Was ist eine unbefristete Lebensversicherung?
Permanente Lebensversicherung ist ein Überbegriff für Lebensversicherungen, die nicht ablaufen. In der Regel kombiniert eine unbefristete Lebensversicherung eine Sterbegeldleistung mit einem Sparanteil.
Die beiden Hauptarten der dauerhaften Lebensversicherung sind das ganze Leben und das universelle Leben. Die Lebensversicherung bietet Versicherungsschutz für die gesamte Lebensdauer des Versicherten, und die Ersparnisse können mit einer garantierten Rate steigen. Die universelle Lebensversicherung bietet neben dem Sterbegeld auch ein Sparelement, bietet jedoch verschiedene Arten von Prämienstrukturen und verdient auf der Grundlage der Marktleistung.
Lebensversicherung
So funktioniert eine dauerhafte Lebensversicherung
Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung, die die Auszahlung einer bestimmten Sterbegeldsleistung für einen bestimmten Zeitraum von Jahren verspricht, gilt für die Dauer der Lebensversicherung die Lebenszeit des Versicherten (daher der Name), es sei denn, die Nichtauszahlung der Prämien führt zum Erlöschen der Police.
Permanente Lebensversicherungsprämien dienen sowohl der Aufrechterhaltung des Sterbegelds der Police als auch dem Aufbau eines Barwerts der Police, gegen den der Versicherungsnehmer Gelder ausleihen oder in einigen Fällen Bargeld abheben kann, um Bedürfnisse wie die Bezahlung der Hochschulausbildung eines Kindes zu befriedigen oder zur Deckung der Krankheitskosten.
Nach dem Kauf einer unbefristeten Lebensversicherung gibt es häufig eine Wartezeit, in der ein ausreichender Barwert angesammelt werden kann, bevor eine Ausleihe gegen den Sparanteil zulässig ist. Wenn der Betrag der gesamten nicht bezahlten Zinsen für einen Kredit zuzüglich des ausstehenden Kreditsaldos den Betrag des Barwerts Ihrer Police übersteigt, werden die Versicherungspolice und die gesamte Deckung aufgelöst.
die zentralen Thesen
- Eine unbefristete Lebensversicherung ist eine Versicherung, die im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung niemals abläuft und eine Sterbegeld- und eine Sparkomponente kombiniert. Die beiden Hauptarten der unbefristeten Lebensversicherung sind das ganze Leben und das Universalleben. Unbefristete Lebensversicherungen genießen eine günstige Steuerbehandlung Lebensversicherungspolicen bieten die Möglichkeit der Umwandlung in ein unbefristetes Leben.
Permanente Lebensversicherung und Steuern
Permanente Lebensversicherungen genießen eine günstige steuerliche Behandlung. Das Wachstum des Barwerts erfolgt in der Regel steuerlich latent, dh der Versicherungsnehmer zahlt keine Steuern auf Gewinne, solange die Police aktiv bleibt.
Solange bestimmte Prämiengrenzen eingehalten werden, kann Geld auch steuerfrei aus der Police genommen werden, da Policendarlehen in der Regel nicht als zu versteuerndes Einkommen gelten. Grundsätzlich können Abhebungen bis zur Höhe der insgesamt gezahlten Prämien steuerfrei vorgenommen werden.
Umwandlung der Laufzeit in eine unbefristete Laufzeit
Unterschiedliche Menschen haben unterschiedliche Versicherungsbedürfnisse zu unterschiedlichen Zeiten ihres Lebens. Risikolebensversicherungen sind wegen ihrer niedrigeren Prämien beliebt, laufen jedoch in der Regel lange vor Ablauf des Lebens eines Versicherungsnehmers ab.
Während das Ziel darin besteht, die meisten Schulden und sonstigen finanziellen Verpflichtungen bis zu diesem Zeitpunkt zu tilgen - und gleichzeitig genügend Ersparnisse zu sammeln, um eine große Menge an Lebensversicherungen überflüssig zu machen -, werden manche Menschen möglicherweise feststellen, dass sie eine fortlaufende Deckung und Sparmöglichkeiten bevorzugen Vielleicht möchten Sie eine neue permanente Richtlinie.
Aus diesem Grund bieten viele Lebensversicherungspolicen die Möglichkeit, zu einem späteren Zeitpunkt auf dauerhafte Policen umzusteigen, häufig ohne dass eine medizinische Untersuchung oder eine anderweitige erneute Qualifizierung erforderlich ist. Ein solches Merkmal könnte es für jemanden attraktiv machen, der medizinische Probleme hat, die eine neue Police zum Beispiel unerschwinglich machen könnten, oder bei chronischen Erkrankungen, die laufende Ausgaben erfordern, die aus dem Sparanteil gezogen werden könnten.
Während die Prämien für eine unbefristete Lebensversicherung viel teurer sind als die für eine Risikoversicherung, haben diejenigen, die sich für eine solche Versicherung anmelden würden, in dieser Lebensphase oft genug verdient, um sich diese zu leisten. Mit der zusätzlichen Möglichkeit zum Sparen können sie es auch als steuerlich günstiges Anlageinstrument nutzen, um beispielsweise die Bedürfnisse lebenslanger Angehöriger zu decken oder für Nachlassplanungszwecke.
