Private Banker arbeiten in den Private-Banking-Abteilungen großer Retailbanken, in Investmentbanken und in Vermögensverwaltungsfirmen. Sie bieten personalisierte Finanzdienstleistungen in erster Linie für vermögende Privatpersonen (HNWIs) an. Privatbankiers sind im Wesentlichen persönliche Finanzberater für die ganz Reichen.
Im Folgenden sehen Sie, worauf es bei der Arbeit ankommt und welche Qualifikationen es gibt, ein Privatbankier zu werden.
Die zentralen Thesen
- Private Banker arbeiten bei großen Einzelhandels- oder Investmentbanken oder Vermögensverwaltungsfirmen und erbringen spezialisierte Dienstleistungen für die Reichen. Private Banker definieren finanzielle Ziele mit Kunden, entwickeln einen Plan zur Umsetzung der Ziele mit den anderen Experten des Unternehmens und erstellen und verwalten die Kundenportfolio, um diese Ziele zu erreichen.Viele Privatbankiers beginnen als Finanzanalysten oder Finanzberater, bevor sie zu Privatbankiers werden.
Was Privatbankiers tun
Private Banker treffen sich mit Kunden, um Anlageziele zu definieren, und arbeiten dann mit Finanzanalysten und anderen Fachleuten des Unternehmens zusammen, um individuelle Anlagestrategien zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen.
Nach der Festlegung einer Strategie setzen die Privatbankiers die Strategien um, indem sie für die Kundenportfolios geeignete Mixe aus Wertpapieren und Anlageprodukten auswählen, die sie dann kontinuierlich verwalten und anpassen.
Neben der Anlageberatung und dem Portfoliomanagement überwachen viele Privatbankiers das Einlagen- und Cash-Management, die Kredit- und Kreditvergabe, die Steuerplanung, Treuhanddienste, Altersvorsorgeprodukte sowie Renten- und Versicherungsprodukte.
Viele Private-Banking-Abteilungen großer Banken kümmern sich um nahezu alle Aspekte der Kundenfinanzierung. Ein Privatbankier arbeitet häufig mit relativ wenigen Kunden zusammen, um den Fokus und den personalisierten Service zu bieten, den Privatbankkunden häufig fordern. In einigen Unternehmen konzentrieren sich Privatbanker auf die Verwaltung von Kundenportfolios, während Kundenbetreuer andere Kundenanforderungen bearbeiten.
Die größten Privatbanken in den USA sind Morgan Stanley, Merrill Lynch, JP Morgan Private Bank, Citigroup und Goldman Sachs.
Karriereweg
Viele Privatbankiers beginnen ihre Tätigkeit als Finanzanalysten in Vermögensverwaltungsfirmen, Banken, Brokern oder anderen Organisationen der Wertpapierbranche. Viele Finanzanalysten untersuchen Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere, um Finanzpläne, Analyseberichte und Empfehlungen für Privatbanker, Portfoliomanager und andere erfahrene Investmentfachleute des Unternehmens zu erstellen. Ein Finanzanalyst, der auf Investitionen spezialisiert ist, kann aufgrund seiner Erfahrung und seines Leistungsausweises zu einem Privatbankier aufsteigen.
Andere Fachleute in diesem Bereich beginnen ihre Tätigkeit als persönliche Finanzberater für Privatkunden bei Banken und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen. Persönliche Finanzberater erledigen einen Großteil der gleichen Arbeit wie Privatbankiers, haben jedoch in der Regel mit Kunden zu tun, die nicht über das nötige Vermögen verfügen, um die Kosten der hochgradig personalisierten Dienstleistungen zu rechtfertigen, die Privatbankiers normalerweise anbieten. Eine Erfolgsbilanz als Berater auf Retail-Ebene kann zu einer Position als Privatbankier führen.
102.000 US-Dollar
Laut Glassdoor sind 102.000 USD die durchschnittliche jährliche Grundvergütung zuzüglich Gebühren, Boni und Provisionen für einen Privatbankier.
Bildungsabschlüsse
Ein Bachelor-Abschluss in einem Wirtschaftsfach oder einem anderen relevanten Fach ist eine Grundqualifikation für die Tätigkeit als Privatbankier. In den meisten Fällen muss jedoch ein Bachelor-Abschluss mit einer umfangreichen Berufserfahrung kombiniert werden, um sich für eine Stelle in diesem Bereich zu qualifizieren.
Die meisten Arbeitgeber bevorzugen es, erfahrene Kandidaten mit Master-Abschluss in betriebswirtschaftlichen Disziplinen wie Finanzen, Rechnungswesen oder Betriebswirtschaft einzustellen. Viele Arbeitgeber suchen auch erfahrene Bewerber mit einem Abschluss in Mathematik, Statistik oder Jura. Studienleistungen zu Themen wie Steuern, Risikomanagement, Investitionen und Finanzplanung sind für angehende Privatbankiers besonders wertvoll.
Weitere Qualifikationen
Viele Arbeitgeber suchen Privatbankiers mit einer oder mehreren fachlich relevanten Zertifizierungen. Die vom CFA Institute verliehene Auszeichnung als Chartered Financial Analyst (CFA) ist eine der am meisten respektierten professionellen Zertifizierungen für Investmentprofis. Es steht Bewerbern mit mindestens vierjähriger Qualifikationserfahrung zur Verfügung.
Die vom CFP Board verliehene Auszeichnung als Certified Financial Planner (CFP) ist eine weitere hoch angesehene Zertifizierung, die bei Privatbankiers weit verbreitet ist. Die GFP-Bezeichnung erfordert zwei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung oder drei Jahre qualifizierte Berufserfahrung.
Die von der American Bankers Association verliehene Auszeichnung als zertifizierter Treuhand- und Finanzberater (CTFA) richtet sich an Treuhand- und Vermögensberater. Es gibt mehrere Wege zur CTFA-Bezeichnung; Der kürzeste Weg erfordert drei Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung und den Abschluss eines anerkannten Schulungsprogramms. Für jede dieser Zertifizierungen müssen die Bewerber eine oder mehrere Prüfungen bestehen.
Private Banker müssen in der Regel entsprechende Lizenzen von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) einholen, die für die Aufsicht über Wertpapierfirmen in den USA zuständig ist. Viele Privatbankiers benötigen Lizenzen der Serien 7 und 63. Je nach Position sind möglicherweise weitere Lizenzen erforderlich. Privatbankiers, die sich mit Lebensversicherungen, variablen Renten und verwandten Produkten befassen möchten, benötigen möglicherweise auch entsprechende Lizenzen von ihren örtlichen staatlichen Versicherungsbehörden.
