Was ist S & P Claims Paying Ability Rating?
Das S & P-Rating für die Zahlungsfähigkeit gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Versicherungsunternehmen Ansprüche an seine Kunden bezahlen kann. Dieses Rating von S & P Global Ratings gibt bestehenden und potenziellen Versicherungsnehmern Auskunft über die finanzielle Stärke eines Versicherers.
Health Maintenance Organizations (HMO) und ähnliche Krankenversicherungspläne erhalten auch S & P-Ratings für die Zahlungsfähigkeit.
BREAKING DOWN S & P-Ansprüche, die Fähigkeitsbewertung zahlen
Verbraucher sollten die Bewertung der Zahlungsfähigkeit von S & P nicht als Indikator für die Eignung eines Unternehmens für ihre Bedürfnisse oder die Wahrscheinlichkeit des Unternehmens, Ansprüche abzulehnen, ansehen. Die Bewertung gibt nur an, ob der Versicherer über ausreichende liquide Mittel verfügt, um Ansprüche zu begleichen.
Das stärkste Rating für die Zahlungsfähigkeit von S & P ist AAA (extrem stark). Gleich darunter liegen AA (sehr stark) und A (stark). Je niedriger die Bewertung des Versicherers ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ungünstige Geschäftsbedingungen seine Fähigkeit zur Schadenregulierung beeinträchtigen. BBB wird auch als gutes Rating eingestuft. Unterhalb von BBB wird angenommen, dass Unternehmen in einer Weise anfällig sind, die ihre Stärken überwiegt.
Der S & P warnt die Verbraucher davor, Policen von Versicherern mit einem Rating von BB oder niedriger zu kaufen. Andere Ratingagenturen raten jedoch davon ab, eine Police von einem Versicherer zu kaufen, dessen Rating unter einem A-Rating liegt.
Das Hinzufügen eines Plus (+) oder Minus (-) zu Ratings von AA bis CCC ermöglicht den Vergleich der Stärke eines Versicherers im Vergleich zu einem anderen in derselben Ratingkategorie. Die schlechteste Stärke ist ein R, was bedeutet, dass sich die Finanzlage des Unternehmens bis zu dem Punkt verschlechtert hat, an dem es unter Aufsicht der Aufsichtsbehörden steht. Punktzahlen von SD oder D implizieren, dass der Versicherer wahrscheinlich einige oder alle seiner Versicherungsverpflichtungen nicht einhält.
Verbraucher sollten die Finanzkraftratings ihrer Versicherer jährlich überprüfen, um sicherzustellen, dass sie stark bleiben.
Sonstige Ratingagenturen für Leistungsansprüche
Der S & P ist eines von vier Unternehmen, die die Finanzkraft von Versicherungsunternehmen einschätzen. Weitere Ratingagenturen sind AM Best, Fitch und Moody's. Jede Agentur hat ihre Ratingskala und eine unterschiedliche Anzahl von Ratingkategorien, nach denen sie einen Versicherer bewertet.
Wenn Verbraucher Bewertungen von verschiedenen Agenturen vergleichen, ist zu beachten, dass die Bewertungen zwar gleich aussehen, aber von verschiedenen Agenturen unterschiedliche Bedeutungen haben.
Jede Agentur kann die Finanzkraft eines Versicherers unterschiedlich bewerten. Verbrauchern wird empfohlen, die Meinungen von mindestens zwei Ratingagenturen zu überprüfen. Die Punktzahl sollte direkt von der Ratingagentur kommen, nicht von der Versicherungsgesellschaft. Die Bewertungen, die auf den Websites der Versicherungsunternehmen veröffentlicht werden, sind möglicherweise veraltet oder zeichnen ein übermäßig günstiges Bild. Beispielsweise enthalten Marketingmaterialien eines Versicherungsunternehmens möglicherweise nur das Moody's-Rating, da dieses Rating das höchste ist und das niedrigere AM Best-Rating weggelassen wird.
Faktoren, die für die Bestimmung der Zahlungskraft eines Anspruchs in Betracht gezogen werden
Ratingagenturen spielen bei der Beurteilung der Finanzkraft eines Versicherers eine wichtige Rolle. Eines der kritischsten Elemente für den Verbraucher ist die potenzielle Gefährdung des Unternehmens durch katastrophale Ereignisse mit der Möglichkeit zahlreicher gleichzeitig eingereichter Ansprüche, die die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens beeinträchtigen würden.
Weitere abgestufte Faktoren sind die Marktposition im Einsatzland, die bestehenden regulatorischen Herausforderungen und die aktuellen Auswirkungen der Zinssätze auf die Finanzen des Versicherers. Weitere Überlegungen betreffen die Kapitaladäquanzquote (Capital Adäquacy Ratio, CAR) eines Unternehmens, das jährliche Unternehmensergebnis, die Kapitalrendite, die Liquidität und das Umsatzwachstum.
