Inhaltsverzeichnis
- Anmeldung außerhalb Ihres Fensters
- Angenommen, Ihr Ehepartner ist versichert
- Kaufen Sie nicht genügend Deckung
- Können Sie sich Ihre Prämien nicht leisten?
- Die Quintessenz
Medicare ist das landesweite Gesundheitsprogramm für Bürger ab 65 Jahren und jüngere Menschen, die bestimmte Zulassungskriterien erfüllen. Es deckt viele wichtige medizinische Ausgaben für die Teilnehmer. Die Wahl des richtigen Medicare-Plans kann jedoch in vielen Fällen verwirrend sein, und es kann schwierig sein, die gesamte in diesen Plänen und Optionen enthaltene Sprache zu entschlüsseln. Hier sind einige mögliche Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie Ihren Plan auswählen, damit Sie die Abdeckung erhalten, die Sie benötigen.
Die zentralen Thesen
- Ihr Einschreibungsfenster beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und dauert danach drei Monate. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Ehepartner versichert ist, weil Sie es sind. Stellen Sie sicher, dass Sie genug Deckung für alle Ihre medizinischen Ausgaben haben. Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, können Sie sich für ein Medicare-Sparprogramm qualifizieren.
Registrieren außerhalb Ihres Registrierungsfensters
Dies kann einer der größten Fehler sein, die mit Medicare gemacht wurden. Wenn Sie bei Vollendung des 65. Lebensjahres Sozialversicherungsbeiträge erhalten, müssen Sie nichts unternehmen - Sie werden automatisch in das Programm aufgenommen. Dies bedeutet, dass die Prämien von Ihren monatlichen Leistungen abgezogen werden. Wenn Sie jedoch die Inanspruchnahme der Sozialversicherung auf ein späteres Alter verschieben, müssen Sie sich ab Ihrem 65. Lebensjahr selbstständig anmelden.
Die Einschreibefrist beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und dauert danach drei Monate. Wenn Sie also im September 65 Jahre alt werden, müssen Sie sich zwischen Juni und Dezember anmelden. Sie müssen sich nicht anmelden, wenn Sie von Ihrem Job aus noch krankenversichert sind. Beachten Sie, dass die COBRA-Deckung und die Deckung durch einen früheren Arbeitgeber, bei dem Sie noch die Prämien zahlen, nicht zählen. Sobald Sie aufgehört haben zu arbeiten, haben Sie acht Monate Zeit, sich anzumelden. Wenn Sie jedoch für ein Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern arbeiten, müssen Sie sich möglicherweise selbst dann anmelden, wenn Sie über eine aktuelle Abdeckung des Unternehmens verfügen.
Sie können die Anmeldung auch verzögern, wenn Sie durch den Plan eines jüngeren Ehepartners abgesichert sind. Wenn Sie sich jedoch nicht innerhalb des vorgeschriebenen Zeitfensters anmelden, kann dies zu Aufschlägen auf Ihre zukünftigen Prämien und potenziellen Lücken in Ihrer Deckung führen.
Angenommen, Ihr Ehepartner ist versichert
Medicare-Deckung funktioniert nicht wie eine arbeitgeberbasierte Deckung. Das heißt, es deckt nicht die ganze Familie ab und gilt nur für den Einzelnen. Nur weil Sie versichert sind, bedeutet dies nicht, dass Ihr Ehepartner versichert ist. Um sich für Teil A zu qualifizieren, mussten sie ihre Beiträge für mindestens 10 Jahre an die Belegschaft entrichtet haben. Wenn Ihr Ehepartner nicht 65 Jahre alt ist, müssen sie anderweitig Deckung finden - möglicherweise durch ihren Arbeitgeber, einen COBRA-Plan oder eine an der Börse verkaufte Police. Es spielt keine Rolle, ob Ihr Ehepartner eheliche Sozialversicherungsleistungen erhält.
Wenn Ihr Ehepartner noch nicht 65 Jahre alt ist, kann er sich unter bestimmten Voraussetzungen qualifizieren. Wer 24 Monate lang eine Invaliditätsrente aus der Sozialversicherung bezieht, an einer Nierenerkrankung im Endstadium oder an Amyotropher Lateralsklerose (ALS) leidet, hat ebenfalls Anspruch auf Medicare.
Kaufen Sie nicht genügend Deckung
Während Medicare Teil A kostenlos ist, ist für die Teile B, C und D eine monatliche Prämie erforderlich. Die meisten Menschen sollten wahrscheinlich mindestens Teil B erhalten, damit sie für Arztbesuche und ambulante Behandlungen abgesichert sind. Die Standardprämie für Teil B-Deckung beträgt $ 144, 60 für 2020, die von Ihrer monatlichen Sozialversicherungsleistung abgezogen werden kann. Es gibt auch einen jährlichen Selbstbehalt von 198 US-Dollar für Teil B-Deckung.
Die jährliche Medicare-Prämie ändert sich jährlich und wird von Ihren Sozialversicherungsleistungen abgezogen.
Die Teile C und D können auch wichtige Informationen für zahnärztliche, Seh- und verschreibungspflichtige Medikamente enthalten. Sie können sich auch für eine Medicare Advantage-Richtlinie entscheiden, mit deren Hilfe diese Kosten beglichen werden. Die durchschnittliche Prämie für diese Art der Deckung liegt im Jahr 2020 bei 23, 00 USD. Eine Medigap-Versicherung kann Ihnen dabei helfen, für Dinge zu bezahlen, die nicht anderweitig gedeckt sind, z. B. Mitversicherung, Copays und Selbstbehalte. Es ist hilfreich, diese Optionen zu vergleichen, um festzustellen, wie sie Ihren Anforderungen entsprechen.
Können Sie sich Ihre Prämien nicht leisten?
Viele Menschen haben nicht genug Geld in ihrem Ruhestandsei, was bedeutet, dass sie sich stark auf ihre Sozialversicherungsschecks verlassen, um ihre monatlichen Ausgaben zu bezahlen. Beachten Sie, dass Ihre monatlichen Prämien von Ihren Leistungen abgezogen werden, wodurch sich der Betrag verringert, den Sie jeden Monat erhalten. Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde beträgt die maximale Leistung, die Personen im vollen Rentenalter erhalten, 3.011 USD.
Wenn Ihr Einkommen so niedrig ist, dass Sie sich die Prämien nicht leisten können, kann es sein, dass Ihr staatliches oder örtliches Sozialamt Programme für diejenigen anbietet, die sich finanziell qualifizieren. Wenn Sie für eines der vier verfügbaren Medicare-Sparprogramme berechtigt sind, erhalten Sie möglicherweise Unterstützung bei der Zahlung Ihrer Prämien.
Die Quintessenz
Medicare ist ein komplexes Programm, das viele Teile und Optionen zur Auswahl hat. Wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater, der in diesem Bereich geschult wurde.
