Lebensversicherungen können dazu beitragen, dass Ihre Angehörigen über die Ressourcen verfügen, die sie benötigen, um Ihr Einkommen nach Ihrem Tod zu ersetzen. Aber wie gehen Sie beim Kauf von Versicherungsschutz vor? Und was können Sie tun, um den bestmöglichen Tarif zu erhalten? Wenn Sie wissen, wie Sie eine Lebensversicherung abschließen, können Sie die Deckung erhalten, die Sie zu einem erschwinglichen Preis benötigen.
Bestimmung Ihrer Lebensversicherung und Deckungsbedürfnisse
Es gibt zwei Hauptkategorien von Lebensversicherungen: die unbefristete Lebensversicherung, die Ihr gesamtes Leben abdeckt, und die Risikolebensversicherung, die einen festgelegten Zeitraum abdeckt. Weitere Informationen zu Lebensversicherungsoptionen erhalten Sie, indem Sie sich an einen örtlichen Versicherungsmakler wenden und renommierte Versicherungswebsites wie Insure.com, Accuquote.com und InsWeb.com besuchen.
Wenn Sie sich für den Abschluss einer Lebensversicherung entschieden haben, müssen Sie Ihre Deckungssumme bestimmen, indem Sie berücksichtigen, wie viel Ihre Begünstigten nach Ihrem Tod benötigen. Dieser Betrag hängt von mehreren Faktoren ab, darunter dem Alter Ihrer unterhaltsberechtigten Personen, der finanziellen Leistungsfähigkeit Ihres Ehepartners und Ihren kombinierten finanziellen Ressourcen. (Erfahren Sie mehr über: Wie viel Lebensversicherung sollten Sie tragen? )
Tipps für den Bewerbungsprozess
Sie müssen eine Lebensversicherung beantragen. In der Anwendung werden grundlegende Informationen wie Name, Adresse und Arbeitgeber abgefragt. Es werden auch die folgenden persönlichen Daten abgefragt:
- GrößeGewichtGeburtsdatumLebensgewohnheiten (z. B. Rauchen, Trinken, Sport) Finanzinformationen, einschließlich Ihres Jahreseinkommens und Ihres Nettovermögens
Während es verlockend sein kann, über Ihr Gewicht oder andere Gesundheitsprobleme zu lügen, ist es wichtig, die Wahrheit zu sagen. Wenn das Unternehmen feststellt, dass Sie wegen eines Gesundheitszustands oder einer Lebensweise gelogen haben, kann es Ihre Prämie erhöhen, Ihre Police kündigen und / oder den Anspruch eines Leistungsempfängers auf die Sterbegeldforderung verweigern.
Einige Versicherungsunternehmen akzeptieren Ihre Antworten auf gesundheitsbezogene Fragen im Antrag. Die meisten Unternehmen verlangen jedoch eine persönliche ärztliche Untersuchung. Ein Lebensversicherungsvertreter wird einen Rettungssanitäter (einen von der Versicherungsgesellschaft beauftragten zugelassenen Arzt) beauftragen, Sie bei Ihnen zu Hause, im Büro oder in einer von der Versicherungsgesellschaft ausgewählten Klinik abzuholen.
Während der Prüfung wird der Sanitäter wahrscheinlich:
- Nehmen Sie Ihre Krankengeschichte (einschließlich Erkrankungen, Operationen und verschreibungspflichtiger Medikamente). Fragen Sie nach der Krankengeschichte Ihrer unmittelbaren Familie. Nehmen Sie Ihren Blutdruck. Hören Sie auf Ihren Herzschlag. Prüfen Sie Ihre Größe und Ihr Gewicht. Rauchen, Trinken, Drogenkonsum in der Freizeit, häufiges Reisen, Hobby mit hohem Risiko
Abhängig von Ihrem Alter, der Art der gewünschten Police und dem Umfang der Deckung, für die Sie sich bewerben, müssen möglicherweise zusätzliche Tests durchgeführt werden. Zusätzliche Tests können ein EKG, eine Röntgenuntersuchung der Brust und / oder einen Laufbandtest umfassen. (Erfahren Sie mehr über: Lebensversicherung ohne körperliche Untersuchung: Was ist der Haken? )
Anschließend überprüft ein Versicherer der Versicherungsgesellschaft Ihre Bewerbungs- und Prüfungsergebnisse. Er oder sie kann bei Ihrem Arzt medizinische Unterlagen anfordern, um weitere Informationen über eventuelle Erkrankungen und Behandlungen zu erhalten. Mithilfe dieser Informationen können sie ermitteln, welches Risiko Sie für das Unternehmen finanziell darstellen und wie viel Sie für die Deckung in Rechnung stellen müssen. Wenn Sie über eine Krankheit lügen, kann die Versicherungsgesellschaft Ihnen nicht nur den Versicherungsschutz verweigern, sondern Sie auch "rot markieren", was bedeutet, dass andere Versicherer wissen, dass Ihnen der Versicherungsschutz verweigert wurde, weil Sie gelogen haben.
