Ein schönes Zuhause - komplett mit einer liebevollen Familie und wunderschönen Erinnerungen - ist Teil des amerikanischen Traums. Ein Großteil des Lebens vieler Menschen wird damit verbracht, ein Haus in ein Traumhaus zu verwandeln. Aber nur weil Sie es schaffen, Ihr Traumhaus zu erreichen, heißt das nicht, dass es von da an reibungslos vonstatten gehen wird. Ihr Traumhaus kann mit hohen Hypothekenzahlungen verbunden sein, die Sie in einer Krise von einer Zwangsvollstreckung bedrohen könnten.
Wenn bei Ihnen zu Hause die Gefahr einer Zwangsvollstreckung besteht, muss das Problem sofort und mit größter Sorgfalt behoben werden - ein falscher Schritt kann zu einer Katastrophe führen. Durch geeignete Maßnahmen kann diese Katastrophe jedoch häufig abgewendet werden. (Zugehörige Informationen finden Sie unter Leben Sie zu nahe am Rand? )
Abschottungsvermeidungs-Taktik
Wenn bei Ihnen zu Hause die Gefahr einer Zwangsvollstreckung besteht, packen Sie nicht ein - ergreifen Sie Maßnahmen! Einige der Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Haus zu retten, umfassen:
Wiedereinsetzung
Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug sind, können Sie durch die Wiedereinsetzung den Pauschalbetrag (einschließlich etwaiger Zinsen und Strafgebühren) vor einem bestimmten Datum zurückzahlen.
Kurze Refinanzierung
Bei einer kurzen Refinanzierung ist der Kreditgeber möglicherweise damit einverstanden, einen Teil Ihrer Schulden zu erlassen und die verbleibenden Schulden in ein völlig neues Darlehen umzufinanzieren.
Besondere Nachsicht
Manchmal kann es sein, dass Sie aufgrund einer kurzfristigen finanziellen Hürde wie einem medizinischen Notfall oder einem Einkommensrückgang nicht rechtzeitig Hypothekenzahlungen leisten können. Wenn Ihr Kreditgeber der Ansicht ist, dass Sie einen triftigen Grund für die versäumten Zahlungen haben, ist er möglicherweise damit einverstanden, Ihnen mit besonderer Nachsicht zu helfen.
Abhängig von Ihren finanziellen Umständen kann Ihr Kreditgeber einer Rückzahlung zustimmen, bei der Sie vorübergehend niedrigere Zahlungen schulden. Sie können auch eine vorläufige Aussetzung der Zahlungen erhalten. Um diese Vereinbarung zu sichern, müssen Sie Ihrem Kreditgeber jedoch versichern, dass Sie den neuen Tilgungsplan strikt einhalten werden.
Änderung der Hypothek
Mit der Darlehensänderung können Sie Ihr Hypothekendarlehen refinanzieren oder sogar die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern. Die kreditgebende Stelle kann monatliche Hypothekenzahlungen begleichen, die im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten liegen. Um sich jedoch für diese Alternative zu qualifizieren, müssen Sie Ihren Kreditgeber davon überzeugen, dass Ihre monetären Probleme nur vorübergehend sind und bald gelöst werden.
Refinanzierung mit einem "Hartgeld" -Darlehen
Manchmal verweigert Ihr Kreditgeber die Refinanzierung Ihres Kredits, wenn er Sie als risikoreichen Kreditnehmer betrachtet. In diesem Fall können Sie sich an einen privaten Kreditgeber wenden, um sich mit einem harten Gelddarlehen zu refinanzieren. Harte Gelddarlehen haben im Allgemeinen astronomische Zinssätze und Gebühren, aber es könnte Ihnen ermöglichen, die Zeit zu kaufen, die Sie benötigen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Diese Zwangsvollstreckungsmöglichkeiten sollten für jeden mit einem staatlich abgesicherten Darlehensgeber und einer integrierten Hypothekenversicherung, wie z. B. einem FHA-Darlehen, leicht verfügbar sein.
