Was ist ein Hypotheken-Leerverkauf?
Ein Hypotheken-Leerverkauf ist der Verkauf einer Immobilie durch einen finanziell benachteiligten Kreditnehmer zu einem geringeren als dem ausstehenden Hypothekensaldo, bei dem der Erlös aus dem Verkauf zur Rückzahlung an den Kreditgeber verwendet wird. Der Kreditgeber akzeptiert dann die nicht vollständige Rückzahlung der Hypothek (und der Kreditnehmer wird von der Hypothekenverpflichtung entbunden), um zu vermeiden, dass der Kreditgeber größere Verluste erleidet, wenn er die Hypothek ausschließt.
BREAKING DOWN Hypothek Leerverkauf
Ein Hypotheken-Leerverkauf wird auch als Pre-Foreclosure-Verkauf bezeichnet. Während eines Leerverkaufs verkaufen die Kreditnehmer ihr Haus für weniger als den Restbetrag ihrer Hypothek. Wenn das Hypothekenunternehmen dem Leerverkauf zustimmt, können die Kreditnehmer ihre Häuser verkaufen und den Erlös zur vollständigen oder zumindest teilweisen Tilgung der Hypothek verwenden. Der Leerverkauf eines Eigenheims kann dazu führen, dass der Kredit des Kreditnehmers einen Schlag abbekommt. Dies könnte möglicherweise verhindern, dass diese Personen für mehrere Jahre einen anderen Wohnungsbaukredit erhalten.
Kreditnehmer werden zu Leerverkaufskandidaten, wenn das, was sie für ihre Hypothek schulden, den aktuellen Wert ihres Eigentums übersteigt. Da viele Hauskäufer ihre Häuser auf dem Höhepunkt des Marktes mit Null-Down-Finanzierung und zinslosen Hypotheken kauften, blieben viele dieser Hausbesitzer mit einer Hypothek zurück, die den Wert ihrer Immobilie überstieg, als die Immobilienpreise rapide fielen. Aus diesem Grund sind die Leerverkäufe angesichts des jüngsten Abschwungs bei den Wohnimmobilien gestiegen.
Ein Hypotheken-Leerverkauf ist eine von mehreren Optionen, mit Ausnahme der Zwangsvollstreckung, die einem finanziell benachteiligten Kreditnehmer zur Verfügung stehen könnten. Kreditnehmer mit vorübergehenden finanziellen Problemen sollten versuchen, eine Nachsichtsvereinbarung mit ihrem Kreditgeber auszuhandeln. Für Kreditnehmer mit länger anhaltenden finanziellen Problemen kann neben einem Leerverkauf von Hypotheken eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung oder einer kurzfristigen Refinanzierung potenzielle Optionen zur Vermeidung einer Zwangsvollstreckung sein.
Leerverkäufe sind normalerweise Extremfällen vorbehalten und sollten erst als letzte Möglichkeit angesehen werden, wenn alle anderen Optionen ausgeschöpft sind. Sie sind oft kompliziert und können sehr lange dauern. Sie bedürfen der Zustimmung des Kreditgebers, was nicht immer eine Garantie ist, und der Kreditnehmer muss einen Käufer für die Immobilie finden.
Es gibt jedoch einige Profis für einen Leerverkauf. Bei korrekter Ausführung kann ein Leerverkauf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers weniger beeinträchtigen als eine Zwangsvollstreckung. Aus diesem Grund müssen die Kreditnehmer nicht so lange warten, um ein anderes Haus zu kaufen, wie es der Fall gewesen wäre, wenn sie das durchlaufen hätten Zwangsvollstreckung.
