Mehr als die Hälfte aller Amerikaner - 58% - fühlen sich nach einer Studie des National Institute on Retirement Security nicht auf dem Weg in den Ruhestand. Eine kürzlich vom US Government Accountability Office durchgeführte Umfrage zeigt, dass 29% der über 55-jährigen Amerikaner kein Altersguthaben haben, weder in Form von individuellen Pensionsplänen, von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) s noch in Form von leistungsorientierten Plänen. Diese und eine Vielzahl von Studien und Umfragen stützen das, was viele Amerikaner bereits wissen: Die Mehrheit von uns ist finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet.
Viele Menschen, die nicht das Geld haben, um zu Hause in Rente zu gehen, suchen möglicherweise nach Alternativen. Einige Menschen ziehen möglicherweise einen Umzug ins Ausland in Betracht, wo die Lebenshaltungskosten niedriger sind und Zugang zu erschwinglicher Gesundheitsversorgung besteht.
Aber wohin soll es gehen? Wir haben uns die Daten aus der Liste „Best and Worst States to Retire“ von Bankrate.com angesehen, um herauszufinden, welche Bundesstaaten die teuersten sind. Dabei haben wir sowohl den Rang der Lebenshaltungskosten als auch den Steuersatz jedes Bundesstaates berücksichtigt. Wir haben uns die 10 schlechtesten (dh teuersten) Bundesstaaten in jeder Kategorie angesehen und sechs herausgefunden, die in beiden Kategorien unter die Top 10 kamen - was sie insgesamt zu den teuersten Orten macht, an denen man in Rente gehen kann. Hier ist die Liste, beginnend mit dem teuersten Staat.
New York
Lebenshaltungskosten Rang: 50 (zweithöchster)
Steuersatz Rang: 50 (am höchsten)
Staatliche Einkommensteuer: 4, 0% bis 8, 82%
Staatliche Umsatzsteuer: 4, 0%
Erbschaftssteuer: Ja / Nein
Nach Kalifornien hat New York die dritthöchsten Lebenshaltungskosten in den USA. Die Steuerbelastung des Staates von 12, 97% für das Jahr 2019 (die neuesten Daten stammen von The Tax Foundation, einer Forschungsorganisation für private Steuerpolitik) liegt weit über dem nationalen Durchschnitt von 9, 9% - und ist die höchste im Land. Die Steuerzahler zahlten 2016 2.929 US-Dollar pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern, und der Höchstsatz für Kapitalgewinne liegt bei 31, 5%, dem zweithöchsten Satz in den USA (nach Kalifornien). Staatliche und lokale Regierungen erheben 2016 Grundsteuern in Höhe von 2.782 USD pro Kopf. Dies ist der fünfthöchste Betrag im Land.
Connecticut
Lebenshaltungskosten Rang: 46 (fünfthöchster)
Steuersatz Rang: 49 (zweithöchster)
Staatliche Einkommensteuer: 3, 0% bis 6, 99%
Staatliche Umsatzsteuer: 6, 35% (7, 75% für bestimmte Luxusgüter)
Erbschaftssteuer: Ja / Nein
Connecticut ist der fünftte teuerste Staat in Bezug auf die Lebenshaltungskosten. Die Steuerbelastung von 12, 6% im Jahr 2012 ist landesweit die zweithöchste, und die Steuerzahler zahlen pro Kopf 7.869 USD an staatlichen und lokalen Steuern. Die Einnahmen aus der Grundsteuer belaufen sich auf etwa 2.726 USD pro Kopf, was landesweit dem 2. Platz entspricht. Connecticut bietet keine Steuerbefreiungen oder Steuergutschriften für die meisten Renten oder sonstigen Altersrenteneinkünfte an - einschließlich Sozialversicherungsleistungen (es sei denn, die Steuerzahler verfügen über ein bereinigtes Bruttoeinkommen des Bundes von weniger als 50.000 USD oder weniger als 60.000 USD für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam eine Steuererklärung einreichen). Ausnahmen bilden die Railroad Retirement Benefits und die Militärrente, die beide von den Steuern ausgenommen sind.
Kalifornien
Lebenshaltungskosten Rang: 49 (zweithöchster)
Steuersatz Rang: 45 (6. höchster Steuersatz)
Staatliche Einkommensteuer: 1, 0% bis 13, 3%
Staatliche Umsatzsteuer: 7, 25%
Erbschaftssteuer: Nein / Nein
Kalifornien hat die zweithöchsten Lebenshaltungskosten und belegt in Bezug auf die Steuersätze den sechsten Platz. Der Spitzensteuersatz für die individuelle Einkommenssteuer von 13, 3% ist der höchste unter den Staaten, die eine individuelle Einkommenssteuer erheben. Die Steuerbelastung für 2012 von 11% ist landesweit die sechsthöchste und die Steuerzahler zahlen 5.237 US-Dollar pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern. Staatliche und lokale Regierungen erheben für Grundsteuern ca. 1365 USD pro Person. Die staatliche Umsatzsteuer beträgt 7, 25% (die höchste unter den hier genannten Bundesländern), und der kombinierte Steuersatz in besonderen Steuergebieten für Städte und Landkreisen kann bis zu 9, 75% betragen. Obwohl Sozialversicherungs- und Eisenbahnrentenleistungen in Kalifornien steuerfrei sind, werden alle anderen Quellen des Ruhestandseinkommens voll besteuert. Der Staat hat mit 33% den höchsten Kapitalertragsteuersatz des Landes.
