Wells Fargo and Company betreibt das Intuitive-Investor-Programm als Teil von Wells Fargo Advisors, dem Markennamen für Wells Fargo Clearing Services und Wells Fargo Advisors Financial Network, registrierten Broker-Händlern und Nichtbank-verbundenen Unternehmen. Wells Fargo Intuitive Investor bietet eine automatisierte Verwaltung von professionell kuratierten Portfolios, die sich stark auf die Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) stützen. Sie können jedoch auch jederzeit mit einem Finanzberater sprechen.
Vorteile
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Kann mit Finanzberatern sprechen
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Klassische Methodik
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Top-Tier-Finanzinstitut
Nachteile
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Keine Leistungsdaten
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High Account Minimum
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Muss eine Sozialversicherungsnummer angeben, um Empfehlungen anzeigen zu können
Kontoeinrichtung
2.8Sie können auf das Intuitive Investor-Programm über die Wells Fargo Advisors-Website zugreifen. Auf der Website gibt es eine informative Aufschlüsselung, in der Gebühren und Servicelevel zwischen automatisierten und vollständig menschlichen Ratgebern verglichen werden. Der Einrichtungsprozess ist jedoch mühsam. Sie müssen daher persönliche Daten eingeben, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer und aller Wells Fargo-Kontonummern.
Diese Roadblockierung widerspricht der Behauptung von Wells Fargo Intuitive Investor, dass keine Verpflichtung zur Anzeige des Fragebogens und der Portfolioempfehlungen besteht. Dies ist ebenfalls ein schwerwiegender Nachteil, da die Antragsteller einen genaueren Blick unter die Haube werfen sollten, bevor sie personenbezogene Daten an eine Geschäftsbank weitergeben, die nach einem Betrugsskandal mit Konten im Jahr 2016, der Millionen von Kunden betraf, noch immer mit rechtlichen Folgen konfrontiert ist.
Sobald Sie Ihre persönlichen Daten angegeben haben, füllen Sie einen einfachen Fragebogen zu Anlagezielen, Zeitrahmen und Risikotoleranz aus. Sobald Sie dies abgeschlossen haben, empfiehlt das System eines von neun Modellportfolios, die auf konservative, ausgewogene und aggressive Risikothemen verteilt sind. Sie können keine Änderungen vornehmen oder direkt handeln. Von einem anderen Konto übertragene Wertpapiere können jedoch beibehalten werden, wenn sie eine oder mehrere ETF-Allokationen ersetzen. Ihr Risikoprofil kann jederzeit geändert werden, wodurch möglicherweise eine andere Portfolioallokation ausgelöst wird.
Für die Finanzierung Ihres Portfolios ist ein Mindestbetrag von 10.000 USD erforderlich. Dies kann als individuelles oder gemeinsames steuerpflichtiges Konto, traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA), Roth IRA oder SEP IRA-Konto eingerichtet werden. Konten, die unter 7.500 US-Dollar fallen, erhalten eine Benachrichtigung. Danach haben Sie 30 Tage Zeit, um den Kontostand über das 10.000-Dollar-Limit zu bringen. Andernfalls wird Ihr Geld auf ein Standard-Brokerage-Konto überwiesen. Neue Kunden können auch direkt einen 401 (k), 403 (b), 457 (b) oder einen anderen Plan eines früheren Arbeitgebers übertragen. Sobald eine Einzahlung oder Überweisung erfolgt ist, kann es drei bis fünf Werktage dauern, bis das Guthaben auf Ihrem Konto erscheint.
Ziele setzen
3.9Intuitiv Die zielgerichteten Ressourcen des Anlegers sind in Abschnitte zur Lebensplanung und Anlagekommentare unterteilt und bieten eine Fülle nützlicher Informationen. Dies wird durch die Tatsache ausgeglichen, dass es schlecht organisiert ist und Sie gezwungen sind, viele Inhalte zu durchsuchen, um relevante Themen zu finden. Diese Abschnitte würden von der Zentralisierung, einem Suchfeld, einem Inhaltsverzeichnis und einer Auflistung aktueller Themen stark profitieren.
Sie können Ihre Kontoverwaltungsfunktionen über die einmalige einheitliche Anmeldung von Well Fargo aufrufen. Die Benutzeroberfläche ist äußerst funktional und bietet Kontodienste, Leistungsstörungen, langfristige Prognosen und Tools zur Bewertung der Wirksamkeit des aktuellen Marktansatzes. Darüber hinaus werden angepasste Portfolioansichten, detaillierte Recherchen und technische Diagramme sowie Marktaktualisierungen in Echtzeit unterstützt. Sie können über dieses Portal auch sichere Nachrichten an Berater senden und auf Kontodokumente zugreifen.
Ein Finanzberater steht Ihnen von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr telefonisch zur Verfügung, um Fragen zu beantworten.
