Datenverletzungen und Identitätsdiebstahl sind keine Lachfrage. Laut Javelin Strategy & Research erreichte der Identitätsbetrug 2017 mit 16, 7 Millionen Opfern in den USA ein Allzeithoch. Datenverstöße erreichten ebenfalls einen neuen Höchststand: 1.579 gemeldete Verstöße betrafen fast 179 Millionen persönliche und finanzielle Daten.
Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft ist eine Möglichkeit, Identitätsdiebe davon abzuhalten, Ihre Informationen zu stehlen. Ein Einfrieren des Guthabens schränkt den Zugriff auf Ihr Guthaben auf Ihre bestehenden Gläubiger ein und kann nur auf Ihre Aufforderung hin aufgehoben werden, wodurch es für jemanden erschwert wird, betrügerisch Guthaben in Ihrem Namen zu erhalten.
Dank des neuen Bundesgesetzes, das am 21. September in Kraft tritt, können Sie jetzt Ihr Guthaben einfrieren und Ihre persönlichen und finanziellen Daten schützen - kostenlos.
Das neue Gesetz verlängert auch, wie lange eine Betrugsbenachrichtigung in Ihrer Akte bleibt, von 90 Tagen auf ein Jahr.
Credit Freezes vs. Monitoring
„Stellen Sie sich ein Einfrieren von Krediten als ein hochmodernes Haussicherungssystem vor, das die Bösewichte fernhält, im Gegensatz zu einer Kreditüberwachung, die eher der Textnachricht ähnelt, die Sie von einem Nachbarn erhalten haben, nachdem jemand bereits durch Ihr Wohnzimmer geknallt war Fenster und ging mit Ihrem Großbildfernseher “, sagt Ted Rossman, Branchenanalyst bei CreditCards.com. "Im letzteren Fall wurde der Schaden bereits angerichtet, sodass die Warnung nicht allzu hilfreich ist."
Nach dem Verstoß gegen Equifax (EFX) im September 2017 hat sich einer von fünf Amerikanern für das Einfrieren seines Kredits entschieden. Die Einfriergebühren für das Einfrieren von Krediten beliefen sich auf 1, 4 Mrd. USD.
"In der Vergangenheit kostete ein Kredit- oder Sicherheitsstopp 3 bis 10 US-Dollar pro Kreditbüro", erklärt Ashley Dull, Chefredakteur von CardRates.com. "Das Einfrieren Ihres Guthabens bei allen drei Büros kann bis zu 30 US-Dollar kosten, wobei zusätzliche Gebühren anfallen, um Ihr Guthaben freizugeben."
Bisher wurden Gebühren für das Einfrieren oder Aufheben von Kreditauskünften auf staatlicher Ebene festgelegt. Das neue Gesetz, das als Gesetz über Wirtschaftswachstum, behördliche Erleichterungen und Verbraucherschutz bezeichnet wird, beseitigt die Gebührenanforderung in allen drei großen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion. Verbraucher können ihre Dateien auch vorübergehend oder dauerhaft ohne Gebühr „auftauen“.
Was ändert sich für Credit Freezes?
"Diese Gesetzgebung ist ein Schritt in die richtige Richtung, um die Identität der Verbraucher zu schützen", sagt Dale Dabbs, Präsident und CEO von EZShield + IdentityForce. "Es ist von entscheidender Bedeutung, offenen Zugriff auf Ihre Kreditberichte zu haben und gleichzeitig festzulegen, wer Ihre Kreditinformationen anzeigen soll."
Das Gesetz enthält auch eine Bestimmung, die es Eltern ermöglicht, die Kreditauskünfte ihrer Kinder für Kinder bis zum Alter von 16 Jahren kostenlos einzufrieren. Der Identitätsdiebstahl von Kindern kann leicht übersehen werden, wenn die Eltern nicht auf die Warnschilder achten.
