Definition des Tilgungsplans

Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan ist eine vollständige Tabelle der regelmäßigen Darlehenszahlungen, in der der Kapitalbetrag und der Zinsbetrag für jede Zahlung angegeben sind, bis das Darlehen am Ende seiner Laufzeit zurückgezahlt ist. Während jede periodische Zahlung zu Beginn des Zeitplans derselbe Betrag ist, handelt es sich bei dem größten Teil jeder Zahlung um Zinsen. Später im Zeitplan deckt der Großteil jeder Zahlung den Kapitalbetrag des Darlehens ab. In der letzten Zeile des Zeitplans werden die gesamten Zins- und Tilgungszahlungen des Kreditnehmers für die gesamte Laufzeit des Kredits angezeigt.

Tilgungsplan

In einem Tilgungsplan verringert sich der Prozentsatz jeder Zahlung, die in Richtung Zinsen geht, ein wenig mit jeder Zahlung, und der Prozentsatz, der in Richtung Kapital geht, erhöht sich. Die ersten Zeilen eines Tilgungsplans für eine 30-jährige Hypothek mit einem Zinssatz von 4, 5% für 250.000 USD sehen beispielsweise so aus:

Monat	Monat 1	Monat 2	Monat 3
Gesamtzahlung	1.266, 71 USD	1.266, 71 USD	1.266, 71 USD
Schulleiter	329, 21 USD	330, 45 US-Dollar	331, 69 US-Dollar
Interesse	937, 50 US-Dollar	936, 27 USD	935, 03 US-Dollar
Gesamtzins	937, 50 US-Dollar	1.873, 77 US-Dollar	2.808, 79 USD
Kreditsaldo	249.670, 79 US-Dollar	249.340, 34 US-Dollar	249.008, 65 US-Dollar

Zusätzlich zur Verwendung eines Tilgungsplans können Sie, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, die gesamten Hypothekenkosten basierend auf Ihrer spezifischen Hypothek mit einem Tool wie einem Hypothekenrechner abschätzen.

Die zentralen Thesen

Ein Tilgungsplan ist eine vollständige Tabelle mit regelmäßigen Darlehenszahlungen, in der die Kapital- und Zinsbeträge aufgeführt sind, aus denen sich die einzelnen Zahlungen zusammensetzen, bis das Darlehen am Ende seiner Laufzeit zurückgezahlt wird der Zeitpunkt, zu dem das Darlehen aufgenommen wird, beispielsweise eine Hypothek oder ein Autokredit.

Grundlegendes zum Tilgungsplan

Kreditnehmer und Kreditgeber verwenden Tilgungspläne für Ratenkredite, deren Rückzahlungstermine zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme bekannt sind, z. B. Hypotheken- oder Autokredite. Wenn Sie die Laufzeit eines Kredits und die gesamte regelmäßige Zahlung kennen, können Sie auf einfache Weise einen Tilgungsplan berechnen, ohne auf einen Online-Tilgungsplan oder einen Online-Taschenrechner zurückgreifen zu müssen.

Stellen Sie sich vor, ein Darlehen hat eine Laufzeit von 30 Jahren, einen Zinssatz von 4, 5% und eine monatliche Zahlung von 1.266, 71 USD. Ab dem ersten Monat multiplizieren Sie das Darlehensguthaben (250.000 USD) mit dem periodischen Zinssatz. Der periodische Zinssatz beträgt ein Zwölftel von 4, 5%, sodass sich eine Gleichung von 250.000 USD x 0, 00375 USD = 937, 50 USD ergibt. Das Ergebnis ist der Zinsbetrag der Zahlung des ersten Monats. Subtrahieren Sie diesen Betrag von der regelmäßigen Zahlung (1.266, 71 USD - 937, 50 USD), um den Teil der Darlehenszahlung zu berechnen, der dem Kapital des Darlehenssaldos (329, 21 USD) zugewiesen ist.

Um die Zins- und Kapitalzahlungen des nächsten Monats zu berechnen, subtrahieren Sie die im ersten Monat geleistete Kapitalzahlung (329, 21 USD) vom Kreditsaldo (250.000 USD), um den neuen Kreditsaldo (249.670, 79 USD) zu erhalten, und wiederholen Sie dann die obigen Schritte, um den Anteil des Kredits zu berechnen Die zweite Zahlung wird auf Zinsen und Kapital aufgeteilt. Wiederholen Sie diese Schritte, bis Sie einen Tilgungsplan für die Laufzeit des Darlehens erstellt haben.

Besondere Überlegungen

Wenn ein Kreditnehmer eine kürzere Amortisationszeit für seine Hypothek wählt - zum Beispiel 15 Jahre -, spart er erhebliche Zinsen über die Laufzeit des Kredits… und besitzt das Haus früher. Auch die Zinssätze für kurzfristige Kredite sind im Vergleich zu längerfristigen Krediten häufig diskontiert. Hypotheken mit kurzer Amortisation sind eine gute Option für Kreditnehmer, die höhere monatliche Zahlungen ohne Schwierigkeiten abwickeln können. Sie beinhalten immer noch 180 aufeinanderfolgende Zahlungen. Es ist wichtig zu überlegen, ob Sie dieses Zahlungsniveau beibehalten können.

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