Medicare ist das nationale Krankenversicherungsprogramm für Bürger der Vereinigten Staaten, die 65 Jahre oder älter sind, und für Menschen mit qualifizierenden Behinderungen. Die Berichterstattung im Rahmen des Programms kann verwirrend und, wenn sie falsch berechnet wird, sehr kostspielig sein. Wir werden einige häufige Missverständnisse über Medicare sowie die Regeln für die Berechtigung klären.
Die zentralen Thesen
- Medicare, das Krankenversicherungsprogramm für US-Bürger ab 65 Jahren, kann verwirrend und bei Fehleinschätzungen sehr kostspielig sein. Teil A von Medicare deckt die Kosten für Aufenthalte in medizinischen Einrichtungen ab, während Teil B für andere Dinge wie Laborergebnisse aufkommt. Arztbesuche und einige medizinische Geräte. Teil C von Medicare ist auch als Medicare Advantage bekannt und wird über private Krankenversicherungsgesellschaften angeboten. Die verschreibungspflichtigen Arzneimittelleistungen sind in Medicare Teil D enthalten, der optional ist. Insgesamt deckt Medicare die Langzeitpflege ab ist begrenzt, zahlt sich jedoch für Kurzaufenthalte aus, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Medicare 101
1965 unterzeichnete Präsident Lyndon Johnson das ursprüngliche Medicare-Programm. Das Programm bot ursprünglich zwei Teile:
- Teil A: KrankenversicherungTeil B: Krankenversicherung
Medicare Teil A deckt einen großen Teil der Krankenhauskosten für berechtigte Personen ab 65 Jahren ab und umfasst nur die medizinisch notwendige und qualifizierte Versorgung. Dazu gehören Krankenhausaufenthalte, Hospize und qualifizierte Pflegeeinrichtungen. Personen, die keinen Anspruch auf einkommensabhängige Deckung haben, können gegen eine monatliche Gebühr am Programm teilnehmen.
Medicare Teil B ist fakultativ und übernimmt einen Teil der nicht im Krankenhaus erbrachten medizinischen Versorgung, z. B. Arztbesuche und andere ambulante Leistungen. Es gibt eine monatliche Gebühr für dieses Programm. Teil B-Deckung unterliegt auch verschiedenen Selbstbehalten und Zuzahlungen.
Das Medicare-Programm erfüllt noch immer seine ursprüngliche Funktion, wurde jedoch 1997 erweitert und 1999 überarbeitet und umfasst:
- Teil C: Medicare Vorteil
Teil C von Medicare bietet berechtigten Teilnehmern die Möglichkeit, sich für private Krankenversicherungspläne anzumelden und alle Medicare-Leistungen, einschließlich Teil A und Teil B, von einem privaten Anbieter zu erhalten. Es wird auch als Medicare Advantage bezeichnet und entspricht der Krankenversicherung, die von den meisten Arbeitgebern angeboten wird. Es steht eine Auswahl an Angeboten mit einer Vielzahl von Deckungsoptionen, Zuzahlungen und monatlichen Kosten zur Verfügung. Der private Anbieter deckt auch Dienste ab, die nicht von den Teilen A und B bereitgestellt werden. Teil C ist in den meisten Gebieten verfügbar und bietet eine bequeme Möglichkeit, medizinische Dienste zu erhalten.
Im Jahr 2006 wurde Medicare erneut erweitert, um Folgendes anzubieten:
- Teil D: Verschreibungspflichtige Arzneimittel
Medicare Part D ist ein optionales Versicherungsprogramm, für das eine monatliche Gebühr für den Schutz vor verschreibungspflichtigen Medikamenten erhoben wird. Die monatlichen Kosten variieren stark in Abhängigkeit von den gewählten Deckungsoptionen. Wie bei von Arbeitgebern bereitgestellten Krankenversicherungsplänen findet in Teil D jedes Jahr vom 15. November bis 31. Dezember eine offene Einschreibesitzung statt, in der die Programmteilnehmer ihre Deckungsoptionen ändern können.
Während es sich bei Teil D um ein freiwilliges Programm handelt, müssen Medicare-Empfänger ihre Gesundheitsbedürfnisse sofort nach der Inanspruchnahme ernsthaft überprüfen, da sich die Kosten für Teil D jedes Jahr für Personen erhöhen, die sich dafür entscheiden, nicht sofort nach der Inanspruchnahme teilzunehmen.
Obwohl die Berichterstattung über verschreibungspflichtige Medikamente für viele Senioren besonders wichtig ist und Teil D hilft, wurde das Programm heftig kritisiert. Viele Menschen empfinden die Auswahl an Deckungsoptionen und Preisen als besonders verwirrend.
