Inhaltsverzeichnis
- Zertifizierter Finanzplaner
- angeheuerter Finanzanalyst
- Wirtschaftsprüfer
- Persönlicher Finanzspezialist
- Chartered Life Underwriter
- Finanzberater
- Chartered Mutual Fund Counselor
- Die Quintessenz
Die Finanzdienstleistungsbranche kann für Anleger manchmal verwirrend sein. Die Vielzahl von Berufsbezeichnungen mit 3 und 4 Buchstaben, die von Finanzberatern verwendet werden, die ihren Namen folgen, kann zu dieser Verwirrung beitragen.
Wir werden versuchen, einige der gebräuchlichsten Finanzberater-Bezeichnungen zu erläutern, die Sie möglicherweise sehen.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater erhalten häufig eine Berufsbezeichnung, um ihre Ausbildung, Kenntnisse und Fachkenntnisse in einem bestimmten Fachgebiet anzuzeigen. Viele dieser Bezeichnungen erfordern eine Verpflichtung zu stundenlangen Studien und strengen Prüfungsverfahren und sind weltweit für ihre Qualität und Breite anerkannt. Einige Bezeichnungen wie CFP® Die CFA-Charta deckt ein breites Wissensspektrum ab, während andere wie die CLU sich auf eine bestimmte finanzielle Expertise konzentrieren.
Zertifizierter Finanzplaner (CFP®)
Die Bezeichnung der GFP wird von vielen als Goldstandard für Finanzberater angesehen. Diese Bezeichnung wird vom GFP-Vorstand verwaltet und erteilt. Ein Berater mit der CFP®-Bezeichnung hat:
- Eine Schulungsanforderung abgeschlossen
- Der Kandidat muss mindestens über einen Bachelor-Abschluss verfügen. Erfolgreicher Abschluss der Finanzplanungskurse. Ein Großteil davon kann jedoch umgangen werden, wenn der Kandidat über eine andere einschlägige Berufsbezeichnung verfügt, z. B. CFA, CPA oder einen fortgeschrittenen Abschluss in Business
- GFP-Inhaber und -Kandidaten müssen sich an die ethischen Anforderungen des CFP-Ausschusses halten, die Bereiche wie Kriminalität, Privatinsolvenzen, Kundenbeschwerden, Gründe für eine Kündigung durch einen Arbeitgeber und allgemeines Verhalten abdecken.
GFP-Inhaber müssen außerdem alle zwei Jahre 30 Stunden CE-Punkte (Continuing Education) absolvieren.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Die CFA-Bezeichnung wird vom CFA-Institut verwaltet und erteilt. CFA-Chartas gelten allgemein als Goldstandard für Finanzmanagement, -analyse und -planung. Um die CFA-Auszeichnung zu erhalten, müssen die Kandidaten drei Prüfungsstufen bestehen, die Folgendes abdecken:
- RechnungswesenWirtschaftswissenschaftEthikGeldmanagementSicherheitsanalyse
Kandidaten, die ihre Charter erhalten möchten, müssen eine der folgenden Anforderungen erfüllen:
- Vier Jahre BerufserfahrungDer erfolgreiche Abschluss eines Bachelor-AbschlussesEine Kombination aus Berufserfahrung und Ausbildung von insgesamt vier Jahren
Die CFA-Charta gilt als erste Auszeichnung für Investmentanalysten und verwandte Berufe. Ein Berater, der diese Auszeichnung erhalten hat, ist zwar gut qualifiziert, es ist jedoch zu beachten, dass die Prüfung die Finanzplanung für Einzelpersonen nicht so stark abdeckt wie die CFP-Prüfung.
Die Erfolgsquote für die CFA-Prüfungen liegt in der Regel zwischen 30 und 35% für Stufe I und II und zwischen 45 und 50% für Stufe III. Alle 3 Prüfungen müssen bestanden werden, um eine CFA-Charta zu erhalten.
Wirtschaftsprüfer (CPA)
Die CPA-Bezeichnung wird vom American Institute of Certified Public Accountants erteilt. Um die CPA-Auszeichnung zu erhalten, müssen die Kandidaten eine Reihe von Prüfungen bestehen und bestimmte Bildungsvoraussetzungen erfüllen. CPA-Kandidaten müssen mindestens einen Bachelor-Abschluss haben.
CPAs arbeiten sowohl als Wirtschaftsprüfer als auch als Steuerberater für Privatpersonen und Unternehmen, sowohl für große als auch für kleine Unternehmen. Diese Bezeichnung ist in der Regel auch für Wirtschaftsprüfer oder Rechnungsprüfer erforderlich.
Viele CPAs bieten Dienstleistungen für die Investitions- und Finanzplanung an. Die CPA-Bezeichnung an sich bedeutet jedoch nicht, dass der Inhaber besser über Finanzplanung oder Anlagefragen informiert ist. Das Anbieten dieser Dienstleistungen wird als Wachstumsbereich für CPAs betrachtet, der über die normalen Steuer- und Buchhaltungsdienstleistungen hinausgeht.