Konto-Dienstleistungen
3.5Wie von einem erstklassigen Finanzinstitut zu erwarten, ist der Robo-Advisor gut in andere Wells Fargo-Angebote integriert. Intuitive Investor bietet folgende Dienstleistungen an:
- Entwicklung und Verwaltung des PortfoliosAuswahl der Investitionen für jedes PortfolioEinrichtung und WartungInvestition von anfänglichen und laufenden VermögenswertenTägliche KontoüberwachungVierteljährliche E-Mail-Erinnerungen
Intuitive Investor umfasst auch Cash Services, die den Geldtransfer zu und von anderen Wells Fargo-Konten ermöglichen. Mit diesem Service können Kunden:
- Zahlen Sie Geld in einer Wells Fargo-Filiale ein. Zahlen Sie Schecks mit einem Smartphone ein. Senden Sie Geld und erhalten Sie es über den Zelle®-Transferservice. Fügen Sie Bargeld über ACH-Transaktionen (Automated Clearing House) hinzu
Über die Kontoschnittstelle können Sie Einzahlungen vornehmen, wiederkehrende Einzahlungen einrichten und Auszahlungen veranlassen. Nicht zugewiesenes Bargeld wird durch einen Bankwechsel über Nacht auf von der FDIC versicherte Konten und von der FDIC nicht versicherte Geldmarktfonds verzinst. Wells Fargo Advisors können über die verschiedenen Kehrfahrzeuge Gebühren und andere finanzielle Vorteile erhalten.
Portfolio-Inhalte
2.5Wells Fargo Intuitive Investor bietet Ihnen einen klassischen Portfolio-Ansatz mit einer gewissen Gewichtung. Die Portfolio-Inhalte folgen dem Kategorisierungsschema der meisten Konkurrenten und unterteilen sich in neun Portfolios, die sich über sehr konservative bis sehr aggressive Risikoziele erstrecken. Jedes Portfolio wird mit acht bis 14 ETFs besetzt. Neben kostengünstigen ETFs, die marktgewichtete Indizes abbilden, kauft die Intuitive Investor-Plattform auch ETFs, die die Wertentwicklung gleichgewichteter, fundamental gewichteter und volatilitätsgewichteter Indizes abbilden, um höhere Renditen und eine bessere Laufzeit zu erzielen -term diversification. “Die Site gibt an, dass die ETFs vom Wells Fargo Investment Institute von Menschen ausgewählt wurden, aber es gab keine sofort verfügbare Liste von Anbietern und typischen Fonds zur Überprüfung.
Portfolio-Management
2.3Intuitive Investor bietet Ihnen das grundlegende Portfoliomanagement, das Sie bei den meisten Robo-Beratern finden. Die Plattform unterhält ein breit diversifiziertes Portfolio, das Anlagen aus verschiedenen Marktsektoren und Anlageklassen umfasst. Die Methode folgt den traditionellen MPT-Grundsätzen und betont die Vorteile kostengünstiger Wertpapiere, Diversifikation und Indexierung zur Erreichung langfristiger Finanzziele. Wie bei Konkurrenten basieren Algorithmen Entscheidungen nicht auf dem Market Timing oder der kurzfristigen Performance.
Intuitiver Investor gleicht Ihr Portfolio „so oft wie nötig“ aus, um die Allokation aufrechtzuerhalten. Das Portfolio wird mindestens täglich überprüft, um sicherzustellen, dass die Allokationen innerhalb der Schwellenwerte liegen. Sie können sich auch über ein kostenloses Opt-in-Programm an der Ernte von Steuerverlusten auf Ihrem individuellen oder gemeinsamen steuerpflichtigen Konto beteiligen. Wenn Sie Tax Loss Harvesting aktivieren, ersetzt Intuitive Investor ähnliche ETFs, um Kapitalgewinne auszugleichen und die Asset-Allokation Ihres Portfolios beizubehalten.
Benutzererfahrung
3.7Mobile Erfahrung
Die Website ist mobil und einfach zu lesen. Wells Fargo bietet für alle Arten von Konten die gleichen iOS- und Android-Apps mit vollem Funktionsumfang, mit Zwei-Faktor-Authentifizierung und nahezu allen Kontofunktionen, auf die über die Desktop-Verwaltungsoberfläche zugegriffen werden kann.
Desktop-Erfahrung
Intuitive Investor ist Teil der Wells Fargo Advisors-Website, aber das Auffinden des Programms kann ein paar Klicks dauern, da es nur eines von mehreren Angeboten umfasst. Eine umfassende FAQ ergänzt eine professionelle Marketingpräsentation und bietet die meisten Informationen, die zur Kontoeröffnung erforderlich sind. Informationen zu Methodik und Portfolioaufbau wurden für den Laien geschrieben, um Kleingedrucktes zu vermeiden, und eine Konto-Vorschau hebt die wichtigsten Funktionen hervor.
