Wenn das Geld knapp ist und Sie den Überblick über Ihr Bankkonto verlieren, können Überziehungsgebühren einen schnellen Boxenstopp zu einem großen Problem werden lassen. Banken erheben Überziehungsgebühren, wenn ein Benutzer mehr Geld abhebt, als auf seinem Girokonto verfügbar ist. Kunden wird eine Pauschalgebühr in Rechnung gestellt, wenn sie zum Beispiel mit ihrer Debitkarte 5 US-Dollar für einen Latte bezahlen und nur 2 US-Dollar auf ihrem Konto sind. Laut einem Bericht der Pew Charitable Trusts aus dem letzten Jahr beträgt die durchschnittliche Überziehungsgebühr 35 US-Dollar. All diese 40 US-Dollar Kaffee summieren sich zu einem großen Geschäft für Banken.
Das Consumer Financial Protection Bureau stellte fest, dass die Amerikaner durchschnittlich 260 US-Dollar pro Jahr an Überziehungsgebühren zahlen. Besonders betroffen sind Millennials (18–25 Jahre), von denen jeder Zehnte mehr als 10 Überziehungen pro Jahr hat.
Die Verbraucher waren im Jahr 2010 erleichtert, als die Federal Reserve die Banken daran hinderte, ihre Kunden automatisch in den Überziehungsschutz einzubeziehen. Sie müssen sich jetzt dafür entscheiden, dass Ihre Einkäufe im Falle einer Überziehung gedeckt werden. Andernfalls wird die Gebühr abgelehnt. Die Regeln gelten jedoch nicht für Schecks oder wiederkehrende automatisierte Zahlungen: Für diese müssen Sie möglicherweise noch 35 US-Dollar bezahlen.
Dennoch gibt es Möglichkeiten, das System zu schlagen. Es stehen zahlreiche Girokonten zur Verfügung, mit denen die Überziehungsoption vollständig aus der Gleichung entfernt wird. Hier sind einige unserer Empfehlungen für die besten Girokonten ohne Überziehungsgebühren.
Moven oder Simple
Moven und Simple sind zwei Mobile-Banking-Apps ohne Überziehungsgebühren (stattdessen werden die Debitkarten der Benutzer abgelehnt), ohne Mindestguthaben und mit Zugang zu Tausenden gebührenfreien Geldautomaten über das landesweite STAR-Geldautomaten-Netzwerk.
Jeder Service bietet auch Budgetierungs-Tools: Moven liefert ein Echtzeit-Feedback zu den Ausgabenmustern der Benutzer, und die Funktion „Safe to Spend“ von Simple zeigt Ihren tatsächlichen aktuellen Kontostand abzüglich anstehender Rechnungszahlungen, ausstehender Transaktionen und Artikel, für die Sie sparen. Jedes hat ein paar Nachteile, wie das tägliche Auszahlungslimit für Geldautomaten von 500 US-Dollar, und einige Benutzer werden die Idee nicht mögen, hauptsächlich auf ihre Telefone oder online zu setzen - insbesondere angesichts des gelegentlichen Fehlers, den einige mobile Benutzer während der App-Updates hatten.
Capital One 360
Sie zahlen Zinsen für den Betrag, den Sie von Ihrem Konto abgebucht haben, bis Sie ihn zurückzahlen (ein Überziehungsbetrag von 100 USD für 10 Tage würde beispielsweise 31 Cent kosten). Und es gibt eine Gebühr von 9 US-Dollar, die nicht ausreicht, um einen Scheck abzugeben - aber das ist immer noch weitaus weniger als die landesweite durchschnittliche Gebühr für abgehängte Schecks von 30 US-Dollar. In den Capital One-Filialen können Sie zwar keinen außerbörslichen Service erhalten, Kunden haben jedoch Zugriff auf 2.000 Capital One-Geldautomaten sowie 38.000 gebührenfreie Geldautomaten über das Allpoint-Geldautomaten-Netzwerk.
Schwab Bank High Yield Investor Girokonto
Das Online- und Mobile-Konto der Schwab Bank für hochverzinsliche Anleger ist eine großartige Option, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld die doppelte Pflicht erfüllt. Kunden müssen über ein verknüpftes Schwab One-Brokerage-Konto verfügen, das alle Überziehungskredite von Ihrem Girokonto abdeckt und Ihnen den Handel mit Aktien, Anleihen, Investmentfonds und mehr ermöglicht.
Beide Konten können kostenlos eröffnet und verwaltet werden. Die einzigen Gebühren, auf die Sie stoßen, sind eine Gebühr von 25 USD für einen zurückgezahlten Scheck und eine Gebühr von 5 USD für einen zurückgegebenen Scheck. Die beste Eigenschaft des Girokontos ist gleichbedeutend: Es bietet Rabatte auf alle Geldautomatengebühren weltweit - und es werden Zinsen mit einem variablen Zinssatz von 0, 10% pro Jahr berechnet.
SafeBalance Banking der Bank of America
SafeBalance der Bank of America Girokonto bietet ein traditionelleres Bankerlebnis ohne Überziehungsgebühren. Es gibt keinen Überziehungsschutz, daher werden Debitkarten von Benutzern abgelehnt, wenn sie nicht genug Geld auf ihren Konten haben. Kunden können in jeder BofA-Filiale Einzahlungen oder Auszahlungen vornehmen, jedoch keine Schecks ausstellen.
Weitere Nachteile sind eine monatliche Wartungsgebühr von 4, 95 USD, ein Mindesteröffnungssaldo von 25 USD und keine aufgelaufenen Zinsen auf dem Konto. Kunden haben Zugriff auf das umfangreiche Geldautomaten-Netzwerk der Bank of America, zahlen jedoch 2, 50 USD pro Nicht-BofA-Geldautomaten-Transaktion (und 5 USD im Ausland, sofern Sie keine der Partnerbanken von BofA nutzen).
Die Quintessenz
Es gibt zwar viele Girokonten ohne Überziehungsgebühren, aber jede hat Kompromisse. Die meisten Konten werden nicht verzinst, und es besteht normalerweise nur ein minimaler Zugriff auf herkömmliche Zahlungsmittel wie Schecks und außerbörsliche Transaktionen. Wenn Sie jedoch bereit sind, in das reine Online- oder Mobile-Banking einzusteigen, wählen Sie eines dieser Konten und atmen Sie erleichtert auf, dass 40-Dollar-Beträge der Vergangenheit angehören. (Weitere Informationen zu Bankgebühren finden Sie in den 5 Bankgebühren, die Sie möglicherweise nicht kennen.)
