Was ist eine Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühr?
Eine Sterblichkeits- und Aufwandsrisikoabgabe ist eine Gebühr, die Anlegern für Renten und andere von Versicherungsunternehmen angebotene Produkte auferlegt wird. Sie entschädigt den Versicherer für etwaige Verluste, die er aufgrund unerwarteter Ereignisse erleiden könnte, einschließlich des Todes des Renteninhabers.
Die Höhe der Gebühr hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich des Alters des Anlegers. Die durchschnittliche Gebühr beträgt ca. 1, 25% pro Jahr. Das Sterblichkeitsrisiko ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen früher als erwartet eine Sterbegeldzahlung leisten muss.
Die zentralen Thesen
- Die Sterblichkeits- und Aufwandsrisikogebühr schützt die Versicherungsgesellschaft vor unerwarteten Ereignissen, einschließlich des vorzeitigen Todes des Versicherungsnehmers. Das Alter des Antragstellers ist der Hauptfaktor für die Höhe der Sterblichkeits- und Aufwandsrisikogebühr. Die Gebühr beträgt durchschnittlich 1, 25% pro Jahr.
Verständnis der Sterblichkeits- und Kostenrisikokosten
Eine lebenslange Rente gibt dem Anleger ein gewisses Maß an Sicherheit über sein Einkommen nach der Pensionierung, für die Versicherungsgesellschaft besteht jedoch eine gewisse Unsicherheit.
Aus diesem Grund wird ein Sterblichkeits- und Aufwandsrisiko berechnet, wenn eine Versicherungsgesellschaft einem Kunden eine Rente anbietet. Die Gebühr basiert auf Annahmen über die Lebenserwartung des Kunden und die Wahrscheinlichkeit verschiedener anderer unerwünschter Ereignisse.
Die Sterblichkeits- und Aufwandsentschädigung soll die Kosten für eventuelle Einkommensgarantien, die im Rentenvertrag enthalten sein könnten, für den Versicherer ausgleichen.
Das Sterblichkeitsrisiko bezieht sich speziell auf das Risiko, dass der Vertragsnehmer zu einem Zeitpunkt stirbt, zu dem der Kontostand geringer ist als die auf die Police gezahlten Prämien und bereits getätigte Abhebungen.
Je jünger der Antragsteller ist, desto geringer ist das Sterblichkeits- und Kostenrisiko.
Die Gesamtkosten für Sterblichkeits- und Kostenrisiken liegen zwischen 0, 40% und 1, 75% pro Jahr. Die meisten Versicherer annualisieren diese Ausgaben und ziehen sie einmal im Jahr ab.
Bei variablen Annuitäten wird die Sterblichkeits- und Aufwandsrisikoabgabe nur auf Guthaben auf Einzelkonten angewendet, nicht auf Guthaben auf dem allgemeinen Konto.
Berechnung der Sterblichkeits- und Kostenrisikogebühren
Im Allgemeinen berücksichtigt ein Versicherer drei Faktoren bei der Bestimmung der Sterblichkeits- und Aufwandsrisikokosten: den Nettobetrag des versicherten Risikos, die Risikoklassifizierung des Versicherungsnehmers und das Alter des Versicherungsnehmers.
Die Versicherungsgesellschaft investiert den größten Teil einer Prämie in einen Sparfonds und gibt ihn zum Zeitpunkt der Fälligkeit an den Versicherungsnehmer und an den Nominee zurück, wenn der Versicherungsnehmer stirbt.