New Jersey
Lebenshaltungskosten Rang: 43 (8. höchster)
Steuersatz Rang: 48 (dritthöchster Steuersatz)
Staatliche Einkommensteuer: 1, 4% bis 8, 97%
Staatliche Umsatzsteuer: 7, 0%
Erbschaftssteuer: Ja / Ja
New Jersey hat die achthöchsten Lebenshaltungskosten und den dritthöchsten Steuersatz des Landes. Die Steuerbelastung des Staates betrug 2012 12, 2%, und die Steuerzahler zahlen 6.926 USD pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern. Grundsteuersammlungen betragen ca. 2.989 USD pro Person, was landesweit dem 1. Platz entspricht. New Jersey ist einer von nur zwei Staaten, die sowohl eine Erbschaftssteuer als auch eine Erbschaftssteuer erheben. Während nahe Verwandte in der Regel von der Erbschaftssteuer ausgenommen sind, werden andere Begünstigte mit Steuersätzen zwischen 11% und 16% für Erbschaften über 500 USD belastet. Die Erbschaftssteuer wird voraussichtlich im Jahr 2018 wegfallen.
Rhode Island
Lebenshaltungskosten Rang: 41 (10. Höchster)
Steuersatz Rang: 43 (8. höchster)
Staatliche Einkommensteuer: 3, 75% bis 5, 99%
Staatliche Umsatzsteuer: 7, 0%
Erbschaftssteuer: Ja / Nein
Rhode Island hat die zehnthöchsten Lebenshaltungskosten des Landes und den achthöchsten Steuersatz, obwohl es seinen höchsten Einkommensteuersatz im Jahr 2011 von 9, 9% auf 5, 99% gesenkt hat. Der Staat hatte 2012 eine Steuerbelastung von 10, 8%. und Steuerzahler zahlen 4.998 USD pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern. Die Grundsteuern belaufen sich auf 2.282 USD pro Kopf, was landesweit dem sechsten Platz entspricht. Die Railroad Retirement-Leistungen sind steuerfrei, ebenso die Sozialversicherungsleistungen, wenn sie unter den geltenden Schwellenwert fallen (80.000 USD für Einzelanmelder und bis zu 100.000 USD für gemeinsame Anmelder). Das übrige Alterseinkommen ist zum gewöhnlichen Einkommensteuersatz zu versteuern.
Vermont
Lebenshaltungskosten Rang: 42 (9. Höchster)
Steuersatz Rang: 41 (Zehnthöchster)
Staatliche Einkommenssteuer: 3, 55% bis 8, 95%
Staatliche Umsatzsteuer: 6, 0%
Erbschaftssteuer: Ja / Nein
Vermont hat die zehnthöchsten Lebenshaltungskosten und den achthöchsten Steuersatz. Die Steuerbelastung im Jahr 2012 betrug 10, 3%, und die Steuerzahler zahlen 4.557 USD pro Kopf an staatlichen und lokalen Steuern. Die Einnahmen aus der Grundsteuer belaufen sich auf ca. 2.331 USD pro Kopf, was landesweit dem fünften Platz entspricht. Vermont besteuert die meisten Renteneinkünfte zu gewöhnlichen Einkommensteuersätzen, einschließlich Sozialversicherungsleistungen, die zu 85% (synchron zum Bundessteuersatz) besteuert werden. Railroad Retirement Benefits sind davon ausgenommen.
Die Quintessenz
Mehrere Staaten haben versucht, ihre Steuersysteme für Rentner attraktiver zu gestalten. In Maine beispielsweise wurde die Höhe des Renteneinkommens, das Sie von den staatlichen Steuern ausschließen können, angehoben, und in Nebraska wurde die Befreiung von der Sozialversicherung erhöht. Der Bundesausschluss für die Erbschaftssteuer beträgt derzeit 5, 45 Millionen US-Dollar, und sowohl New York als auch Maryland erhöhen schrittweise ihre Befreiungen, um dem Bundesbetrag zu entsprechen.
Unabhängig davon, ob Sie daran interessiert sind, Ihr Geld im Ruhestand länger zu verdienen oder Ihren Kindern mehr Vermögen zu hinterlassen, können die lokalen Lebenshaltungskosten und der Steuersatz im Ruhestand eine wichtige Rolle spielen. Nicht, dass nichtfinanzielle Faktoren - Ihre Interessen, Hobbys, Ihr Wohlbefinden, Ihre Gesundheit und die Nähe zu Freunden und Familie - bei der Wahl eines Pensionsziels keine Rolle spielen. Denken Sie jedoch daran, dass sich der Eintritt in den Ruhestand (in einem anderen Bundesstaat oder im Ausland) erheblich auf Ihre Finanzen auswirken kann.
