Vorsorgepläne aus der ganzen Welt

Inhaltsverzeichnis

• Vereinigtes Königreich
• Singapur
• Malaysia
• Vereinigte Staaten
• Australien
• Kanada
• Die Quintessenz

Der Ruhestand wird für die Arbeitnehmer immer mehr zu einem Wunschtraum. Eine unruhige Weltwirtschaft gepaart mit einer längeren Lebenserwartung zwingt viele dazu, weit über das Alter hinaus zu arbeiten, das sie sich aufgrund des Mangels an ausreichenden Ersparnissen vorgestellt hatten. Dieses Defizit hat viele Regierungen dazu veranlasst, das Alter zu erhöhen, in dem Bürger Geld aus Sozialversicherungsplänen erhalten können, um die Anzahl der Personen im System zu minimieren. Allerdings war nicht jedes Land proaktiv genug, um seinen Einwohnern ein angemessenes Ruhestandseinkommen zu sichern. Hier finden Sie einen Überblick über die Regeln und Leistungen zur Altersvorsorge, die Bürgern auf der ganzen Welt zur Verfügung stehen.

Vereinigtes Königreich

Im Jahr 2011 beendete die britische Regierung den festen Ruhestand im Land, was bedeutet, dass Arbeitgeber ihre Mitarbeiter nicht länger zwingen können, einfach deshalb zu kündigen, weil sie 65 Jahre oder älter sind. Es hat auch das staatliche Rentenalter angehoben, das früher 60 Jahre für Frauen und 65 Jahre für Männer betrug, und zwar auf einer Staffel, die 2011 begann. Es wird ab Oktober 2020 sowohl für Männer als auch für Frauen zu 66 Jahren und wird zwischen 2026 und 2020 auf 67 Jahre ansteigen 2028. Arbeitnehmer in Großbritannien können ihre Arbeit fortsetzen, nachdem sie das gesetzliche Rentenalter erreicht haben und ihre Rente erhalten. Sie können auch die Beantragung ihrer staatlichen Rente verschieben, wodurch sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche staatliche Rentenfonds oder eine Pauschalzahlung haben, wenn sie diese beantragen.

2013 veröffentlichte die HSBC Bank eine Umfrage, aus der hervorgeht, dass das durchschnittliche Altersguthaben in Großbritannien für Männer 73.000 GBP (ca. 95.545, 98 USD) und für Frauen 53.000 GBP (ca. 69.369, 00 USD) beträgt. Diejenigen, die finanzielle Pläne haben und professionelle Beratung erhalten haben (etwa 40% der britischen Haushalte), erzielten im Durchschnitt Einsparungen von 123.000 GBP (etwa 160.988, 43 USD). Die Menschen in Großbritannien ziehen sich später als in früheren Jahren in den Ruhestand. Nach Angaben des Amtes für nationale Statistiken stieg das durchschnittliche Rentenalter für Männer von 63, 8 Jahren im Jahr 2004 auf 64, 6 Jahre im Jahr 2010 und von 61, 2 Jahren auf 62, 3 Jahre für Frauen im selben Zeitraum. Die HSBC-Umfrage 2013 ergab auch, dass nur etwa 60% der Befragten angaben, dass ihre Altersvorsorge angemessen ist und dass etwas mehr als 80% aller Altersrenten aus einer Kombination von staatlicher und betrieblicher Altersvorsorge stammen.

Singapur

Nach dem Rentenaltergesetz (RA) beträgt das Mindestalter für den Ruhestand in Singapur 62 Jahre. Ein Arbeitgeber kann den Ruhestand auf der Grundlage des Alters am Tag vor dem 62. Geburtstag eines Mitarbeiters anordnen. Arbeitgeber müssen einem Arbeitnehmer keine Altersleistungen zahlen, es sei denn, dies ist im Arbeitsvertrag festgelegt. Es gibt auch eine Bestimmung im RA-Gesetz, die Arbeitgebern die Möglichkeit gibt, die Löhne und / oder Nebenleistungen und Prämien von Arbeitnehmern über 60 Jahren um bis zu 10% zu senken, wenn sie ihre Beschäftigung über 60 hinaus verlängern. Um die Kürzung zu rechtfertigen, muss ein Arbeitgeber nachweisen, dass sich Produktivität, Leistung, Pflichten und Verantwortlichkeiten eines Mitarbeiters geändert haben.

