Auf dem Markt gibt es eine Vielzahl von Finanzberatern. Der Einsatz der Dienste eines Einzelnen kann für eine Person, die ein Anlageziel oder andere finanzielle Ziele erreichen möchte, äußerst vorteilhaft sein. Es ist wichtig zu wissen, welche Arten von Dienstleistungen der Finanzprofi in Abhängigkeit von Ihren finanziellen Zielen erbringt.
Finanzplanung vs. Portfoliomanagement
Obwohl es üblich ist, die Begriffe "Portfoliomanagement" und "Finanzplanung" synonym zu verwenden, sind diese Grundnahrungsmittel der Finanzdienstleistungsbranche nicht dieselben. Beim Portfoliomanagement wird ein Anlagekonto erstellt und geführt, während bei der Finanzplanung die allgemeinen Finanzziele entwickelt und ein Aktionsplan erstellt wird, um diese Ziele zu erreichen.
In der Branche verfügen Portfoliomanager in der Regel über mehr Erfahrung und sind in ihrer Karriere weiter fortgeschritten, da sie mit den Komplexitäten des Investierens umgehen müssen. Finanzplaner spielen in der Regel eher eine untergeordnete Rolle.
Sowohl Finanzplaner als auch Portfoliomanager können die gleichen Bezeichnungen haben, eine spezifische Zertifizierung ist jedoch nicht erforderlich. Zu diesen Bezeichnungen gehören in der Regel Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Consultant (ChFC). Das Verständnis der Unterschiede zwischen den beiden Arten von Beratern hilft bei der Auswahl des für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Finanzprofis.
Finanzielle Planung
Finanzplanung ist ein gründlicherer Prozess als Portfoliomanagement. Es handelt sich um eine Beurteilung der finanziellen Gesamtlage einer Person mit der Absicht, langfristige finanzielle Ziele zu entwickeln. Die Finanzplanung deckt viele Bereiche ab, z. B. den Aufbau eines Notfallfonds, das Sparen für ein neues Zuhause oder den Schuldenabbau, das Sammeln von Altersguthaben, das Sparen für einen College-Fonds für Kinder, die Nachlassplanung oder die Schaffung von Steuereffizienz.
Bevor ein umfassender Finanzplan erstellt werden kann, muss eine Bestandsaufnahme des gesamten Nettovermögens durchgeführt werden. Dies würde eine Bewertung aller Vermögenswerte wie Immobilien, Sparguthaben, Altersvorsorgekonten, Anlagekonten und etwaiger ausstehender Schulden einschließen.
Portfolio-Management
Das Portfoliomanagement wird von Finanzfachleuten durchgeführt, die Portfolios aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) oder alternativen Anlagen erstellen und empfehlen, um die Anlageziele eines bestimmten Anlegers zu erreichen. Portfoliomanager treffen tägliche Handelsentscheidungen für ein Portfolio von Vermögenswerten, während ein Finanzplaner Empfehlungen für bestimmte Produkte abgibt, die auf den Zielen des Einzelnen beruhen.
Profis, die Portfoliomanagement betreiben, konzentrieren sich darauf, die Bedürfnisse der Anleger durch die innerhalb eines Portfolios erzielte Rendite zu erfüllen, und sie sind häufig dafür verantwortlich, das Konto neu auszugleichen, um im Einklang mit den Allokationspräferenzen und der Risikotoleranz des Anlegers zu bleiben.
Ein wichtiger Unterschied zwischen Finanzplanern und Portfoliomanagern besteht darin, dass Portfoliomanager an das Konzept der Treuhandpflicht gebunden sind. Sie sollen die Anlagen des Kunden nach Treu und Glauben verwalten und die Interessen des Kunden bei jeder Anlageentscheidung priorisieren.
Die Quintessenz
Auf der einfachsten Ebene geht es bei der Finanzplanung um die Verwaltung und Budgetierung Ihres zukünftigen Finanzbedarfs, während das Portfoliomanagement Ihr derzeitiges Kapital investiert, um Ihr Vermögen zu vergrößern.
