Was ist die Verordnung BB?
Die Verordnung BB ist eine Verordnung, nach der die Banken bestimmte Informationen an die Öffentlichkeit weitergeben müssen. Die Verordnung BB schreibt vor, dass Banken der Öffentlichkeit mitteilen müssen, welchen Gemeinschaften sie dienen und welche Art von Kredit sie dort gewähren möchten. Außerdem müssen sie alle Kommentare, die sie zu ihrer Erklärung zum Community Reinvestment Act (CRA) haben, der Öffentlichkeit veröffentlichen.
Regelung BB verstehen
Die Verordnung BB ist lediglich die Umsetzung der Ratingagentur. Dieses Gesetz ermutigt Banken und Kreditinstitute, Kredite an alle Gesellschaftsschichten, einschließlich der weniger kreditwürdigen, zu vergeben. Gemäß der Verordnung BB müssen diese Unternehmen daher öffentliche Erklärungen zu ihren diesbezüglichen Grundsätzen abgeben. Mit der Verordnung BB werden die Regulierungsbehörden ferner ermächtigt, zu bewerten, wie effektiv Finanzinstitute den Kreditbedarf aller Segmente der Gemeinden, in denen sie tätig sind, einschließlich der einkommensschwachen und einkommensschwachen Stadtteile, gedeckt haben. Von Finanzinstituten wird erwartet, dass sie die Bedürfnisse aller Segmente ihrer Gemeinschaften auf eine Weise erfüllen, die mit fundierten operativen Entscheidungen vereinbar ist.
Redlining
Die CRA wurde 1977 verabschiedet, um diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu bekämpfen, die sich zum Nachteil der Stadtteile mit niedrigem und mittlerem Einkommen auswirken. Diese diskriminierende Praxis wurde als Redlining bezeichnet und beinhaltete die Verweigerung von Kreditdienstleistungen für Anwohner bestimmter Stadtteile, die auf den demografischen Karten der Finanzinstitute durch die Farbe Rot gekennzeichnet waren.
Die Verweigerung von Krediten und anderen Finanzdienstleistungen wie Versicherungen oder Bankdienstleistungen sowie die Verweigerung anderer Dienstleistungen wie Supermärkte oder Gesundheitsfürsorge war häufig rassistisch motiviert, da die fraglichen Bezirke mit niedrigerem Einkommen in der Regel von Nicht-Weißen besetzt waren Bewohner. Die am häufigsten von Kreditverweigerung und anderen Dienstleistungen betroffenen Gebiete waren von Schwarzen besetzte Innenstadtviertel.
Durch die Verabschiedung der Ratingagentur im Jahr 1977 sollten Redlining und andere Formen der Kreditrationierung oder die Begrenzung des Kreditangebots durch die Kreditgeber beseitigt werden, auch wenn die Kreditnehmer bereit sind, höhere Zinssätze anzunehmen. Der Reporter Bill Dedman gewann in den 1980er Jahren einen Pulitzer-Preis, nachdem er eine Reihe von Artikeln veröffentlicht hatte, aus denen hervorging, dass Banken häufig Kredite an einkommensschwache weiße Kreditnehmer vergeben, die in rot umrandeten Gebieten leben, aber nicht an schwarze Einwohner, selbst wenn ihre Einkünfte sie in die Mitte stellen - oder oberen Einkommensklassen. Die Ratingagentur sollte auch Investitionen in einkommensschwächere Stadtteile fördern, um die Verschlechterung dieser Stadtteile zu verbessern.
Das Redlining hat trotz der Verabschiedung der Ratingagentur und der Umsetzung der Verordnung BB, insbesondere der Praxis des Reverse Redlining, angedauert, bei der Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen und Minderheiten stärker für Finanzprodukte und -dienstleistungen als Mitglieder anderer demografischer Gruppen belastet werden. Es wird angenommen, dass diese Praxis zur Subprime-Hypothekenkrise beigetragen hat und als eine Form von Raubkrediten gilt.