Teilnehmer an Medicare Teil A und B können sich für die Teilnahme an Teil C und / oder Teil D entscheiden oder eine Zusatzversicherung bei einem privaten Transportunternehmen abschließen. Diese als Medigap-Deckung bezeichnete Zusatzversicherung übernimmt die Kosten, die nicht von Medicare übernommen wurden. Teilnehmer an Teil C müssen keinen Medigap-Versicherungsschutz erwerben, da sie in Teil C den Krankenversicherungsschutz auswählen können, der die meisten Anforderungen erfüllt.
Medicare und Langzeitpflege
Das Medicare-Programm zielt auf die medizinische Versorgung ab, nicht auf die Kosten der Langzeitpflege (LTC). Daher ist Medicares Deckung für langfristige Bedürfnisse äußerst begrenzt, deckt jedoch in einigen Situationen kurze Aufenthalte ab. Wenn Sie sich qualifizieren, kann Medicare in den ersten 20 Tagen eines Leistungszeitraums bis zu 100% Ihrer Kosten in einem Pflegeheim bezahlen. Nach Ablauf von 20 Tagen zahlen Sie für jeden Leistungszeitraum eine saftige Mitversicherungssumme für die Tage 21 bis 100.
Damit Medicare Ihre LTC-Kosten bezahlen kann, müssen Sie drei Kriterien erfüllen:
- Die 72-Stunden-Regel - Sie müssen mindestens drei volle Tage und drei volle Nächte im Krankenhaus verbracht haben. Viele Krankenhausaufenthalte dauern drei Tage und zwei Nächte. Zum Beispiel könnten Sie sich am Montagmorgen eine Hüftprothese zulegen und am Mittwochnachmittag abreisen. Medizinische Notwendigkeit - Ihre Pflege muss die folgenden Anforderungen erfüllen: Sie muss medizinisch erforderlich sein. Es muss sich um eine Pflege handeln, die in den meisten Fällen nur von qualifiziertem Personal in einem Pflegeheim gegeben werden kann. Sie muss sich aus dem Zustand ergeben, für den Sie im Krankenhaus behandelt wurden. Orte, an denen eine Versorgung möglich ist - In fast allen Fällen gehen Patienten, die ein Krankenhaus verlassen, direkt in ein Pflegeheim, um dort weiter betreut zu werden.
Es gibt einen Unterschied zwischen qualifizierter und medizinisch notwendiger Pflege und nicht zwischen häuslicher Pflege, die nicht medizinisch ist wie Baden und Essen. Entscheidend ist, ob Sie Unterstützung bei Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) und bei der Betreuung benötigen. Senioren, die Hilfe bei der Betreuung und bei ADLs benötigen - und die ihre Ressourcen erschöpfen oder ein niedriges Einkommen haben - werden häufig sowohl von Medicare als auch von Medicaid gedeckt.
Medicare zahlt keine Kosten für Aufenthalte in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung nach dem 100. Tag.
Mit einigen Ausnahmen bezahlt Medicare die medizinisch notwendige Fachpflege in einem Pflegeheim. Wenn Sie häusliche Pflege oder qualifizierte Pflege benötigen, kann Medicare dafür bezahlen, dass eine Pflegekraft zu Ihnen nach Hause kommt, um sich um Ihre Bedürfnisse zu kümmern. Eine weitere Ausnahme ist die Alt- oder Hospizversorgung. Die genauen Ebenen und Standorte für die fachkundige Betreuung variieren von Staat zu Staat .
Kurz gesagt, Medicare ist nicht für die Unterstützung bei ADL oder für die Unterstützung und Unterstützung bei der Unterbringung in Ihrem Zuhause oder in einer Einrichtung für betreutes Wohnen konzipiert. Die Bereitstellung von Geldern für die Langzeitpflege ist in der Regel die Aufgabe von Medicaid- und LTC-Versicherungen.
Die Quintessenz
Die Regeln und Vorschriften für Medicare können schwer zu verstehen sein, insbesondere wenn Hilfe bei ADLs oder medizinische Versorgung benötigt wird. Wenn Sie den Unterschied nicht verstehen, können Sie oder Ihre Familie viel Geld kosten. Medicare kann mehr kosten und weniger Deckung und Vorteile bieten, als Sie vielleicht gedacht haben. Wenn Sie Zeit und Energie investieren, um die beste Kombination von Versicherungsoptionen zu ermitteln, können Sie später unangenehme und teure Überraschungen vermeiden.
