Das Valued Policy Law (VPL) ist ein Gesetz, nach dem Versicherungsunternehmen verpflichtet sind, dem Versicherten im Falle eines Totalschadens den vollen Versicherungswert zu zahlen. Valued Policy Law berücksichtigt nicht den tatsächlichen Barwert des versicherten Eigentums zum Zeitpunkt des Schadens; Stattdessen schreibt das Gesetz die vollständige Zahlung vor.
Nicht alle Staaten in den Vereinigten Staaten haben diese Gesetze. Zu den Staaten, für die politische Gesetze gelten, gehören Arkansas, Kalifornien, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Norddakota, Ohio, South Carolina, Süddakota, Tennessee, Texas, West Virginia und Wisconsin. Wisconsin war der erste Staat, der 1874 ein Gesetz über die Wertpolitik verabschiedete.
Aufhebung des Valued Policy Law (VPL)
Versicherungspolicen verwenden im Allgemeinen eine von zwei Methoden, um den Wert eines Schadens zu bestimmen: den tatsächlichen Barwert oder die Wiederbeschaffungskosten.
- Der tatsächliche Barwert ist der gebräuchlichste Maßstab für die Bestimmung der erforderlichen Versicherungssumme, der zu zahlenden Verlustsumme und des Betrags, auf dem eine Mitversicherung oder eine ähnliche Anforderung beruht. Der tatsächliche Barwert ist definiert als Wiederbeschaffungskosten zum Zeitpunkt des Verlusts abzüglich Abschreibungen. Diese Definition wird jedoch durch die Rechtsprechung und die staatliche Gesetzgebung durch die allgemeine Beweisregel umgeschrieben, wonach die Bestimmung des tatsächlichen Barwerts eines Schadens alle relevanten Beweise umfassen sollte, die ein Experte zur Bestimmung des Werts der Immobilie heranziehen würde, einschließlich Wiederbeschaffungskosten abzüglich Abschreibungen und beizulegendem Zeitwert. Wiederbeschaffungskosten bedeuten, dass das Unternehmen die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz nach Anwendung des Selbstbehalts und ohne Wertminderung übernimmt.
Im Allgemeinen verlangen die gültigen Versicherungsgesetze, dass der in den Versicherungserklärungen angegebene Betrag dem Betrag entspricht, der zum Zeitpunkt des Schadens an den Versicherten gezahlt wird. Liegt der Wert eines versicherten Gegenstands zum Zeitpunkt des Schadens unter der Versicherungssumme, hat der Versicherer keinen Anspruch auf vollständige Anfechtung der Zahlung. Darüber hinaus wird in den meisten bewerteten Vertragsstaaten jede Vertragsbestimmung, die nicht mit dem geltenden Vertragsgesetz vereinbar ist, als ungültig betrachtet.
Wertvolle politische Kontroverse
Der Hurrikan Katrina zwang die Versicherungsbranche in Louisiana, das Gesetz über geschätzte Policen zu untersuchen. Nur wenige Versicherungsnehmer erhielten aufgrund von Auslegungen des geltenden Versicherungsrechts ihren gesamten Deckungsbetrag. Einige Versicherer behaupten, dass das Gesetz nicht anwendbar sei, weil bestimmte Schäden auf eine nicht gedeckte Gefahr (Überschwemmung) zurückzuführen seien, und dass bestimmte Schäden auf eine "Mischursache" zurückzuführen seien - eine Kombination aus einer gedeckten Gefahr (Wind) und einer nicht gedeckten Gefahr (Wind). gedeckte Gefahr (Überschwemmung) - und dass der Gesamtschaden durch andere Quellen ausgeglichen wurde, darunter das nationale Hochwasserversicherungsprogramm und FEMA-Zuschüsse.
