Eine Rücknahmebestimmung ist eine Bestimmung in einem Rückversicherungsvertrag, die es dem Zedenten ermöglicht, einen Teil oder das gesamte Risiko, das ursprünglich an den Rückversicherer abgetreten wurde, zurückzunehmen. Rücknahmebestimmungen beschreiben die Umstände, unter denen eine Rücknahme erfolgen kann.
Aufschlüsselung der Recapture-Bereitstellung
Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, verpflichtet sie sich, den Versicherungsnehmer gegen eine Prämie zu entschädigen. Diese Freistellung stellt eine Haftung dar, und der Versicherer ist für die Deckung der Verluste der eingereichten Ansprüche verantwortlich. Die Höhe des Risikos, dem sich ein Versicherer aussetzen kann, ist aufsichtsrechtlich und finanziell begrenzt. Mit jeder neuen Police verringert der Versicherer seine Fähigkeit, neue Risiken einzugehen. Um das inhärente Risiko zu verringern oder zu verteilen, kann ein Versicherer einen Rückversicherungsvertrag abschließen. Der Rückversicherungsvertrag enthält Bestimmungen darüber, wie Zedenten das Risiko in der Rücknahmebestimmung zurückerobern können.
Erklärung der Rückversicherungsverträge
In einem Rückversicherungsvertrag tritt der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten gegenüber dem Rückversicherer ab. Durch den Verzicht auf einen Teil der Gesamtzusage des Versicherers werden Zeichnungskapazitäten frei. Der Rückversicherer erhält einen Teil der Prämien oder eine Gebühr für die Übernahme der Haftung. In den meisten Fällen bleibt der Rückversicherungsvertrag bis zum Ablauf der zugrunde liegenden Police in Kraft. Der Versicherer tritt häufig höhere Risikopolicen ab, die über seinem Selbstbehalt liegen.
Ein Grundprinzip der Rückversicherung ist, dass die Interessen des Zedenten Vorrang vor den Interessen des Rückversicherers haben. Der Zedentenversicherer behält die Verträge, die er als rentabel und risikoarm ansieht, bei, während er einen Rückversicherungsvertrag abschließt, um die Verträge abzudecken, die das Aufbewahrungsprofil des Unternehmens überschreiten.
Rückversicherungsrücknahmebestimmungen
Manchmal möchte ein Versicherer möglicherweise seinen Selbstbehalt erhöhen. Der Wunsch, die Bindung zu erhöhen, könnte auf das finanzielle Wachstum des Unternehmens oder auf Änderungen in der geografischen Region zurückzuführen sein, die das Unternehmen abdeckt. An dieser Stelle kann der Versicherer die Rücknahmebestimmung des Vertrags in Anspruch nehmen.
Die Wiedererlangung des Risikos beendet die Zahlung von Prämien und Gebühren von der Zedentengesellschaft an den Rückversicherer. Der Rückversicherer muss sicherstellen, dass alle Verwaltungs- und Haltekosten für die von ihm übernommenen Policen gedeckt sind, und einen Gewinn für das Halten der Hochrisikopolicen erzielen. Die meisten Rückversicherer bekämpfen die Aufnahme einer Rücknahmebestimmung in einen Rückversicherungsvertrag nicht. Ein Rückversicherer wird jedoch Bedingungen hinzufügen, die einschränken, wie das Zedentenunternehmen sein Risiko zurückerobern kann.
Rückversicherer verlangen oft, dass das Zedentenunternehmen für einen Mindestzeitraum davon Abstand nimmt, das Risiko zurückzugewinnen. Die Rücknahmevorschrift verpflichtet das Zedentenunternehmen außerdem, eine ausreichende Vorankündigung zu machen, damit es einen Teil seiner Verbindlichkeiten zurücknehmen kann.
