Schlechte Bonität kann viele negative Auswirkungen haben. Wenn Sie es gewohnt sind, Ihre Rechnungen nach dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen, sind späte Gebühren wahrscheinlich nicht Ihr einziges Problem. Schlechte Kreditgewohnheiten belasten Ihren Kredit, was es in Zukunft viel schwieriger macht, Kredite aufzunehmen. Sie können es auch schwierig machen, einen Handyvertrag zu bekommen oder sogar bestimmte Jobs zu bekommen. Hier sind nur einige der möglichen Konsequenzen.
Die zentralen Thesen
- Schlechte Kredite können es schwieriger machen, Auto- und Wohnungsbaudarlehen zu erhalten und sich für Kreditkartenkonten zu qualifizieren. Selbst wenn Ihnen ein Darlehen angeboten wird, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass der Zinssatz höher ist Versicherungen für Hausbesitzer, Mieter und Eigenheimbesitzer. Die Arbeitgeber führen möglicherweise eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie Ihnen eine Stelle anbieten, insbesondere wenn Sie sich für eine Führungsposition bewerben oder eine, die den Umgang mit Geld beinhaltet.
Schlechte Bonität bedeutet, dass Sie Schwierigkeiten haben, ein Darlehen zu erhalten
Es ist wahrscheinlich keine Überraschung, dass die Banken vor der Übergabe eines neuen Kredits wissen möchten, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie sie zurückzahlen. Eine der wichtigsten Methoden für diese Beurteilung ist die Bestellung Ihrer Kreditwürdigkeit bei Anbietern wie FICO und VantageScore. Diese Kreditbewertungsmodelle verwenden Informationen in Ihren Kreditberichten - von Kreditsalden bis hin zu Zahlungsverläufen -, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen.
Eine niedrige Punktzahl kann das Ausleihen erschweren, unabhängig davon, ob es sich um einen Autokredit, eine Hypothek oder ein Kreditkartenkonto handelt. Und wenn Sie sich qualifizieren, müssen Sie wahrscheinlich höhere Zinssätze zahlen, um Ihr hohes Ausfallrisiko auszugleichen. Viele Kreditkartenunternehmen verlangen beispielsweise eine Kreditwürdigkeit, die zwischen „gut“ und „ausgezeichnet“ liegt. Dies bedeutet einen FICO-Wert von mindestens 670 und einen VantageScore von 700 oder höher.
Wenn Sie ein Haus mit einem konventionellen Darlehen kaufen möchten, benötigen Sie einen FICO von mindestens 620. Kreditnehmer können manchmal eine FHA-Hypothek mit einem Ergebnis von nur 500 erhalten, obwohl Sie mindestens 10% abziehen und haben Hypothekenversicherung zu bezahlen, die Ihre gesamten Kreditkosten erhöhen wird.
670
Die minimale FICO-Punktzahl, die benötigt wird, um viele Kreditkartenkonten zu erhalten.
Weniger Mietoptionen
Käufer von Eigenheimen sind nicht die Einzigen, die sich über eine unvollständige Bonitätshistorie Gedanken machen müssen. Es kann Sie auch bei Mietversuchen verfolgen. Wie bei Banken schätzen Vermieter gerne Ihre Fähigkeit ein, sie rechtzeitig zu bezahlen, bevor Sie die Schlüssel für eine Immobilie abgeben. Daher erhalten sie normalerweise Ihre Kreditauskunft als Teil des Bewerbungsprozesses.
Wenn Sie in der Vergangenheit Fehler beim Ausleihen gemacht haben, kann es schwierig sein, einen neuen Ort zu finden. Es gibt einige Möglichkeiten, um schlechte Kredite zu vermeiden - Sie können sich beispielsweise einen Mitunterzeichner zulegen oder eine höhere Kaution anbieten -, aber es ist viel einfacher, eine seriöse Punktzahl zu erzielen.
Eine gute Bonität kann für ältere Erwachsene genauso wichtig sein wie für jüngere. Da Medicare in der Regel nicht für längere Aufenthalte in einem Pflegeheim oder einem betreuten Wohnheim bezahlt, sind diese Einrichtungen auf private Zahlungen angewiesen. Oft führen sie vor der Zulassung eine Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass ein Antragsteller die Rechnung bezahlen kann.
