Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?
Die Berufshaftpflichtversicherung (Professional Liability Insurance, PLI) schützt Fachleute wie Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte und Ärzte vor Fahrlässigkeit und anderen Ansprüchen ihrer Kunden. Fachleute mit Fachkenntnissen in einem bestimmten Bereich benötigen diese Art von Versicherung, da allgemeine Haftpflichtversicherungen keinen Schutz gegen Ansprüche bieten, die aus geschäftlichen oder beruflichen Praktiken wie Nachlässigkeit, Fehlverhalten oder Falschdarstellung resultieren.
Die zentralen Thesen
- Die Berufshaftpflichtversicherung wird in Unternehmen zum Schutz vor Fahrlässigkeitsansprüchen eingesetzt. Fachleute wie Buchhalter und Ärzte nutzen diese Versicherung, um sich gegen Ansprüche des Kunden wegen Fahrlässigkeit oder Missbrauch abzusichern. Die Berufshaftpflichtversicherung wird auch als ärztliche Missbrauchs- oder Fehler- und Unterlassungsversicherung bezeichnet, je nach fach.
So funktioniert die Berufshaftpflichtversicherung
Abhängig vom Beruf kann die Berufshaftpflichtversicherung unterschiedliche Bezeichnungen haben, z. B. eine Arzthaftpflichtversicherung für den Arztberuf und eine Fehler- und Unterlassungsversicherung für Immobilienmakler. Berufshaftpflichtversicherungen sind Spezialversicherungen, die nicht im Rahmen von Eigenheimvermerken, In-Home-Geschäftspolicen oder Verträgen für Unternehmer angeboten werden. Sie deckt nur Ansprüche ab, die während des Versicherungszeitraums geltend gemacht wurden.
Berufshaftpflichtversicherungen werden in der Regel auf Schadenbasis abgeschlossen, was bedeutet, dass der Versicherungsschutz nur für Schäden gilt, die während des Versicherungszeitraums geltend gemacht wurden. Typische Berufshaftpflichtversicherungen stellen den Versicherten von Schäden frei, die sich aus Ansprüchen oder Ansprüchen ergeben, die während des Versicherungszeitraums aufgrund eines abgedeckten Fehlers, einer Unterlassung oder einer fahrlässigen Handlung im Rahmen der beruflichen Tätigkeit des Versicherten während des Versicherungszeitraums geltend gemacht wurden. Vorfälle, die vor der Aktivierung der Abdeckung aufgetreten sind, werden möglicherweise nicht abgedeckt, obwohl einige Richtlinien möglicherweise ein rückwirkendes Datum enthalten.
Was die Berufshaftpflichtversicherung nicht beinhaltet
Der Versicherungsschutz umfasst weder die strafrechtliche Verfolgung noch alle Formen der zivilrechtlichen Haftung, nur die in der Police aufgeführten. Die Cyberhaftung, die Datenschutzverletzungen und andere technologische Probleme abdeckt, muss nicht unbedingt in den Kernrichtlinien enthalten sein. Eine Versicherung, die die Datensicherheit und andere sicherheitstechnische Probleme abdeckt, ist jedoch als separate Police erhältlich.
Formulierung der Berufshaftungsrichtlinie
Einige Berufshaftpflichtbestimmungen sind strenger formuliert als andere. Während eine Reihe von Richtlinienformulierungen so konzipiert sind, dass sie einem festgelegten, genehmigten Mindestwortlaut entsprechen, wodurch der Vergleich erleichtert wird, unterscheiden sich andere stark in den von ihnen bereitgestellten Begriffen. Beispielsweise kann eine Pflichtverletzung vorliegen, wenn der Vorfall eingetreten ist und vom Versicherungsnehmer dem Versicherer während des Versicherungszeitraums gemeldet wurde.
Formulierungen mit erheblichen rechtlichen Unterschieden können Nichtjuristen verwirrend ähnlich sein. Zum Beispiel stellt die Deckung für "fahrlässige Handlung, Fehler oder Unterlassung" den Versicherungsnehmer von Verlusten / Umständen frei, die nur aufgrund eines beruflichen Fehlers oder einer Unterlassung oder fahrlässigen Handlung entstanden sind (dh der Modifikator "fahrlässige Handlung" gilt nicht für alle drei Kategorien) (obwohl jeder nicht legale Leser annehmen könnte, dass dies der Fall ist). In der Zwischenzeit ist eine Klausel "fahrlässige Handlung, fahrlässiger Fehler oder fahrlässiges Unterlassen" eine viel restriktivere Richtlinie, die die Geltendmachung eines Rechtsstreits verweigert, in dem ein nicht fahrlässiger Fehler oder ein nicht fahrlässiges Unterlassen geltend gemacht wird.
Beispiel einer Berufshaftpflichtversicherung
Die Arzthaftpflichtversicherung ist ein bekanntes Beispiel für eine Berufshaftpflichtversicherung. Medizinische Fachkräfte üben ihre Arbeit unter der nicht unerheblichen Gefahr aus, wegen angeblichen medizinischen Fehlverhaltens vor Gericht zu stehen. Dies ist eine Handlung oder Unterlassung eines medizinischen Leistungserbringers, bei der er oder sie eine Behandlung durchführt, die unter den Pflegestandard fällt und zu einer Verletzung von oder führt der Tod des Patienten. Während die meisten Fälle von medizinischem Fehlverhalten in den Vereinigten Staaten als zivilrechtlich geahndet werden, kann die Versicherung von medizinischem Fehlverhalten die Kosten solcher Klagen für die Anbieter ausgleichen.
