Barwert und zukünftiger Wert sind Begriffe, die häufig in Rentenverträgen verwendet werden. Der Barwert einer Annuität ist der Betrag, der jetzt investiert werden muss, um eine gewünschte Auszahlung in der Zukunft zu gewährleisten, während sein zukünftiger Wert der Gesamtbetrag ist, der im Laufe der Zeit erreicht wird.
Was ist eine Annuität?
Eine Annuität ist eine finanzielle Investition, die regelmäßige Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum generiert. In der heutigen Zeit wird eine Rente meist über eine Versicherungsgesellschaft oder ein Finanzdienstleistungsunternehmen gekauft.
Die zentralen Thesen
- Barwert ist der Geldbetrag, der investiert werden muss, um ein bestimmtes zukünftiges Ziel zu erreichen. Zukünftiger Wert ist der Dollarbetrag, der im Laufe der Zeit anfällt, wenn dieser Betrag investiert wird. Der Barwert ist der Betrag, den Sie investieren müssen, um zu realisieren der zukünftige Wert.
Diese Art von Investition wird häufig von Personen verwendet, die sich auf den Ruhestand oder eine geplante Arbeitslosigkeit vorbereiten. Abhängig von der Wahl des Anlegers kann eine Annuität entweder feste oder variable Renditen generieren.
Wenn Sie eine Rente kaufen, nimmt die Versicherungsgesellschaft einen Pauschalbetrag im Voraus und investiert ihn abzüglich der von ihr erhobenen Gebühren. Der Anleger erhält im Gegenzug in regelmäßigen Abständen einen vereinbarten Geldbetrag.
Verschiedene Optionen
Es gibt eine Vielzahl von Vorkehrungen, die getroffen werden können. Die Zahlungen können sofort beginnen oder sich zu einem späteren Zeitpunkt verzögern, wenn der Anleger bereit ist, in den Ruhestand zu treten.
Einige zahlen bis zum Tod des Begünstigten, wodurch sich das Langlebigkeitsrisiko vom Begünstigten auf die Versicherungsgesellschaft verlagert. Paare sorgen häufig dafür, dass die Zahlungen während des Lebens des überlebenden Partners fortgesetzt werden.
Barwert und zukünftiger Wert hängen von vielen einzelnen Variablen ab.
Alle diese Entscheidungen haben Einfluss auf den genauen Betrag, den der Begünstigte in der monatlichen Rentenzahlung erhält.
Die Berechnung des Barwerts und des zukünftigen Werts setzt eine regelmäßige Rente mit einer festen Wachstumsrate voraus. Viele Online-Rechner bestimmen sowohl den gegenwärtigen als auch den zukünftigen Wert einer Annuität anhand des Zinssatzes, des Zahlungsbetrags und der Laufzeit.
Barwert einer Rente
Der Barwert einer Annuität ist der aktuelle Wert aller Erträge, die mit dieser Investition in der Zukunft erzielt werden. In der Praxis ist dies die Menge an Geld, die heute investiert werden müsste, um ein bestimmtes Einkommen zu erzielen.
Unter Verwendung des Zinssatzes, des gewünschten Zahlungsbetrags und der Anzahl der Zahlungen wird bei der Berechnung des Barwerts der Wert zukünftiger Zahlungen abgezinst, um den Beitrag zu ermitteln, der erforderlich ist, um feste Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum zu erzielen und aufrechtzuerhalten.
Anhand der Barwertformel können Sie beispielsweise bestimmen, wie viel Sie jetzt investieren müssen, wenn Sie ab 2030 für 10 Jahre monatliche Zahlungen in Höhe von 1.000 USD garantieren möchten.
Zukünftiger Wert einer Annuität
Der künftige Wert einer Annuität entspricht dem Gesamtbetrag des Geldes, der durch konstante Investitionen über einen festgelegten Zeitraum mit Zinseszins aufgelaufen wird.
Anstatt für die Zukunft eine garantierte Höhe des Einkommens zu planen, indem berechnet wird, wie viel jetzt investiert werden muss, schätzt diese Formel das Wachstum der Einsparungen bei einer festgelegten Investitionsrate für einen bestimmten Zeitraum.
Die Berechnung des zukünftigen Werts würde verwendet, um den Saldo eines Anlagekontos einschließlich des Zinswachstums zu schätzen, nachdem monatlich 10 Jahre lang 1.000 USD eingezahlt wurden
