Was ist Straight-Through-Verarbeitung?
Die Straight-Through-Verarbeitung ist ein automatisierter elektronischer Zahlungsprozess, der von Unternehmen und Banken verwendet wird. STP ermöglicht, dass der gesamte Zahlungsprozess von der Initiierung bis zur endgültigen Abrechnung frei von menschlichen Eingriffen ist. Die direkte Abwicklung kann sowohl lokalen Unternehmen als auch großen Unternehmen dabei helfen, Geld schneller als beim herkömmlichen Verfahren zu zahlen und zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Straight-through-Processing hat die Art und Weise verändert, wie Unternehmen und Banken Geld bezahlen und empfangen. Die Straight-Through-Verarbeitung ist ein automatisierter elektronischer Zahlungsprozess, der von Unternehmen und Banken verwendet wird. STP ermöglicht, dass der gesamte Zahlungsprozess von der Initiierung bis zur endgültigen Abrechnung frei von menschlichen Eingriffen ist.
Grundlegendes zur Straight-Through-Verarbeitung (STP)
Straight-through-Processing hat die Art und Weise verändert, wie Unternehmen und Banken Geld bezahlen und empfangen. STP hat die Effizienz und Geschwindigkeit von Zahlungen weltweit gesteigert. STP optimiert die Zahlungs- und Weiterleitungsinformationen, sodass die Anweisungen nicht jedes Mal manuell eingegeben werden müssen. Und da viele Zahlungen an dieselben Kunden, Lieferanten und Banken gesendet werden, spart STP Zeit und Geld.
Wie sich die direkte Abwicklung von herkömmlichen Zahlungen unterscheidet
Die traditionelle Methode des Geldtransfers umfasste mehrere Abteilungen sowohl bei der Einleitung als auch beim Empfang des Transfers, was Tage in Anspruch nehmen kann.
In der Regel wird die Zahlung über das Telefon oder ein Softwareprogramm ohne STP-Funktion veranlasst. Die Zahlungsabwicklungsdaten müssten von einer Person beider Unternehmen telefonisch bestätigt und per E-Mail oder Fax gesendet werden. Die Abrechnungsdetails wurden dann manuell in das Zahlungssystem eingegeben und später entweder von einem Vorgesetzten bestätigt, um die Richtigkeit zu gewährleisten, bevor die Zahlung freigegeben wurde. Der Prozess kann zwischen einigen Stunden und einigen Tagen dauern, wenn mehrere Länder beteiligt sind.
So müssen beispielsweise internationale Zahlungen an Schwellenländer häufig strengen Kriterien mit Belegen entsprechen, die den örtlichen behördlichen Anforderungen und Gesetzen entsprechen, bevor eine Überweisung abgeschlossen werden kann. Infolgedessen sind mehrere Personen sowohl am einleitenden als auch am empfangenden Ende der Zahlung beteiligt sowie Mitarbeiter von etwaigen beteiligten zwischengeschalteten Banken. Mit mehr menschlichem Eingreifen und Ausnahmebehandlung werden die Zahlungen arbeitsintensiv, was zu Fehlern, Verzögerungen und erhöhten Kosten führt. Auch eine verspätete Zahlung an einen Lieferanten, Kunden oder eine Bank kann für die Beteiligten ein Reputationsrisiko darstellen.
Die direkte Verarbeitung ermöglicht die Automatisierung von Back-Office-Funktionen einschließlich des Abwicklungsprozesses, beispielsweise der Bankverbindung einer Überweisung. Die automatische Zahlungsverarbeitung vermeidet Schritte im herkömmlichen Prozess wie die Überprüfung per Telefon oder Fax sowie alle Überprüfungen und Abwägungen, bei denen ein Vorgesetzter die Zahlung freigibt. STP automatisiert die Zahlung mithilfe eines auf Regeln basierenden Systems und ermöglicht es Unternehmen, den Übertragungsfortschritt in Echtzeit zu überwachen.
STP hilft auch dabei, den Rechnungslegungsprozess für Unternehmen zu optimieren, einschließlich Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung, da es das Inkasso von Geldern zu und von Kunden beschleunigt und verfolgt. STP reduziert die Anzahl der Fehler bei Kreditoren und Forderungen und hilft Unternehmen, Overhead-Kosten zu sparen und ihren Cashflow effizienter zu verwalten.