Persönlicher Finanzspezialist (PFS)
Die PFS-Bezeichnung wird vom American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) vergeben. Diese Bezeichnung steht nur Personen zur Verfügung, die bereits CPAs haben. Viele betrachten diese Bezeichnung als die Bezeichnung für die Finanzplanung von CPAs.
PFS-Inhaber müssen:
- Seien Sie ein gültiger Inhaber der CPA-Bezeichnung. Werden Sie Mitglied des AICPA. Verfügen Sie innerhalb von fünf Jahren nach Beantragung der Bezeichnung über zwei Jahre einschlägige Kenntnisse in Geschäftserfahrung in Bezug auf Finanzplanung Beantragung der Bezeichnung.
Die Inhaber von Bezeichnungen müssen außerdem eine PFS-Prüfung bestehen und alle drei Jahre die Fortbildungsanforderungen von 60 Stunden erfüllen.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Die CLU-Bezeichnung ist für diejenigen, die sich auf die Lebensversicherung und die Nachlassplanung konzentrieren möchten. Die Bezeichnung wird vom American College of Financial Services verwaltet.
Die Inhaber von Benennungen haben fünf Kernkurse und drei Wahlkurse sowie acht zweistündige Prüfungen mit 100 Fragen absolviert. CLU-Inhaber müssen außerdem einen jährlichen Weiterbildungsbedarf von 30 Stunden und strenge ethische Anforderungen erfüllen.
Einige Finanzberater mit Bezeichnungen wie der CFP erhalten möglicherweise die CLU-Bezeichnung, wenn sie sich auf Versicherungs- und Nachlassplanung konzentrieren, obwohl es sich bei der CLU an und für sich nicht um eine Finanzplanung oder einen Investitionsnachweis handelt.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Wie die CLU-Zertifizierung wird auch die ChFC-Bezeichnung vom American College of Financial Services verwaltet und erteilt.
Es wird empfohlen, dass die Bewerber drei Jahre Berufserfahrung in einem verwandten Bereich vor der Beantragung dieser Bezeichnung haben. Neben den Arbeitsanforderungen studieren die Kandidaten für den Prozess-ChFC einen ähnlichen Lehrplan wie die CFP®-Bezeichnung sowie zusätzliche Wahlfächer für die persönliche Finanzplanung. Anders als bei der CFP® müssen ChFC-Kandidaten keine umfassende Vorstandsprüfung bestehen.
Die pädagogischen Anforderungen und die Ausbildung für die Prüfung umfassen Bereiche wie:
- AltersvorsorgeVersicherungInvestitionenImmobilienplanungSteuern
In der Finanzplanungspraxis gibt es einige Debatten darüber, ob der ChFC oder der CFP® die "bessere" Bezeichnung ist. Beide erfordern gründliche Kenntnisse der Finanzplanung.
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)
Die Bezeichnung CMFC (Chartered Mutual Fund Counselor) richtet sich an Berater, die ihre Kunden in Bezug auf Investmentfonds beraten. Es wird vom College for Financial Planning verwaltet und bewilligt.
Das Programm wurde in Zusammenarbeit mit dem Investment Company Institute entwickelt und deckt sowohl offene als auch geschlossene Fonds sowie die Asset Allocation, das Risiko und die Rendite sowie die Auswahl und Beratung von Investmentfonds ab. Die Prüfung umfasst auch das berufliche Verhalten und die Altersvorsorge.
Berater mit der CMFC-Bezeichnung haben ein Studienprogramm zu den oben genannten Themen abgeschlossen und eine Prüfung bestanden. Fachkräfte müssen alle zwei Jahre 16 Stunden Weiterbildung absolvieren und eine Schutzgebühr entrichten, um die Bezeichnung weiterhin verwenden zu können.
Die Quintessenz
Diese und eine Vielzahl anderer Bezeichnungen, die von Finanzberatern verwendet werden, können für Anleger verwirrend sein. Viele Bezeichnungen zeigen eine Initiative des Beraters, weiter zu lernen und beruflich zu wachsen. Als potenzieller Kunde ist es wichtig zu verstehen, was die Bezeichnung Ihres Beraters bedeutet und welche Schritte er unternommen hat, um diese zu erhalten. Auf diese Weise erhalten Sie nicht nur einen Einblick in seine berufliche Ausrichtung, sondern auch in die Arbeit und den Bildungshintergrund Ihres Beraters.
Neben den hier aufgeführten Bezeichnungen gibt es viele andere - insbesondere solche, die auf bestimmte Facetten des Finanzberufs abzielen. Diese sind für Berater gedacht, die sich unter anderem auf Themen wie die Altersvorsorge, die Beratung von Wohltätigkeitsorganisationen oder die Nachlass- und Nachlassplanung spezialisiert haben.
