Persönliche Banker arbeiten in Filialen von Privatkunden und unterstützen Kunden bei verschiedenen Bank- oder Finanzbedürfnissen. Zu diesen Erfordernissen gehören die Eröffnung von Girokonten und Sparkonten, der Erwerb von Hypotheken- und Autokrediten sowie die Investition in Bankprodukte - Einlagenzertifikate (CD), Geldmärkte und andere kommerzielle Bankprodukte. Sie können dem Kunden auch bei der Alters- oder Studienplanung helfen. Während Investmentbanker hauptsächlich mit institutionellen Anlegern zusammenarbeiten, arbeiten Privatbanker hauptsächlich mit gewöhnlichen Menschen.
Die meisten ihrer Kunden sind Privatpersonen der Gemeinden, in denen die Banker arbeiten. Personal Banking zahlt sich in der Regel nicht so gut aus wie Investment Banking und andere Karrieren an der Wall Street, bietet jedoch eine deutlich bessere Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben, und die Arbeitszeiten sind viel vernünftiger. Tatsächlich wurde der Begriff "Bankarbeitszeit" geprägt, um die begrenzte Anzahl von Stunden zu beschreiben, die lokale Banker für ihre Arbeit aufwenden.
Die zentralen Thesen
- Persönliche Banker arbeiten in Filialen von Privatkunden und unterstützen Kunden mit unterschiedlichen Bedürfnissen. Bei einem guten persönlichen Banker geht es weniger um Bildungsnachweise als vielmehr um Ansehen, Netzwerkfähigkeit und Freundlichkeit der Community. Zu den täglichen Aufgaben von persönlichen Bankern gehört die Unterstützung von Bankkunden neue Girokonten und Sparkonten eröffnen und andere gewöhnliche Bankgeschäfte erleichtern.
In einer typischen Investmentbank sitzen Dutzende von gut betuchten Ivy League-Absolventen hinter ihren Bloomberg-Terminals und unterhalten sich aggressiv, um die neuesten Deals in ihre Headsets zu integrieren. Das Stereotyp eines Investmentbankers ist eine aggressive, gut ausgebildete und geldhungrige Jugend. Die meisten Privatbankiers werden aus einem anderen Stoff geschnitten.
Während ein betriebswirtschaftlicher Abschluss hilft und ein MBA im Lebenslauf eines Privatbankiers noch besser aussieht, kümmern sich viele lokale Bankfilialen weniger um Bildungsnachweise als um das Ansehen der Community, die Fähigkeit zum Netzwerken und die Freundlichkeit. Diese Banken sind stolz auf den Service in ihrer Heimatstadt und ziehen es vor, dass die Banker in ihrer Heimatstadt neue Kunden treffen und begrüßen.
Personal Banking ist eine ideale Karriere für jemanden, der es liebt, Beziehungen in seiner Gemeinde aufzubauen, die Märkte liebt und ein solides Einkommen erzielen möchte, aber nicht daran interessiert ist, reich zu werden.
Konten eröffnen
Möglicherweise besteht die übliche tägliche Pflicht eines Privatbankiers darin, Bankkunden bei der Eröffnung neuer Giro- und Sparkonten zu unterstützen. Ein persönlicher Bankier kümmert sich sowohl um Neukunden als auch um Bestandskunden, die ein neues Konto eröffnen möchten. Diese Banker sitzen an den großen L-förmigen Schreibtischen, die sich in den meisten Filialen von Retailbanken in der Nähe der Lobby befinden. Es ist die Aufgabe eines Privatbankiers, ein Konto an die Bedürfnisse des Kunden anzupassen.
Der Privatbankier bietet auch Zusatzprodukte wie einen Überziehungsschutz oder eine Aufrundungsoption an. Dabei handelt es sich um eine Girokontofunktion, bei der jeder Kauf einer Debitkarte auf den nächsten Dollar aufgerundet wird, wobei die überschüssige Änderung auf einem Sparkonto abgelegt wird.
Verkauf von Anlageprodukten
Während Privatkundenbanken die aggressiven Anlageinstrumente, die Sie an der Wall Street finden, selten anbieten, bieten sie eine Reihe konservativer Produkte an, die Renditen garantieren und häufig von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert werden. Diese Produkte umfassen CDs, Geldmarktkonten und Rentenkonten, wie beispielsweise traditionelle und Roth individuelle Rentenkonten (IRAs).
Einige Kunden wissen genau, wie sie ihr Geld anlegen möchten, während andere eine Anleitung benötigen, um die richtige Wahl zu treffen. Wieder andere haben keine Ahnung. In diesem Fall ist es die Aufgabe des Privatbankiers, die Bedürfnisse und Ziele des Kunden zu ermitteln und dann die geeignete Lösung bereitzustellen.
