Wichtig
Swell Investing hat den Betrieb am 30. August 2019 eingestellt, nachdem die folgende Überprüfung bereits durchgeführt worden war. Die Homepage des Unternehmens wurde durch eine Abschiedsnachricht ersetzt, in der teilweise angegeben wurde, dass Swell nicht in der Lage sei, die für die Aufrechterhaltung eines unabhängigen Betriebs erforderliche Größenordnung zu erreichen.
Swell Investing wurde 2015 vom Westküsten-Finanzgiganten Pacific Life gegründet und bietet allgemeine algorithmische Beratungsdienste für Kundengelder an, die über Vermögensverwaltungskonten bei Folio Institutional, einem in Virginia ansässigen Broker-Dealer, gehalten werden. Der Kunde überweist steuerpflichtige Gelder oder Retirement Rollovers, die bei anderen Instituten gehalten werden, auf ein Folio-Konto zum Zeitpunkt der Einrichtung oder zahlt Gelder direkt auf das Konto ein, wobei eine Mindesteröffnungsgebühr von 50 USD gilt. Für Kunden entstehen durch Überweisungen entstehende Kosten.
Neukunden verteilen Kapital auf sieben sozialbewusste, von Swell-Analysten erstellte vorgefertigte Portfolios, die dem Erscheinungsbild von Investmentfonds entsprechen. Bruchteile der Portfolioallokationen werden jedoch für Kundenkonten gekauft und nicht für Poolfonds, sodass Swell-Kunden als Stammaktionäre teilnehmen können. Alle Portfolio-Auswahlmöglichkeiten sind benutzerdefiniert und basieren auf persönlichen Vorlieben und nicht auf einem Fragebogen, mit dem die finanziellen Ziele, die Risikotoleranz und der Anlagehorizont ermittelt werden sollen. Der Robo-Advisor definiert alle Portfolios aufgrund des inhärenten Risikos sozialbewusster Portfoliokomponenten als „mäßig aggressiv“.
Kundenressourcen sind enttäuschend, da weder der Robo-Advisor noch der Broker-Dealer mobile Apps, Lernprogramme oder Zielplanungstools auf ihren Websites bereitstellen. Der Kundenservice von Swell ist weit unterdurchschnittlich. Nur eine einfache Formular-Eingabeseite und eine E-Mail-Adresse sind zugelassene Ansprechpartner. Es werden keine Servicezeiten aufgelistet, es gibt keinen Live-Chat für potenzielle oder aktuelle Kunden, und das Kleingedruckte weist Kontoinhaber darauf hin, dass sie E-Mails verwenden müssen, um einen Anruf zu „planen“.
Die Benutzeroberfläche für die Kontoverwaltung bietet standardmäßige Leistungsmetriken mit einem praktischen Link zum Folio Institutional-Konto-Login, wodurch zusätzliche monatliche Ausbrüche entstehen. In der Öffentlichkeit fehlen wichtige Dokumente, einschließlich eines Kundenservicevertrags, der sich hinter der Paywall eines Kontos verbirgt. Swell leistet jedoch hervorragende Arbeit bei der Detaillierung von Portfolios und ihrer relativen Leistung, aufgeschlüsselt nach Zeitrahmen.
Vorteile
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Sozialbewusstes Investieren
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Unterstützt von einem erstklassigen Finanzinstitut
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Beteiligt sich an der Ernte von Steuerverlusten
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Möglichkeit, die Portfolio-Zuordnung mit wenigen Klicks zu ändern
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Jahresgebühr und keine versteckten Kosten
Nachteile
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Keine pädagogischen Hilfsmittel
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Begrenzte Portfolioauswahl
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Schlechter Kundenservice
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Keine Zielplanung
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Versteckte Kundendienstvereinbarung
Kontoeinrichtung
4.5Neue Kunden geben eine E-Mail-Adresse und ein Kennwort ein, um auf die Seite zur Kontoeinrichtung zuzugreifen, auf der keine Finanzcheckliste, Zielplanung oder Fragebogen verfügbar sind. Kunden werden gebeten, einen Portfolio-Mix zu wählen, der zu einem Formulareintrag mit drei vorab ausgewählten Kategorien führt - The Environmentalist, The Tech Optimist und The Generalist - mit einer einsatzigen Beschreibung für jede Kategorie. In einer vierten Kategorie kann der Kunde einen benutzerdefinierten Mix aus sieben vorgefertigten Portfolios mit prozentualen Zuweisungen erstellen, die sich zu 100% summieren müssen. Einige persönliche Fragen im Verlauf des Einrichtungsprozesses betreffen die Risikotoleranz und die Beschäftigung. Dies dient jedoch ausschließlich der Bestimmung der Eignung gemäß den FINRA-Vorschriften.
