Was ist ein Freistellungsverzicht?
Ein Befreiungsverzicht war eine Bestimmung in einem Verbraucherkreditvertrag oder Darlehensvertrag, die es den Gläubigern ermöglichte, bestimmte persönliche Besitztümer oder Vermögenswerte zu beschlagnahmen oder deren Beschlagnahme zu drohen. Die mit dem Darlehen verbundene Immobilie kann den Hauptwohnsitz eines Kreditnehmers enthalten. Kreditgeber könnten diese Klausel in Kraft setzen, selbst wenn das Eigentum nach staatlichem Recht von der Beschlagnahme befreit wäre.
Die Federal Trade Commission (FTC) hat diese Praktiken gemäß der Credit Practices Rule von 1985 verboten.
UNTERBRECHEN Befreiungsverzicht
Vor 1985 waren Freistellungsverzichte in Kreditverträgen üblich. Ihre Verwendung war für die Gläubiger eine Möglichkeit, ein Darlehen zu besichern, das ohne die Verzichtsklausel möglicherweise nicht zur Verfügung stand. Im Falle eines Ausfalls bot die Rückstellung dem Darlehensgeber die Möglichkeit, seine Ausgaben durch den Verkauf der als Darlehenssicherung eingestuften Immobilie wieder hereinzuholen.
Jeder US-Bundesstaat stellt persönliches Eigentum in einem Zivilurteil von der Beschlagnahme frei. Im Allgemeinen sind Gegenstände, die als lebensnotwendig angesehen werden, wie z. B. das Eigenheim, das Auto und notwendige Haushaltsgegenstände wie ein Kühlschrank oder Kleidung, von der Beschlagnahme befreit. Eine Ausnahme von dem Verbot der Beschlagnahme von Immobilien ist eine Hypothek. Die staatlichen Gesetze zum persönlichen Eigentum gelten nicht für Hypothekendarlehen, bei denen ein Gläubiger immer das Recht hat, das Eigentum im Falle eines Ausfalls auszuschließen.
Stattdessen sollen die Gesetze kleineren Kreditgebern wie Möbeln, Haushaltsgeräten, Autohäusern oder Kaufhäusern untersagen, ein Pfandrecht an der Wohnung des Schuldners zu hinterlegen. Jeder Kreditnehmer, der einen Befreiungsverzicht unterzeichnet hat, hat ein solches befreites Vermögen einem Gläubiger zur Verfügung gestellt, der ein Urteil zur Begleichung einer Schuld erhalten hat.
Die FTC regelt Wavier of Exemption Practices
Die Federal Trade Commission (FTC) bietet das folgende Beispiel einer typischen Verzichtserklärung:
„Jeder von uns verzichtet hiermit einzeln und einzeln auf die Befreiung von Gehöften und auf alle anderen Befreiungen oder Moratorien, auf die die Unterzeichner oder einer von ihnen nach geltendem oder geltendem Recht dieses oder eines anderen Staates Anspruch haben im Folgenden bestanden werden, gegen diese Schuld oder eine Erneuerung davon. "
Die FTC erachtete solche Freistellungsverzichtserklärungen als ungerecht gegenüber den Verbrauchern und als wenig verstanden. Das Verbot von 1985 verbot keine besonderen Formen von Sicherheiten, sondern forderte lediglich, dass die Gläubiger nicht gegen die Vorschriften des Staates verstoßen dürfen, die die Befreiung von Eigentumsrechten regeln.
Darüber hinaus verbot die Credit Practices Rule von 1985 den Gläubigern, Pfandrechte an als notwendig erachteten Haushaltsgegenständen wie Haushaltsgeräten, Kleidung und Bettwäsche sowie Gegenständen, die persönlicher als ein Geldwert sind, wie Familienfotos und Eheringe, anzubringen. Die Regel schließt nicht Haushaltsgegenstände ein, die ausdrücklich mit einem Darlehen gekauft wurden. In diesem Fall hat der Gläubiger, der das Darlehen gewährt hat, das Recht, nach einem Verzug wieder in Besitz zu kommen.
Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie hätten eine neue Schlafzimmersuite mit Möbeln in einem örtlichen Möbelgeschäft gekauft und dabei die Möglichkeit der Geschäftsfinanzierung genutzt. Das Geschäft kann die mit dem Darlehen gekauften Möbel zurücknehmen. Der Laden kommt jedoch möglicherweise nicht hinter Ihrem Auto oder Ihrer Kleidung her, wenn Sie den Kredit nicht mehr bezahlen.