E-Commerce
Mit STP können Unternehmen ihre Kunden im Internet authentifizieren, ihnen ein Produkt verkaufen, eine Zahlung veranlassen und die Lieferung des Produkts mit nur wenigen Klicks festlegen. Die Verkaufsanstrengungen werden häufig verstärkt, da das Online-System dem Kunden über eine Verkaufsstelle automatisch zusätzliche Produkte und Dienstleistungen anbieten kann.
Ein Beispiel für ein Unternehmen, das eine direkte Verarbeitung implementiert hat, ist Amazon.com. Der Online-Händler hat sich während seines gesamten Bestehens darauf konzentriert, alle Hindernisse für Kunden, die Produkte auf seiner Website kaufen, zu beseitigen. Amazon hat sich durch den Einsatz von Automatisierungstechnologie und ausgefeilten Algorithmen hervorgetan, um seine Kunden zu bedienen und den Umsatz zu steigern.
Durch STP können Unternehmen ihre Gewinne steigern, indem sie die Arbeitskosten senken, kostspielige Fehler vermeiden und das Cross-Selling anderer Produkte verstärken. STP bietet verbesserte Geschäftsanalysen, da Unternehmen das Kundenverhalten und das Ausgabeverhalten sowie kostspielige Verzögerungen oder Fehler der Kunden oder des Systems nachverfolgen können.
Durch STP können Unternehmen ihre Gewinne steigern, indem sie die Arbeitskosten senken, kostspielige Fehler vermeiden und das Cross-Selling anderer Produkte verstärken.
Beispiel dafür, wie eine direkte Verarbeitung Geld spart
Angenommen, die Bank ABC verarbeitet 200 Zahlungen pro Tag und verfügt derzeit nicht über ein direktes Verarbeitungssystem.
Durch Analyse hat die Bank berechnet, dass für jeweils 200 verarbeitete Zahlungen 20 Zahlungen falsch verarbeitet werden oder 10% der Zahlungen.
Der Bank werden 20 US-Dollar für jede Zahlung berechnet, die nicht ordnungsgemäß verarbeitet wird. Die Gebühr wird von der empfangenden Bank oder der Korrespondenzbank festgesetzt, da diese die Zahlungsanweisungen korrigieren oder manuelle Eingaben vornehmen muss, um den Fehler zu beheben.
Hier sind die Zahlen:
- 200 Zahlungen werden pro Tag oder 4.000 Zahlungen pro Monat verarbeitet. Eine Fehlerquote von 10% entspricht 20 Zahlungen pro Tag oder 400 Fehlern pro Monat. Bei einer Gebühr von 20 USD pro Fehler werden der Bank ABC 8.000 USD pro Monat berechnet.
Nach der Implementierung eines STP-Systems verringerten sich die Zahlungsfehler auf 3% pro 200 Zahlungen.
- Bei einer Fehlerquote von 3% wurden nur sechs Zahlungen pro Tag oder 120 Zahlungen pro Monat falsch verarbeitet. Mit einer Gebühr von 20 USD pro Fehler reduzierte Bank ABC die Fehlerkosten auf 120 USD pro Tag oder 2.400 USD pro Monat.
Mit einem STP-System können genaue Abrechnungs- und Weiterleitungsinformationen im System gespeichert werden, wodurch die manuelle Eingabe von Zahlungsdetails und kostspielige Fehler für die Bank und die Kunden vermieden werden.
Die Einschränkungen der direkten Verarbeitung
Für kleinere Unternehmen kann STP aufgrund der Systeme, die zur Automatisierung des Zahlungsprozesses erforderlich sind, kostenintensiv sein. Infolgedessen profitieren größere Unternehmen am meisten von STP, da sie über Skaleneffekte verfügen, bei denen bereits ein geringer Prozentsatz der Einsparungen zu erheblichen Kostensenkungen führen kann.
Mit dem technologischen Fortschritt und der Entwicklung neuer STP-Softwareprogramme können kleinere Unternehmen jedoch in den kommenden Jahren die Vorteile der Direktverarbeitung voll ausschöpfen.