Kunden können bis zu drei Titel aus dem ausgewählten Anlagemix entfernen. Die Bearbeitung erfolgt jedoch nicht über die Kontoverwaltungsoberfläche, sondern über den E-Mail-Kontakt. Das Rebalancing findet nur zweimal pro Jahr statt, der Kunde kann jedoch die Zuordnungen jederzeit ändern. Die Konten werden zwischen den Neuausgleichsvorgängen passiv verwaltet, während die Analysten von Swell die vorverpackten Portfolios optimieren und verwalten. Der Robo-Advisor unterstützt einzelne Steuer- und Rentenkonten, aber Kunden können keine gemeinsamen Konten oder Haushaltskonten eröffnen, was eine große Lücke darstellt. Steuerpflichtige Konten können keine Margen verwenden oder Kredite auf dem Konto aufnehmen.
Ziele setzen
2.1Kontoinhaber können monatliche Transaktionen und relative Leistungsstatistiken auf der Kontoverwaltungsseite und über eine Folio-Kontoanmeldung überprüfen. Die Benutzeroberfläche bietet nur wenige Informationen zu Finanzierungsniveaus oder Portfolio-Mix und lässt die Entscheidungsfindung in den Händen des Kunden. Weder Swell Investing noch Folio Institutional bieten Finanzplanungstools an, die Kunden dazu zwingen, diese Informationen bei nicht verbundenen Dritten einzuholen.
Dieser Mangel an Input dürfte jüngere und weniger erfahrene Anleger verwirren. Website-Materialien legen nicht offen, ob der Kontoinhaber direkt mit einem Analysten oder Berater des Unternehmens sprechen kann.
Konto-Dienstleistungen
2.9Für Einzahlungen müssen Sie sich auf der Kontoverwaltungsseite anmelden und eine Anfrage an ein verknüpftes Bankkonto senden. Benutzer können den Prozess automatisieren, indem sie wiederkehrende Einzahlungen einrichten. Auszahlungen werden über die Kontoschnittstelle angefordert, der Geldeingang dauert jedoch bis zu acht Werktage, wenn Positionen geschlossen werden müssen, um Bargeld zu beschaffen. Auf Standard-Brokerage-Konten wird keine Margin verwendet, aber alle Konten werden über Nacht mit von der FDIC genehmigten Instrumenten verzinst. Weder Swell noch Folio Institutional bieten Bankdienstleistungen an.
Portfolio-Inhalte
5Laut Marketingmaterialien von Swell Investing führen Unternehmensanalysten Top-down- und Bottom-up-Untersuchungen bei Tausenden von Unternehmen durch, um „diversifizierte, lösungsorientierte Portfolios“ zu erstellen, die den Zielen der Vereinten Nationen für eine nachhaltige Entwicklung entsprechen, zu denen keine Armut, kein Hunger und keine Gesundheit gehören. hochwertige Bildung, Klimaschutz und Gleichstellung der Geschlechter.
Diese sozialen Bedingungen bilden die Grundlage für sechs eng fokussierte Portfolios und ein breit angelegtes Portfolio von bis zu 400 Zielunternehmen mit der Bezeichnung „Impact 400“. Die anderen sechs Portfolios enthalten zwischen 36 und 59 Unternehmen und werden derzeit als „Zero Waste, Disease“ eingestuft Ausrottung, gesundes Leben, sauberes Wasser, umweltfreundliche Technologien und erneuerbare Energien.
Portfolio-Management
3.1Swell und Folio machen Steuerverluste. Die Algorithmen werden nur zweimal pro Jahr neu gewichtet, um den zugrunde liegenden Änderungen an den sieben Portfolios Rechnung zu tragen. Kunden können die Zuordnung jedoch jederzeit ändern. Kunden können beim erstmaligen Einrichten des Kontos drei Aktien aus der Liste entfernen. In den Marketingmaterialien wird jedoch nicht angegeben, ob es sich um drei aus jedem Portfolio oder drei aus allen Portfolios handelt. Die Analysten des Unternehmens nehmen keine Änderungen oder Empfehlungen in Bezug auf die finanziellen Bedingungen des Kunden vor, da diese Daten nicht in der Kontoeinrichtung enthalten sind. Es gibt keine Verwaltungsfunktionen für Sekundärkonten bei anderen Maklern.