Sie sollten immer Ihren Kredit-Score kennen, bevor Sie versuchen, Geld auszuleihen.
Höhere Versicherungskosten
Dies ist etwas, das viele Verbraucher nicht erwarten, wenn sie eine große Kreditkartenrechnung in Anspruch nehmen oder mit ihrer Hypothek in Verzug geraten: die Zahlung höherer Prämien für Autoversicherungen. Und doch passiert genau das mit einigen Versicherungsträgern (obwohl einige Staaten die Praxis verbieten).
Wenn Sie sich fragen, warum dies der Fall ist, liegt dies an Untersuchungen, die eine Korrelation zwischen schlechten Kredit-Scores und der Wahrscheinlichkeit, dass Fahrer einen Anspruch über ihren Autoversicherer einreichen, aufzeigen. Je schlechter Ihr Kredit ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie an einem Unfall schuld sind. Ein Bericht des Versicherungsvergleichers Zebra aus dem Jahr 2019 ergab, dass Fahrer mit schlechten Noten mehr als doppelt so viel zahlten wie Fahrer mit außergewöhnlichen Noten.
Andere Arten von Versicherern können auch einen Blick auf Ihre Kreditauskünfte werfen. Beispielsweise verwenden die Richtlinien einiger Mieter und Eigenheimbesitzer ein firmeneigenes Kreditbewertungssystem, um Ihre Raten zu bestimmen. Während Lebensversicherungsunternehmen im Underwriting-Prozess in der Regel keine Kredit-Scores verwenden, ist es möglicherweise schwieriger, eine Police abzuschließen oder die besten Zinsen zu erhalten, wenn Sie kürzlich in Konkurs gegangen sind.
Eine Kaution für Versorgungsunternehmen hinterlegen
Schlechte Kredite sind oft eine Hürde, wenn Sie versuchen, ein Konto bei einem Versorgungsunternehmen oder einer Internetfirma einzurichten. Kunden mit geringerer Bonität müssen möglicherweise eine Anzahlung leisten, bevor sie sich anmelden. Diese dient als Versicherung, falls Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen.
Sogar die Einrichtung eines Dienstes bei einem Mobilfunkanbieter kann etwas schwieriger werden, wenn Sie keine gute Ausleihhistorie vorweisen können. Einige verlangen, dass Benutzer mit niedrigeren Kredit-Scores einen Prepaid-Plan verwenden oder eine Einzahlung tätigen. Möglicherweise haben Sie auch Probleme, sich für die besten Angebote für gefragte Telefone zu qualifizieren.
Schwierigkeiten, einen Job zu finden
Wenn Sie das nächste Mal ein Bewerbungsgespräch führen, fordert Ihr potenzieller Arbeitgeber möglicherweise nicht nur eine Referenzliste an, sondern auch die Erlaubnis, eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Warum? Für bestimmte Rollen - einschließlich Führungspositionen und Jobs, die den Umgang mit Geld beinhalten - möchten Unternehmen wissen, dass der Person, die sie einstellen, vertraut werden kann, wenn sie finanzielle Entscheidungen trifft.
Laut einer CareerBuilder-Umfrage aus dem Jahr 2016 geben 72% der Arbeitgeber an, dass sie bei jeder neuen Einstellung eine Hintergrundprüfung durchführen, und 29% führen die Gutschrift des Bewerbers im Rahmen des Bewertungsprozesses durch. Ihre Kredit-Score zu schmälern kostet Sie nicht nur Geld in Form von teuren Darlehen. Dies kann auch Ihre Fähigkeit einschränken, Geld zu verdienen.
Die Quintessenz
Eine schlechte Bonität kann weitreichende Konsequenzen haben, als Sie vielleicht denken. Eine fleckige Kreditauskunft führt nicht nur zu höheren Zinssätzen und weniger Kreditoptionen. Es kann auch die Suche nach Wohnraum und den Erwerb bestimmter Dienstleistungen erschweren. In einigen Fällen kann es bei einer Jobsuche gegen Sie zählen. Wenn es eine Weile her ist, dass Sie bei Ihrer Kreditauskunft einen Höhepunkt erreicht haben, ist es vielleicht ein guter Zeitpunkt, um zu sehen, wo Sie stehen.