Kredite verkaufen
Bei einigen Banken sind Privatbankiers berechtigt, Hypotheken und andere Kredite zu verkaufen. Andere Banken beschäftigen separate Hypothekenspezialisten, und der Privatbankier prüft den Kunden lediglich und verweist ihn bei Bedarf an den Finanzexperten. Je kleiner die Bank, desto mehr Hüte trägt in der Regel jeder Bankier. Privatbankiers in Kleinstadtbanken können von der Finanzplanung bis zum Hypothekenbanking alles tun.
In den meisten Fällen hat ein Privatbankier nur Zugriff auf die Kreditprodukte seiner eigenen Bank, im Gegensatz zu einem Hypothekenmakler, der seine Kunden bei Dutzenden von Banken und Kreditgebern platzieren kann. Dies benachteiligt den Privatbankier etwas, obwohl viele Hypothekenkunden diese Einschränkungen gerne akzeptieren, um mit einem lokalen Bankier, den sie kennen und dem sie vertrauen, zu verhandeln.
Ruhestand und College-Planung
Persönliche Banker helfen Kunden, ihre Pensionierung und die Schulbildung ihrer Kinder zu finanzieren. Sie verkaufen Roth IRAs, traditionelle IRAs und Renten für die Altersvorsorge. Für College-Ersparnisse bieten Privatbankiers Sparbriefe und den beliebten 529-Plan an, bei dem es sich um ein steuerlich latentes Bildungskonto handelt.
Im Dezember 2019 unterzeichnete Präsident Donald Trump das SECURE-Gesetz. Das neue Gesetz ermöglicht die Auszahlung von Mitteln auf Hochschulkonten für Lehrlingsausbildungsprogramme, die vom US-Arbeitsministerium genehmigt wurden, und die Auszahlung von Studentenkrediten mit bis zu 10.000 US-Dollar.
Auch hier muss ein Privatbankier häufig eine beratende Funktion übernehmen, um diesen Teil seiner Arbeit erfolgreich zu erledigen. Die Terminologie für Banken ist für einige Kunden eine Fremdsprache. Es ist daher Sache des persönlichen Bankiers, dem Kunden zu helfen, die Position seines Geldes zu verstehen und sich sicher zu fühlen.
Kompetenzen
Die Fähigkeit, starke Beziehungen innerhalb der Gemeinschaft aufzubauen und aufrechtzuerhalten, ist bei weitem die wichtigste Fähigkeit für einen Privatbankier. Die Finanzprodukte selbst sind nicht besonders komplex und erfordern keine MBA- oder übernatürlichen mathematischen Fähigkeiten, um sie zu verstehen. Dies ist kein Investment Banking, bei dem esoterische Begriffe wie Zinsswap, Credit Default Swap und Collateralized Debt Obligation häufig in Kundengesprächen auftauchen. Die meisten persönlichen Bankprodukte sind unkompliziert, aber der persönliche Bankier muss es dem Kunden so bequem machen, dass er sie bei ihm kaufen möchte.
Die Anforderungen an die Ausbildung variieren von Bank zu Bank. Im Gegensatz zu Recht oder Medizin benötigt die Branche nur ein Abitur. Für diejenigen im College, die Personal Banking in Betracht ziehen, ist ein wirtschaftswissenschaftlicher Abschluss, insbesondere mit Schwerpunkt auf Wirtschaft oder Finanzen, der richtige Weg.
Zahlen und Stunden
Privatbankiers verdienen Fußgängergehälter, insbesondere im Vergleich zu ihren Cousins im Investment Banking. Das durchschnittliche Grundgehalt pro Jahr beträgt nach Angaben von Glassdoor 37.000 USD. Die Gehaltsstruktur jeder Bank ist ein wenig anders, aber fast alle bieten eine Kombination aus Boni und Provisionen.
Diese zusätzlichen Anreize bedeuten, dass produktives Networking und Kundensuche direkt mit dem Gehaltsscheck eines Bankiers korrelieren. Ein motivierter Privatbankier kann in seinem ersten Jahr eine Gesamtvergütung von mehr als 50.000 US-Dollar erhalten, und dies noch mehr, nachdem er eine breite Kundenbasis aufgebaut hat. Allerdings entziehen sich die sechsstelligen Einkommen der Wall Street in der Regel Privatbankiers.
Der große Vorteil, den Privatbankiers gegenüber der Wall Street haben, sind Stunden. Sehen Sie sich die Öffnungszeiten an, die an der Tür einer örtlichen Bank angebracht sind. Sie sind normalerweise ziemlich restriktiv, wie etwa 9 bis 17 Uhr unter der Woche. Menschen, die ihren Lebensunterhalt in angemessener Weise verdienen und gleichzeitig der Familienzeit Priorität einräumen möchten, sollten eine Karriere im Privatkundengeschäft in Betracht ziehen.
