Was ist ein Beratungsprogramm für Investmentfonds?
Ein Investmentfonds-Beratungsprogramm, auch als Investmentfonds-Wrap bezeichnet, ist ein Portfolio von Investmentfonds, die entsprechend einer festgelegten Asset-Allokation ausgewählt wurden. Das voreingestellte Asset Allocation-Modell basiert auf den Zielen des Anlegers und wird auf einem einzigen Anlagekonto zusammen mit den Dienstleistungen eines professionellen Anlageberaters angeboten.
In der Regel werden Anlegern keine gesonderten Transaktionsgebühren berechnet, sondern periodische (dh monatliche / vierteljährliche / jährliche) Vermögensverwaltungsgebühren, die auf dem Durchschnittswert der auf dem Konto gehaltenen Vermögenswerte basieren.
Eine Einführung in Investmentfonds
So funktioniert ein Anlageberatungsprogramm
Im Gegensatz zu verwalteten Konten, bei denen der Finanzberater bei Anlageentscheidungen die volle Entscheidungsfreiheit hat, können Anleger mit Hilfe von Investmentfonds-Beratungsprogrammen gemeinsam mit dem Berater die optimale Strategie für die Vermögensallokation entwickeln. Der Berater kann anhand verschiedener Faktoren, wie der Ziele des Anlegers, der Risikotoleranz, des Zeithorizonts und des Einkommens, ermitteln, welches Modell am besten geeignet ist. Gleichzeitig bietet er eine fortlaufende Anleitung und Investitionsunterstützung.
Vorteile eines Investmentfonds-Beratungsprogramms
Anleger in Investmentfonds-Beratungsprogrammen können von geringeren Handelskosten und einem professionell beratenen Portfolio profitieren, das auf ihren individuellen Anlageinteressen basiert. Die jährliche Abschlussgebühr richtet sich in der Regel nach den im Programm enthaltenen Vermögenswerten. Sie kann je nach Programm zwischen ca. 0, 25% und 3% liegen und kommt zu den jährlichen Betriebsgebühren hinzu, die von den Fonds im Portfolio erhoben werden.
Investmentfonds-Beratungsprogramm vs. Robo-Berater
Anlageberatungsprogramme für Investmentfonds können für Anleger eine gute Anlageoption sein. Die zunehmende Präsenz von Robo-Beratern hat jedoch zu einem Wettbewerb um diese Programme geführt. Infolgedessen haben viele Full-Service-Maklerfirmen begonnen, ihren Kunden Robo-Berater-Alternativen anzubieten. Ein Beispiel sind die intelligenten Portfolios von Schwab.
Robo-Adviser-Plattformen bieten in der Regel die gleichen Dienste für die Erstellung von Anlageprofilen und Portfolios. Sie bieten einige zusätzliche Vorteile, da der Service automatisiert ist, die Gebühren niedriger sein können und die Mindestinvestitionen normalerweise niedriger sind. Mit den niedrigeren Mindestinvestitionen können Robo-Advice-Wrap-Programme Anlegern angeboten werden, die ein verwaltetes Portfolio mit nur 5.000 USD aufbauen möchten. Derzeit verwenden die meisten Robo-Advice-Wrap-Programme Exchange Traded Funds (ETFs) anstelle von Investmentfonds.
Die zentralen Thesen
- Ein Investmentfonds-Beratungsprogramm, das auch als Investmentfonds-Wrap bezeichnet wird, ist ein Portfolio von Investmentfonds, die entsprechend einer festgelegten Asset-Allokation ausgewählt werden. Der Anleger arbeitet mit einem Berater zusammen, um eine Asset-Allokationsstrategie zu entwickeln, die den Anforderungen des Anlegers entspricht ziele, investitionsinteressen, risikotoleranz und zeithorizont.Investoren in Investmentfonds-Beratungsprogrammen können von niedrigeren Handelskosten und einem professionell beratenen Portfolio auf der Grundlage ihrer personalisierten Investitionsinteressen profitieren Alternative zu Fondsberatungsprogrammen.
Beispiel für ein Investmentfonds-Beratungsprogramm
UBS bietet PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) an, ein kostenpflichtiges, nicht diskretionäres Beratungsprogramm für Investmentfonds, das einen disziplinierten Ansatz für die Auswahl und den Aufbau eines diversifizierten Portfolios von Investmentfonds verwendet. So funktioniert PACE:
- Ein Finanzberater erstellt ein Anlegerprofil, das Informationen zu Ihren Anlagezielen, dem Zeitrahmen und dem Komfortniveau mit dem Risiko enthält. Sie und Ihr Finanzberater wählen aus einer Liste von Investmentfonds aus. Sie können PACE Multi Adviser (eine breite Palette von laden Sie oder laden Sie-verzichtete Investmentfonds zum Nettoinventarwert) oder PACE Select Advisers (eine verfeinerte Liste der führenden, von UBS Global Asset Management zu Ihnen gebrachten No-Load-Fonds). Ihre Investmentfonds werden von UBS Research-Fachleuten fortlaufend überwacht. Ich erhalte monatliche Abrechnungen.