Benutzererfahrung
3.1Mobile Erfahrung
Die Websites von Swell Investing und Folio sind mobil und einfach zu navigieren. Swell hat eine voll funktionsfähige iOS-App für Mobilgeräte herausgebracht, bietet jedoch keine Unterstützung für Android-Betriebssysteme. Dies ist eine große Lücke für eine Nische in der Finanzbranche, die auf tausendjährige Investoren ausgerichtet ist.
Desktop-Erfahrung
Die Website enthält nur eine Handvoll Links, die wichtige Kontofunktionen hervorheben, Dienste erläutern und gesetzliche Anforderungen offenlegen. Potenzielle Kunden können sich auf den ersten Seiten der Kontoverwaltungsoberfläche anmelden und verschiedene Portfolios eingeben. Es gibt jedoch nur wenige oder keine Anleitungen, und die Ergebnisse ändern sich im Gegensatz zu anderen bekannten Robo-Advisors nicht in Reaktion auf Eingaben persönlicher Daten. Fast alle algorithmischen Arbeiten konzentrieren sich ausschließlich auf die sieben Portfolios und nicht auf die Anforderungen einzelner Konten. Einzelpersonen, die sich nach einem Broker umsehen, werden feststellen, dass die monatlichen Leistungs- und Verwaltungstools schwer zu bewerten sind. Es gibt keine häufig gestellten Fragen und nur einen einzigen Screenshot auf der Startseite.
Kundendienst
1.5Der Kundenservice-Link wird in einem einfachen Eingabeformular geöffnet, ohne Telefonnummer, E-Mail-Adresse, Live-Chat oder Servicezeiten. Andere Seiten enthalten Kontaktlinks mit einer E-Mail-Adresse, während einige Seiten eine Telefonnummer enthalten. In der Benutzerkontenverwaltung wird jedoch Folgendes angezeigt: „Möchten Sie einen Anruf planen? Schreiben Sie uns eine E-Mail, um loszulegen. “Mit dieser kryptischen Nachricht lässt sich die Reaktionsfähigkeit nur schwer entschlüsseln, oder warum Kunden nicht einfach den Telefonhörer abheben können. Häufig gestellte Fragen (FAQs) sind nützlich, enthalten jedoch keine wichtigen Informationen zu Kontoverwaltungsfunktionen und zum Kundendienstvertrag.
Bildung & Sicherheit
1.2Der Robo-Advisor und der Broker-Dealer verwenden eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und bieten klar definierte Datenschutzrichtlinien. Folio Institutional hält alle Kundengelder und bietet Zugang zu SIPC-Versicherungen und Selbstbehaltsversicherungen. Folio-Ressourcen beschränken sich auf einen Blog- und Marktforschungsbereich, während weder grundlegende noch fortgeschrittene Schulungsmaterialien angeboten werden.
Provisionen & Gebühren
3.6Swell Investing erhebt für Beratungsleistungen eine jährliche Pauschalgebühr von 0, 75% des verwalteten Vermögens, die in 12 Raten gezahlt wird. Es fallen keine Gebühren für ETFs oder Investmentfonds an, da alle Positionen über nicht ganzzahlige Aktien gehalten werden. Es fallen keine Handels-, Auszahlungs- oder Kündigungsgebühren an.
Ist Swell eine gute Passform für Sie?
Swell Investing bietet eine gute Wahl für Personen, die Investitionen in Unternehmen suchen, die sich für die Umwelt, den grünen technologischen Wandel und die soziale Gerechtigkeit einsetzen. Es gibt jedoch wenig oder gar keine Handhaltung oder Berücksichtigung der individuellen finanziellen Umstände, was den Kunden dazu zwingt, diese Informationen an anderer Stelle zu erhalten. Performancekennzahlen deuten darauf hin, dass die Renditen bei diesen Portfolios leiden werden, aber der Berater leistet gute Arbeit und widerlegt die gängigen Argumente gegen sozialbewusstes Investieren. Das Fehlen eines gemeinsamen Kontos stellt eine große Lücke dar und verweigert Paaren und anderen Partnerschaften die Möglichkeit, als Gruppe zu investieren. Es kann auch zu rechtlichen Problemen führen, wenn die Begünstigten nicht ordnungsgemäß deklariert werden.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
