Was ist der Geldfaktor?
Der Geldfaktor ist eine Methode zur Ermittlung der Finanzierungskosten eines Leasingverhältnisses mit monatlichen Zahlungen. Der Geldfaktor kann durch Multiplizieren des Geldfaktors mit 2.400 in den allgemeineren jährlichen Prozentsatz (APR) umgerechnet werden.
Geldfaktor wird auch als "Leasingfaktor" oder "Leasinggebühr" bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Der Geldfaktor ist die Finanzierungsgebühr, die eine Person für einen Leasingvertrag zahlt. Er ähnelt dem für einen Kredit gezahlten Zinssatz und basiert auch auf der Kreditbewertung eines Kunden. Er wird häufig als sehr kleine Dezimalzahl dargestellt Der Geldfaktor von 2.400 ergibt den äquivalenten jährlichen Prozentsatz (APR).
Wie der Geldfaktor verwendet wird
Eine Person, die ein Auto mietet, zahlt den Betrag, um den der Wert des Fahrzeugs während der Zeit, in der sie es besitzt, abnimmt. Die monatlichen Leasingraten für das Auto beinhalten Abschreibungen, Steuern und Zinsen. Wenn eine jährliche Wertminderung des Fahrzeugs um 5.000 USD erwartet wird, wird dieser Betrag in die monatlichen Zahlungen einbezogen. Umsatzsteuern werden sowohl auf Abschreibungen als auch auf Zinsen erhoben und sind in den monatlichen Zahlungen des Mieters enthalten.
Um den Zinsanteil der monatlichen Leasingraten zu bestimmen, wird ein Konzept verwendet, das als Geldfaktor bezeichnet wird. In der Tat ist es der Zinssatz, der für die Dauer einer Mietdauer gezahlt wird. Es ist ähnlich dem Zinssatz, der für ein Darlehen gezahlt wird, aber der Wert wird anders ausgedrückt. Im Gegensatz zum APR, der als Prozentsatz ausgedrückt wird, wird der Geldfaktor in einem Dezimalformat ausgedrückt. In beiden Fällen erhalten Sie den Zins- und Geldfaktor, indem Sie sich an den Autohändler wenden oder sich bei der Kreditgenossenschaft erkundigen.
Wichtig
Der Geldfaktor wird direkt durch die Kreditwürdigkeit eines Kunden bestimmt. Je höher der Kredit-Score, desto geringer der Geldfaktor bei einem Leasingvertrag und umgekehrt.
Berechnung des Geldfaktors
Der Geldfaktor kann auf zwei Arten berechnet werden.
Erstens kann der Geldfaktor durch Multiplikation mit 2.400 in den entsprechenden Jahreszins umgerechnet werden. Wenn der Autohändler einen Zinssatz verwendet, kann dies durch Teilen durch 2.400 in einen Geldfaktor umgewandelt werden. Wenn beispielsweise ein Geldfaktor von 0, 002 angegeben wird, beträgt der Zinssatz für dieses Darlehen ungefähr (0, 002) × 2.400 = 4, 8%. Wenn der Autohändler einen Leasing-Jahreszins von 4, 8% angibt, kann ein Leasingnehmer den Geldfaktor durch Division durch 2.400 ermitteln.
Ein Geldfaktor kann auch als Faktor 1.000 dargestellt werden, z. B. 2, 0 anstelle von 0, 002. Während die Dezimalversion üblicher ist, kann ein Geldfaktor, der eine ganze Zahl ist, dennoch in einen Jahreszins umgewandelt werden, indem er mit 2, 4 multipliziert wird. Nach dem obigen Beispiel wird der Zinssatz mit (2, 0) x 2, 4 = 4, 8% berechnet. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass das oben abgebildete 2.0 nicht der APR im Mietvertrag ist.
Die zweite Methode zur Berechnung des Geldfaktors ist die Verwendung der Leasinggebühr. Wenn der Autohändler anstelle eines Zinssatzes eine Leasinggebühr berechnet, kann der Geldfaktor wie folgt berechnet werden:
Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie Money Factor = (CC + RV) × LTLease Charge wobei: Lease Charge = Summe aller monatlichen Finanzierungsgebühren eines Leasingnehmers über die gesamte Laufzeit des LeasingverhältnissesCC = aktivierte Kosten - der vereinbarte Preis für ein Leasingfahrzeug, auch als LeasingpreisRV = Residual bezeichnet Wert – Wert des Autos am Ende des MietvertragsLT = Laufzeit des Mietvertrags – Länge des Mietvertrags in Monaten
Ein Auto hat beispielsweise einen Aufkleberpreis von 32.500 USD. Ein Mieter und ein Händler verhandeln und vereinbaren einen niedrigeren Preis von 30.000 USD für das gemietete Auto. Das Auto ist für vier Jahre (oder 48 Monate) zu leasen und hat einen geschätzten Restwert von 15.000 USD. Die monatlichen Gesamtgebühren betragen 4.750 USD. Der monatliche Faktor ist daher:
Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie Geldfaktor = (30.000 USD + 15.000 USD) × 48 4.750 USD Geldfaktor = 2.160.000 USD 4.750 USD Geldfaktor = 0, 002199 USD
Der Jahreszins beträgt daher 0, 002199 x 2, 400 = 5, 28%, und die monatliche Zinszahlung für den Leasingvertrag beträgt (30.000 USD + 15.000 USD) x 0, 002199 = 98, 96 USD (was durch die Leasinggebühr von 4.750 USD / 48 Perioden bestätigt werden kann).
Geldfaktoren werden in Fällen verwendet, in denen die monatlichen Zahlungen auf der Grundlage des Restwerts eines Vermögenswerts schwanken können, z. B. bei einem Auto-Leasing. In einem typischen Leasingverhältnis zahlt der Investor die Differenz zwischen dem Verkaufswert des Automobils und den Zinszahlungen.
Der in APR umgerechnete Geldfaktor sollte mit den nationalen Zinssätzen für Neuwagendarlehen vergleichbar oder sogar niedriger sein. Wie bei Zinsen für einen Kredit gilt: Je niedriger der Geldfaktor, desto niedriger die monatlichen Leasingraten und desto geringer die gesamten Finanzierungskosten. Während der Umrechnungsfaktor von 2.400 gleich bleibt, hängt der Geldfaktor von der Bonität des Leasingnehmers ab. Eine schlechte Bonität führt zu einem höheren Geldfaktor.
