Was ist offene Architektur?
Mit offener Architektur wird die Fähigkeit eines Finanzinstituts beschrieben, Kunden sowohl proprietäre als auch externe Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Eine offene Architektur stellt sicher, dass ein Kunde alle seine finanziellen Bedürfnisse befriedigen kann und dass die Wertpapierfirma im besten Interesse jedes Kunden handeln kann, indem sie die für diesen Kunden am besten geeigneten Finanzprodukte empfiehlt, auch wenn es sich nicht um proprietäre Produkte handelt. Eine offene Architektur hilft Wertpapierfirmen, Interessenkonflikte zu vermeiden, die entstehen würden, wenn die Firma nur ihre eigenen Produkte empfehlen würde.
Open Architecture Explained
Finanzberater, die für Finanzinstitute mit einem offenen Architekturansatz arbeiten, können möglicherweise die Bedürfnisse ihrer Kunden besser erfüllen als Berater, die für firmeneigene Institute arbeiten. Berater erhalten eine Gebühr für ihre Empfehlungen in einer Umgebung mit offener Architektur und nicht für die Provision, die sie in einer proprietären Umgebung verdienen würden. Im besten Fall kann eine offene Architektur die Asset-Allokation und -Diversifikation des Kunden verbessern, niedrigere Gebühren bieten und bessere Renditen erzielen. Es fördert auch ein vertrauensvolleres Umfeld zwischen Kunden und Beratern.
Gründe für offene Architektur
Ein einziger Broker bietet möglicherweise nicht alle Finanzprodukte an, die ein Kunde benötigt oder die im besten Interesse des Kunden sind. Je größer der Wohlstand eines Kunden ist, desto größer ist in der Regel der Bedarf an einer breiteren Palette von Produkten und Dienstleistungen. Eine offene Architektur ermöglicht es Anlegern und ihren Beratern, die besten verfügbaren Fonds auszuwählen und die beste potenzielle Anlageperformance zu erzielen, die ihren Bedürfnissen und Risikotoleranzen entspricht. Eine offene Architektur hilft den Anlegern auch dabei, eine bessere Diversifikation zu erzielen und möglicherweise das Risiko zu verringern, indem sie ihre gesamten künftigen Anlagerenditen nicht in die Hände einer einzelnen Wertpapierfirma und ihres Ansatzes legen.
Maklerfirmen und Banken, die die Auswahlmöglichkeiten ihrer Kunden durch einen geschlossenen Architekturansatz einschränken, bei dem Anleger nur die Gelder dieser Firma oder Bank auswählen können, setzen sich dem Risiko von Klagen gegen Kunden aus Treuhandverletzungen aus.
Offene Architekturen sind viel häufiger geworden, da die Anleger schlauer geworden sind und mehr Optionen von Finanzinstituten gefordert haben. Ein Ergebnis der offenen Architektur ist, dass Maklerfirmen weniger auf ihre eigenen Verdienstgebühren als vielmehr auf Verdienstgebühren angewiesen sind, um eine qualitativ hochwertige Finanzberatung anbieten zu können.
Fragen zu Open Architecture
Wer überlegt, über eine offene Architekturplattform zu investieren, sollte berücksichtigen, dass offene Architektur keine rechtliche Definition und keine Regulierung hat, sodass sie für Missbrauch reif sein kann.
Ein Nachteil der offenen Architektur besteht beispielsweise darin, dass einige Unternehmen die Kosten für den Kauf von Fremdmitteln erhöhen, um die Investition in ihre eigenen Fonds zu fördern. Dies wird als „gesteuerte Architektur“ bezeichnet. Zum Beispiel der 401 (k) -Plan eines Unternehmens, der von verwaltet wird Ein Investment Broker hat möglicherweise die niedrigsten Gebühren für die Eigenmittel dieses Brokers. Während es Anlegern möglich sein könnte, Gelder von anderen Brokern zu kaufen, könnte es eine Provision von 25 USD für jeden Trade erheben, was davon abhält, außerhalb der Architektur zu investieren. Geführte Architekturen können schwer zu erkennen sein, da Gebühren häufig gut versteckt und daher schwer zu vergleichen sind. Eine gute Faustregel ist, anzunehmen, dass, wenn ein Dritter daran beteiligt ist, einen externen Fonds auf eine Plattform zu bringen, es mindestens eine weitere Gebührenebene gibt.
Investoren, die ein offenes Architekturbüro suchen, sollten sich zunächst über ihre Fähigkeiten erkundigen und ob ihre Empfehlungen in die Planung eines Portfolios einfließen. Einige Firmen haben Investment Management und Planung in getrennten Bereichen, in denen sie nicht interagieren. Zukünftige Kunden sollten sich auch fragen, ob ein Kundenberater die gegebenen Ratschläge umsetzen kann. Wenn nicht, besteht die Schwierigkeit, dass die Implementierung an einem anderen Ort erfolgen muss. Ein Anleger sollte sich fragen, mit wem er im Laufe der Zeit interagieren wird. Ein Team, das die Lebensphasen des Kunden bewältigt, ist vorzuziehen.
