WAS IST No-Appraisal-Refinanzierung?
Bei der No-Appraisal-Refinanzierung handelt es sich um eine Hypothek, die ein bestehendes Darlehen für einen Wohnsitz ersetzt. „Keine Bewertung“ bedeutet, dass der Kreditgeber keine unabhängige, professionelle Einschätzung des Werts eines Eigenheims als Bedingung für die Verlängerung einer neuen Hypothek verlangt. In der Regel bietet diese neue Hypothek günstigere Konditionen als die Hypothek, die sie ersetzt.
Eine prüfungsfreie Refinanzierung ist aus verschiedenen Quellen des Bundes erhältlich. Die meisten privaten Kreditgeber, wie Banken und Hypothekenbanken, müssen bei der Refinanzierung einer Prüfung unterzogen werden. Bundesquellen bieten eine prüfungsfreie Refinanzierung an, um Gemeinschaften und demografische Gruppen zu stabilisieren, die andernfalls in einem wirtschaftlichen Abschwung ihre Häuser verlieren könnten.
BREAKING DOWN No-Appraisal-Refinanzierung
No-Appraisal-Refinanzierung ist gut für Hausbesitzer, aber riskant für Kreditgeber. Eigenheimbesitzer entscheiden sich in der Regel für eine unbewertete Refinanzierung, wenn sie keinen Anspruch auf einen neuen Kredit hätten, wenn der Kreditgeber eine Bewertung vorgenommen hätte. Hausbesitzer könnten sich in dieser Situation befinden, wenn der Wert ihres Hauses seit dem Kauf abgenommen hat und sich ihr Haus nun unter Wasser befindet. Das heißt, sie schulden mehr für ihre Hypothek, als das Eigentum wert ist. Dies bedeutet, dass, wenn der Hausbesitzer mit der Hypothek in Verzug gerät, der Kreditgeber die Immobilie für den Restbetrag der ausstehenden Hypothek nicht verkaufen kann, sodass er einen Verlust erleidet.
Da eine unbewertete Refinanzierung für Kreditgeber ein Risiko darstellt, ist es unwahrscheinlich, dass sie von Privatbanken oder anderen Hypothekengebern angeboten wird. Öffentliche Stellen bieten die Refinanzierung ohne Wertermittlung als öffentliche Dienstleistung an, um Hausbesitzer in ihren Häusern zu halten, die andernfalls möglicherweise Schwierigkeiten haben, ihre Hypotheken zu bezahlen, oder unter rückläufigen wirtschaftlichen Bedingungen gezwungen sind, in Zahlungsverzug zu geraten. Die Refinanzierung ohne Wertermittlung ist aus verschiedenen staatlichen Quellen erhältlich: Die Federal Housing Administration rationalisiert die Refinanzierungen, die Veterans Administration rationalisiert die Refinanzierungen (auch als Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen bezeichnet), das US-Landwirtschaftsministerium rationalisiert die Refinanzierung und die Darlehen des Home Affordable Refinance Program. Alle diese Programme richten sich an gefährdete Hausbesitzer.
Nachteile der No-Appraisal-Refinanzierung
Viele Hausbesitzer haben keinen Anspruch auf eines der vier No-Appraisal-Refinanzierungsprogramme. Das Eingehen eines Schätzungsrisikos könnte die einzige Chance bei der Refinanzierung sein. Aber selbst wenn sie sich qualifizieren, gibt es mehrere Gründe, warum ein Hausbesitzer wahrscheinlich besser dran ist, sich mit einem Kredit zu refinanzieren, der eine Prüfung erfordert. Wenn sie derzeit eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) bezahlen, weil sie das Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20% des Kaufpreises gekauft haben, könnte eine Schätzung, die den Wert des Hauses anzeigt, dem Hausbesitzer ermöglichen, einen PMI zu vermeiden das neue Darlehen. Die Erhöhung des Marktwerts zuzüglich des Betrags des Kapitals, den sie durch ihre alten Hypothekenzahlungen aufgelaufen haben, muss ihr Eigenkapital im Eigenheim auf 20% oder mehr erhöhen.
Die Kapitalerhöhung kann den Kreditnehmern auch einen niedrigeren Zinssatz für die refinanzierte Hypothek einbringen, als dies bei einem unbewerteten Bundesdarlehen der Fall ist, da ein Kreditgeber sie als risikoärmer ansieht. kreditnehmer mit mehr eigenkapital gehen mit geringerer wahrscheinlichkeit von ihren häusern weg.
Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Meinung des Schätzers zum Wert des Eigenheims hoch genug ist, um es dem Kreditnehmer zu ermöglichen, den PMI zu refinanzieren oder zu eliminieren. Kreditnehmer, die nach einer prüfungsbedürftigen Refinanzierung suchen, müssen bereit sein, das Risiko einzugehen, eine Gebühr in Höhe von mehreren hundert Dollar zu entrichten, ohne die Erreichung des Ziels besserer Kreditbedingungen zu garantieren.
