Die meisten Amerikaner haben irgendwann in ihrem Leben Schulden. Schulden gibt es in verschiedenen Formen, aber alle Schulden können in ein paar Hauptkategorien eingeteilt werden, darunter besicherte Schulden, unbesicherte Schulden, revolvierende Schulden und Hypotheken. Nicht alle Schulden entstehen gleichermaßen. Daher gelten einige als besser als andere.
Gesicherte Forderungen sind Forderungen, die zu Sicherungszwecken durch einen Vermögenswert besichert sind. Der Kreditgeber muss eine Bonitätsprüfung durchführen, um zu beurteilen, wie verantwortungsbewusst Sie mit Schulden umgehen. Der Vermögenswert wird jedoch an den Kreditgeber verpfändet, falls Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Wenn Sie zum Beispiel ein Darlehen für den Kauf eines Autos benötigen, stellt der Kreditgeber Ihnen das für den Kauf erforderliche Bargeld zur Verfügung, setzt jedoch auch ein Pfandrecht oder einen Eigentumsanspruch auf den Titel des Fahrzeugs. Falls Sie keine Zahlungen an den Kreditgeber leisten, kann der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nehmen und es verkaufen, um das Geld wieder hereinzuholen. Gesicherte Kredite wie diese haben einen angemessenen Zinssatz, der sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Wert der Sicherheit richtet.
Unbesicherte Forderungen sind nicht besichert. Wenn ein Darlehensgeber ein Darlehen ohne als Sicherheit gehaltene Vermögenswerte vergibt, erfolgt dies nur auf der Grundlage Ihres Vertrauens in Ihre Fähigkeit und unter dem Versprechen, das Darlehen zurückzuzahlen. Zugegeben, Sie sind immer noch an eine vertragliche Vereinbarung zur Rückzahlung des Geldbetrags gebunden. Wenn Sie also in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Rückforderung des geschuldeten Geldbetrags beantragen. Dies ist jedoch für den Kreditgeber mit hohen Kosten verbunden, sodass unbesicherte Schulden im Allgemeinen mit einem höheren Zinssatz verbunden sind. Einige Beispiele für ungesicherte Schulden sind Kreditkarten, Unterschriftsdarlehen, Fitnessstudio-Mitgliedschaftsverträge und Arztrechnungen.
Revolving Debt ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Verbraucher, die es dem Verbraucher ermöglicht, einen Betrag bis zu einer Höchstgrenze auf wiederkehrender Basis zu leihen. Eine Kreditlinie und eine Kreditkarte sind Beispiele für revolvierende Schulden. Eine Kreditkarte hat ein Kreditlimit, und der Verbraucher kann einen beliebigen Betrag unterhalb des Limits ausgeben, bis das Limit erreicht ist. Zahlungsbeträge für revolvierende Verbindlichkeiten variieren je nach Höhe der derzeit geliehenen Mittel. Revolvierende Verbindlichkeiten können ungesichert sein, wie bei einer Kreditkarte, oder besichert, wie bei einer Home Equity-Kreditlinie.
Hypotheken sind wahrscheinlich die häufigste und größte Schuld, die viele Verbraucher tragen. Hypotheken sind Darlehen zum Erwerb von Wohneigentum, wobei das Thema Immobilien als Sicherheit für das Darlehen dient. Eine Hypothek weist in der Regel den niedrigsten Zinssatz aller Konsumentenkreditprodukte auf, und die Zinsen sind für diejenigen, die ihre Steuern angeben, steuerlich absetzbar. Hypothekendarlehen werden in der Regel mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren ausgegeben, um die monatlichen Zahlungen für Hausbesitzer erschwinglich zu halten.