Die Regierung von Singapur führt einen umfassenden Sozialversicherungsplan mit dem Namen The Central Provident Fund (CFP) ein. Gemäß dem Plan leisten alle arbeitenden Singapurer und ihre Arbeitgeber monatliche Beiträge auf drei CPF-Konten. Einsparungen auf dem normalen Konto können nur für bestimmte Ausgaben wie Investitionen, Bildung, CPF-Versicherung und / oder den Kauf eines Eigenheims verwendet werden. Das Sonderkonto ist für ältere Menschen und für Investitionen in rentenbezogene Finanzprodukte vorgesehen. Schließlich kann das Medisave-Konto für medizinische Ausgaben wie Krankenhauskosten und genehmigte Krankenversicherungen verwendet werden.

Die Regierung ermutigt Rentner, ihren CPF durch persönliche Ersparnisse zu ergänzen. Analysten des Systems gehen davon aus, dass die meisten Singapurer ab 65 Jahren 62.000 US-Dollar (ca. 45.107, 31 US-Dollar) auf ihren CPF-Konten haben. Die Umfrage der HSBC 2013 ergab, dass Singapur eine der am besten auf den Ruhestand vorbereiteten Nationen der Welt ist. 88% der Befragten gaben an, dass sie in ihren Arbeitsjahren genug sparen konnten, um bequem in den Ruhestand zu gehen.

Malaysia

Dieses Land in Südostasien schreibt für Beschäftigte des öffentlichen Sektors ein obligatorisches Rentenalter von 60 Jahren vor. Eine vorzeitige Pensionierung ist eine Option im Alter von 40 Jahren nach mindestens 10 Jahren staatlicher Tätigkeit. Beschäftigte des öffentlichen Sektors erhalten zwei Arten von Altersversorgungssystemen, darunter das Altersversorgungssystem, das ein monatliches festes Einkommen, eine Servicegebühr und eine kostenlose medizinische Behandlung in staatlichen Krankenhäusern umfasst. Das Employees Provident Fund-System sieht die Pensionierung über ein obligatorisches Sparkonto vor, auf dem Arbeitnehmer und Arbeitgeber monatliche Beiträge leisten.

Die Regierung hat für alle im privaten Sektor tätigen Malaysier ein obligatorisches Altersguthaben. Das Rentenalter im privaten Sektor liegt bei 60 Jahren. Die Umfrage von HSBC 2013 zeigt, dass etwas mehr als drei Viertel der Befragten genug für den Ruhestand gespart hatten, obwohl fast die Hälfte derjenigen, die nicht vorbereitet waren, nicht merkten, dass sie bis zu ihrem Ende unterfinanziert waren Arbeiten. Der Prozentsatz des Altersrenteneinkommens ist in Malaysia viel geringer als in vielen anderen Ländern. Öffentliche und private Renten machen zusammen nur 30% des gesamten Altersrenteneinkommens aus.

Vereinigte Staaten

Das Alter, ab dem US-Bürger Anspruch auf volle Altersrente haben, liegt je nach Geburtsjahr zwischen 66 und 67 Jahren. Die Frühverrentung beginnt mit 62 Jahren, wenn die Menschen einen Bruchteil ihrer vollen Rentenzahlung erhalten können. Die Umfrage zum Rentenvertrauen (RCS) für 2018 ergab, dass nur ein Drittel der Rentner sehr zuversichtlich ist, während des gesamten Renteneintritts komfortabel zu leben. Dies ist ein Rekordtief von 2009 bis 2013. Leider gaben 32% der Befragten immer noch an, überhaupt nicht zu leben zuversichtlich in ihre Ersparnisse.

Insbesondere hatten die am wenigsten überzeugten Befragten in der Regel keinen festgelegten Pensionsplan. Laut einem Bericht aus dem Jahr 2018 der Planungs- und Fortschrittsstudie 2018 von Northwestern Mutual haben 21% der 2.003 befragten Erwachsenen keinen einzigen Dollar für den Ruhestand gespart. Und eine Umfrage von GoBankingRates.com ergab, dass 42% der Amerikaner weniger als 10.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart haben.

Australien

In Down Under heißt das Sozialversicherungsprogramm Altersrente. Die Regierung bezeichnet die Altersrente als „angemessenes Einkommen in Ihrem Ruhestand“. Um eine Altersrente zu erhalten, müssen Sie mindestens 65 Jahre alt sein und die für 10 Jahre geltenden australischen Wohnsitzerfordernisse erfüllen. Einkommen, Vermögen und andere Umstände beeinflussen, wie viel Rente ein australischer Arbeitnehmer erhält. Ab dem 1. Juli 2019 beträgt das Mindestalter für die Altersrente 66 Jahre. Sie wird alle zwei Jahre um sechs Monate steigen und am 1. Juli 2023 67 betragen.