"Wenn Sie in Bezug auf Ihre eigenen Kredite nicht wachsam sind, denken Sie wahrscheinlich nicht an jemanden, der die Identität Ihres Kleinkindes stiehlt und betrügerische Anschuldigungen erhebt", sagt Rossman. "Dies kann möglicherweise viele Jahre lang unentdeckt bleiben, bis er oder sie erwachsen wird und Kredit beantragt, nur um ein großes Durcheinander zu finden."
Mehr als eine Million Kinder wurden 2017 Opfer von Identitätsdiebstahl, was den Familien Kosten in Höhe von 540 Millionen US-Dollar verursachte. Sechzig Prozent der Opfer von Identitätsdiebstahl bei Kindern wurden von jemandem angezielt, den sie kannten.
"Diese Szenarien sind ein guter Grund, um die Kreditkartei Ihrer Kinder einzufrieren und ihre Daten kostenlos zu sichern, wenn sie alt genug sind, um Kredite zu nutzen", sagt Dull. (Siehe: Schützen Sie Ihre Kinder vor Identitätsdiebstahl .)
So sperren Sie Ihr Guthaben kostenlos ein
Wenn Sie Ihre Kreditakte kostenlos einfrieren möchten, müssen Sie sich lediglich an jedes der drei Kreditbüros wenden und ein Einfrieren beantragen. In allen drei Büros können Sie Ihr Guthaben online einfrieren:
- Equifax: Besuchen Sie www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian: Besuchen Sie www.Experian.com/freezeTransUnion: Besuchen Sie www.TransUnion.com/credit-freeze
Sie können ein Einfrieren auch telefonisch einleiten.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Guthaben einzufrieren, müssen Sie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und Ihre Telefonnummer angeben. Wenn Sie Ihren Bericht online einfrieren, werden Sie außerdem aufgefordert, ein Konto mit Ihrer E-Mail-Adresse und einem eindeutigen Kennwort zu erstellen. Von dort aus müssen Sie nur noch Ihre Identität überprüfen und sind bereit.
Sobald Ihr Guthaben eingefroren ist, müssen Sie einen weiteren Antrag stellen, um es wieder freizugeben, aber auch dies kostet Sie nichts. Denken Sie nur an den Zeitpunkt, zu dem die Kreditkartei freigegeben wird.
Laut Rossman schreibt das neue Gesetz vor, dass das Einfrieren von Krediten in weniger als einer Stunde aufgehoben werden muss. Er empfiehlt jedoch, sich ein längeres Zeitfenster einzuräumen, wenn Sie bald danach einen Kredit beantragen möchten. Wenn Sie zum Beispiel ein Auto kaufen, schlägt er vor, drei Werktage vor der Beantragung eines Kredits ein Einfrieren aufzuheben, um zu vermeiden, dass Sie in der Schwebe bleiben und auf die Genehmigung der Finanzierung warten, weil auf Ihre Kreditakte nicht zugegriffen werden kann.
Eine andere Sache, die zu beachten ist: Das neue Gesetz verlängert kurzfristige Betrugsbenachrichtigungen auf ein Jahr gegenüber dem alten 90-Tage-Limit. Um eine Betrugsbenachrichtigung in Ihre Kreditakte aufzunehmen, müssen Kreditgeber Sie kontaktieren, um Ihre Identität zu überprüfen, wenn sie einen Kreditantrag auf Ihren Namen erhalten.
Die Quintessenz
Während Free Credit Freezes keine narrensichere Barriere gegen Identitätsdiebstahl sind, können sie dazu beitragen, dass Ihre Informationen nicht in die falschen Hände gelangen. Sie können auch Ihre Abwehrkräfte stärken, indem Sie Ihr Guthaben regelmäßig überprüfen, Konto- und Kreditkartenabrechnungen auf verdächtige Aktivitäten überprüfen und Bank- und Kreditkartenbenachrichtigungen einrichten, um Sie über neue Transaktionen zu benachrichtigen. Je proaktiver Sie Ihre Informationen schützen, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, Identitätsdiebstahl zu verhindern. (Weitere Informationen finden Sie unter Lesen eines Verbraucherkreditberichts. )