Unsere Überprüfung ergab, dass auf der öffentlichen Website keine von der SEC vorgeschriebenen Wrap-Fee-Broschüren vorhanden sind. Die Angaben am SEC-Standort beschränkten sich auf eine Broschüre mit einer Sammelverpackungsgebühr, in der Intuitive Investor auf einer Wäscheliste mit Beratungsprogrammen aufgeführt ist. In diesem Dokument werden jedoch keine spezifischen Gebühren, Marktaktivitäten, Ziele oder Interessenkonflikte beschrieben oder offengelegt. Wie bei einigen anderen Robo-Beratern stellt dies eine große Lücke für Wells Fargo dar, da viele erfahrene Anleger den ADV-2A für die schnellste Methode zur Bewertung eines Angebots halten.
Kundendienst
3.7Die Öffnungszeiten der Telefondienste variieren je nach Abteilung. Allgemeine Fragen zu Onlinediensten werden rund um die Uhr beantwortet. Wie bereits erwähnt, stehen Ihnen Finanzberater von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 20:00 Uhr zur Verfügung. Kontaktversuche führten zu einer Reihe inakzeptabler Wartezeiten von durchschnittlich vier Minuten und 25 Sekunden, während ein Anruf einen Mitarbeiter erreichte, der sich mit grundlegenden Programmdetails nicht auskannte.
Es gibt keinen Live-Chat und eine Warnmeldung weist darauf hin, dass Wells Fargo Finanzfunktionen wie Überweisungen und Abhebungen per E-Mail aufgrund der damit verbundenen Unsicherheit nicht verarbeitet. Eine umfassende und gut geschriebene FAQ deckt das Intuitive Investor-Programm im Detail ab und reduziert die Notwendigkeit, sich durch dichte gesetzliche Offenlegungen, Vereinbarungen und anderes Kleingedrucktes hindurchzuschleichen.
Bildung & Sicherheit
3Auf der Wells Fargo-Website finden Sie in den Abschnitten Investment Insights und Planning for Life umfangreiche Ressourcen für die Zielplanung, die sich mit grundlegenden und erweiterten Anlagethemen befassen, sowie einen umfassenden Marktkommentar der Mitarbeiter von Wells Fargo. In den Abschnitten finden Sie außerdem Dutzende von Checklisten, Anleitungen und Taschenrechnern für eine Vielzahl von Zielen, darunter Heirat, Scheidung, Ruhestand und Nachlassplanung.
Insgesamt sind die Bildungsressourcen nützlich, aber nicht gut organisiert, da Suchfunktion und Inhaltsverzeichnis fehlen.
Die Sicherheit entspricht den Industriestandards. Intuitive Investor verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung sowie eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für Desktop- und Mobilfunktionen. Wells Fargo garantiert auch den Austausch von Geldern, wenn die Website oder das Konto gehackt wird. Das hundertprozentige Wells Fargo Advisors Financial Network verfügt über Kundengelder, die den Zugang zur Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und zu Selbstbehaltsversicherungen ermöglichen.
Provisionen & Gebühren
1.9Das Programm wird in erster Linie an bestehende Wells Fargo-Kunden vermarktet, die ihre Geschäftsbeziehungen nutzen möchten, indem Gebühren für die Registrierung von Portfolio by Wells Fargo (PWF) abgezinst werden. Intuitive Anleger erheben eine Wrap-Gebühr von 0, 50%, die die Transaktionskosten einschließt. PWF-Kunden, die zusätzliche Kriterien erfüllen, zahlen jedoch nur 0, 40%. Das Mindestkonto von 10.000 US-Dollar ist im Vergleich zu anderen Robo-Beratern hoch. Die ETFs weisen eine durchschnittliche Kostenquote zwischen 0, 11% und 0, 17% auf. Wells Fargo erhebt eine hohe Gebühr von 95 USD, um ein IRA-Konto zu kündigen oder das Konto auf einen anderen Broker zu übertragen.
Ist ein intuitiver Investor eine gute Lösung für Sie?
Intuitive Advisors bietet bestehenden Wells Fargo-Kunden ausgezeichnete Ressourcen und automatisch verwaltete Investitionen zu moderaten Kosten. Wie einige der anderen Robo-Berater, die mit Finanzmajoren verbunden sind, scheint Wells Fargo Kunden daran zu hindern, Robo-Berater bei anderen Finanzunternehmen zu untersuchen, anstatt neue Kunden für sich zu gewinnen. Dieser Eindruck wird durch die Tatsache verstärkt, dass das Mindestkonto für die meisten Anfängeranleger unerreichbar ist. Noch wichtiger ist, dass viele neue Bewerber den Einrichtungsprozess durchlaufen, für den eine Sozialversicherungsnummer erforderlich ist, bevor sie die Fragen oder das Portfolio anzeigen. Diese Straßensperre könnte bei anderen erstklassigen Institutionen funktionieren, aber Wells Fargo hat diesen Luxus nicht, nachdem er das Vertrauen der Kunden in den Skandal von 2016 untergraben hat.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
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