Wenn Abschottung unvermeidlich ist
Wenn Ihre Situation eine Abschottung unvermeidbar macht, können Sie mit folgenden Taktiken den finanziellen Schlag dämpfen.
Pre-Foreclosure Sale
Wenn Sie absolut davon überzeugt sind, dass sich Ihre Finanzen verschlechtern, bleibt Ihnen nur die Möglichkeit, Ihr Haus für weniger als den zur Tilgung des Hypothekendarlehens erforderlichen Betrag zu verkaufen. Möglicherweise haben Sie nur dann Anspruch auf diese Alternative, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen um einige Monate oder wie von Ihrem Kreditgeber angegeben in Verzug bringen. Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus in einem bestimmten Zeitraum verkaufen.
Urkunde anstelle der gerichtlichen Verfallserklärung
Ein anderer Ausweg ist die freiwillige Übergabe Ihres Eigentums an den Kreditgeber. In diesem Fall wird der Kreditgeber Ihre Schulden begleichen. Sie haben nur dann Anspruch auf eine Zwangsvollstreckungserklärung, wenn Sie Ihr Haus vor der Zwangsvollstreckung nicht verkaufen können. Der einzige Vorteil dieser Option ist, dass Sie sowohl vor einer Zwangsvollstreckung als auch vor einer schlechten Bonität gerettet werden. (Weitere Informationen finden Sie unter Bericht über Verbraucherkredite .)
Konkurs
Viele Menschen glauben, dass Insolvenzantrag eine ausgezeichnete Lösung für die Abschottung ist. In Wirklichkeit kann ein Konkurs nur die Zwangsvollstreckung verzögern und Ihnen Zeit verschaffen, um Ihre Zahlungen nachzuholen. Sobald die Insolvenzsperre aufgehoben ist, kann der Kreditgeber eine vollständige Zahlung verlangen, die möglicherweise die Beantragung eines Refinanzierungsdarlehens erforderlich macht. Die Chancen auf ein Refinanzierungsdarlehen sind zu diesem Zeitpunkt jedoch nahezu null, da Sie durch die Insolvenzerklärung einen negativen Kredit-Score erhalten haben.
Die Quintessenz
Abschottung zu vermeiden ist einfach, wenn Sie sich von Situationen fernhalten, die sie verursachen. Übermäßige Verschuldung, variabel verzinsliche oder exotische Hypotheken, mangelnde Notfallressourcen, fehlende Versicherungen und sogar der Kauf teurer Häuser erhöhen das Risiko einer Zwangsvollstreckung des Hausbesitzers. Es ist wichtig, die besten verfügbaren Zinssätze sorgfältig zu recherchieren und die für Sie geeignete Hypothek zu wählen. Beispielsweise können Sie bei Hypotheken mit einer Laufzeit von 40 Jahren in der Regel niedrigere monatliche Zahlungen leisten als bei herkömmlichen Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Allerdings sind die Zinssätze für diese Hypotheken tendenziell höher. Verwenden Sie ein Tool wie einen Hypothekenrechner, um Ihre gesamten Hypothekenkosten bestmöglich abzuschätzen und im Voraus zu planen.
Gelegentlich können finanzielle Rückschläge die regelmäßigen Hypothekenzahlungen behindern. In diesem Fall ist es nur ratsam, Ihren Kreditgeber unverzüglich über diese Verzögerung zu informieren. In den meisten Fällen ist Ihr Kreditgeber bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten und Ihnen beim Aufholen zu helfen. Oft sind die Kreditgeber nicht daran interessiert, Ihr Haus abzuschotten, außer als letztes Mittel, da dies mit Kosten und Zeitaufwand verbunden ist.
Als Hausbesitzer liegt es an Ihnen, alle notwendigen Schritte zu unternehmen, um Ihr Haus vor einer Zwangsvollstreckung zu bewahren.
Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Vermeiden von Zwangsvollstreckungsbetrug .