Australien hat ein relativ konservatives und obligatorisches Rentensystem für seine Bürger, das es ihnen vorschreibt, 9% ihres Gehalts jedes Jahr auf ein privates / öffentliches 401 (k), ein sogenanntes Superannuation-Konto, zu überweisen. Im Jahr 2010 stellte die NATSEM-Abteilung der University of Canberra fest, dass Frauen im Alter von 55 bis 64 Jahren ein durchschnittliches Altersguthaben von 54.500 AUD (ca. 39.333 USD) und ein durchschnittliches Altersguthaben von 113.200 AUD (ca. 81.700, 97 USD) aufweisen. Im Jahr 2010 gab der frühere australische Premierminister Kevin Rudd bekannt, dass die Sparanforderung in den nächsten zehn Jahren auf 12% angehoben wird. Im Jahr 2013 gaben nur etwa 60% der Befragten der australischen HSBC-Umfrage an, über angemessene Altersvorsorgeeinrichtungen zu verfügen. 43% des Renteneinkommens stammen aus dem Staat, weitere 25% aus der privaten Altersvorsorge.

Kanada

Nach dem ersten Haushaltsdefizit seit Mitte der neunziger Jahre kündigte die kanadische Regierung an, dass das Mindestalter für die Inanspruchnahme von Alterssicherungssystemen (OAS) und die Ergänzung zum garantierten Einkommen (GIS) schrittweise von 65 Jahren auf 67 Jahre bis 2029 angehoben werden soll. OAS wird vollständig aus staatlichen Einnahmen im Rahmen des staatlichen Rentensystems finanziert. Kanadische Staatsbürger oder ständige Einwohner ab 65 Jahren, die mindestens 10 Jahre im Land gelebt haben, haben Anspruch auf OAS. Die Rente erhöht sich entsprechend der Anzahl der Jahre, die eine Person in Kanada gelebt hat. Empfänger von Alterssicherungssystemen mit niedrigem Einkommen können auch eine monatliche, nicht steuerpflichtige Leistung aus dem garantierten Einkommenszuschlag beziehen. Die durchschnittliche Auszahlung für die Alterssicherung beträgt 600, 85 USD pro Monat. Senioren, die weniger als 123.386 USD (individuelles Einkommen) pro Jahr verdienen, haben Anspruch auf die maximale Auszahlung von 600, 25 USD pro Monat. Diese Personen verdienen mehr als 123.386 $ kann keine Rente von der OAS beziehen (die Zahlen spiegeln die Beträge für Dezember 2018 wider).

Im Durchschnitt erhielten die kanadischen Senioren 2018 947 US-Dollar pro Monat aus dem GIS. Laut dem kanadischen Ministerium für Beschäftigung und soziale Entwicklung wurde die Aufstockung des garantierten Einkommenszuschlags für alleinstehende Senioren mit den niedrigsten Einkommen im Juli 2016 um bis zu 947 USD pro Jahr erhöht. Laut einer CIBC-Umfrage von 2018 haben 32% der Kanadier zwischen 45 und 64 Jahren nichts für den Ruhestand gespart. Bloomberg Canada berichtete: "Laut CIBC-Umfrage sparen Kanadier im Durchschnitt nur 184.000 US-Dollar für den Ruhestand. 30% der Befragten gaben an, dass sie keine Altersrenten und 19% weniger als 50.000 US-Dollar gespart haben." Kanadier, die dafür bekannt sind, dass sie nichts beitragen, können es sich einfach nicht leisten. Der Prozentsatz des Renteneinkommens in Kanada ist ebenfalls einer der höchsten in der Welt. Drei Viertel aller Renteneinkommen stammen aus öffentlichen oder privaten Renten.

Die Quintessenz

Der Ruhestand wird unterschiedlich gehandhabt, je nachdem, wo Sie in der Welt leben, aber es scheint, dass die meisten Menschen und Regierungen Schwierigkeiten haben, das Leben nach der Arbeit zu finanzieren. Am besten nehmen Sie die Sache selbst in die Hand. Verlassen Sie sich nicht auf Regierungsprogramme, die Sie durch Ihren Ruhestand unterstützen.