kriterien so eng, dass es auf Ihre genauen Vorlieben in Bereichen wie Zielsetzung, Kontoeinrichtung und Mindesteinzahlungsbeträgen ankommt.
Bei zwei genau aufeinander abgestimmten Angeboten ist es nicht verwunderlich, dass sie eine ähnliche Schwäche aufweisen. Sowohl das Merrill Guided Investing- als auch das E * TRADE-Kernportfolio sind Erweiterungen des bestehenden Geschäftsangebots und leiden ein wenig darunter, nicht der einzige Schwerpunkt zu sein. Dies ist auf das Fehlen einiger Kernmerkmale wie Steuerverlust und die Abhängigkeit von Ressourcen aus anderen Geschäftsbereichen zurückzuführen (obwohl diese zugegebenermaßen hervorragend sind). Anleger, die bereits mit dem einen oder anderen Unternehmen verbunden sind, übersehen ohne Zweifel die fehlenden Funktionen, um ein automatisch verwaltetes Portfolio mit einem Service zu vereinfachen, dem sie bereits vertrauen. Wenn Sie jedoch nicht verbunden sind, kann es sich lohnen, Ihre Suche zu erweitern, um einige der reinen Robo-Advisor-Plattformen zum Vergleich einzuschließen.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