Sobald Ihr Antrag und Ihre ärztliche Untersuchung geprüft wurden, wird das Unternehmen Ihren Antrag auf Abschluss einer Deckung entweder genehmigen oder ablehnen. Dieser Vorgang kann Tage oder Wochen dauern, abhängig davon, ob Sie einen vollständigen Antrag eingereicht haben, wie lange es dauert, Laborergebnisse zu erhalten, ob das Unternehmen Informationen von Ihrem Arzt anfordert usw.
Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer Lebensversicherungsprämie
Während Sie nichts gegen zwei der drei Hauptfaktoren unternehmen können, die sich auf Ihre Versicherungsprämie auswirken (Alter und Familienanamnese), können Sie hinsichtlich des dritten Faktors Schritte unternehmen: Lebensstil. Sie könnten Ihre Versicherungsprämie senken, wenn Sie:
- Hör auf zu rauchen. Als Nichtraucher werden Sie wahrscheinlich länger leben, was bedeutet, dass die Lebensversicherungsgesellschaft mehr Jahre Zeit hat, um Ihre Prämienzahlungen zu erhalten, bevor Sie die Police möglicherweise auszahlen müssen, wenn Sie sterben. ( Zugehörige Informationen finden Sie unter: Lebenserwartung: Es ist mehr als nur eine Zahl .) Abnehmen. Gewichtsverlust bedeutet häufig einen niedrigeren Cholesterinspiegel, einen niedrigeren Blutdruck und ein geringeres Risiko für chronische Krankheiten wie Diabetes. All diese Verbesserungen für Ihre Gesundheit können Sie zu einem besseren Versicherungsrisiko machen. Reduzieren oder eliminieren Sie Ihren Alkoholkonsum. Trinken kann ein potenzielles Gesundheitsrisiko darstellen. Lebensversicherungsunternehmen überprüfen Ihren Antrag, Ihre Fahrerlaubnis und Ihre ärztliche Untersuchung, um sich ein Bild von Ihren Trinkgewohnheiten zu machen. Wenn Sie weniger Alkohol trinken oder ganz aufhören, ist das Risiko für das Unternehmen geringer und Sie werden wahrscheinlich mit einer geringeren Prämie belohnt. Verbessere dein Fahren. Versicherungsunternehmen können Ihre Prämie erhöhen, wenn Sie mehrere Umzugsverletzungen haben.
Andere Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer Prämie, die nicht mit dem Lebensstil in Zusammenhang stehen, sind:
- Wechsel von der unbefristeten zur Risikolebensversicherung. Je nachdem, wie alt Sie sind und wie lange Sie voraussichtlich Lebensversicherungsschutz benötigen, sollten Sie in Betracht ziehen, zu einer Laufzeitversicherung zu wechseln. Überprüfen Sie die Stornierungsbedingungen Ihres aktuellen Versicherungsschutzes, bevor Sie Änderungen vornehmen. Versicherer wechseln. Möglicherweise erhalten Sie eine ähnliche oder bessere Abdeckung für weniger Geld. Fahrer eliminieren. Fahrer sind optionale Versicherungsbestimmungen, die Ihnen oder Ihren Begünstigten zusätzliches Geld auszahlen. Arten von Fahrern sind:
- Unfalltodesrentner - zahlt Ihren Begünstigten, wenn Ihr Tod das Ergebnis eines Unfalls war. Kinderlebensversicherungsrentner - zahlt, wenn ein unter Ihre Lebensversicherung fallendes Kind stirbt. Prämienrentner - zahlt Ihre Versicherungsprämie, wenn Sie dauerhaft und vollständig behindert sind - zahlt einen Teil Ihrer Sterbegeldzahlung im Voraus, wenn bei Ihnen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird oder Sie Langzeitpflege- oder Pflegeheimleistungen benötigenPayor Rider - verzichtet auf Prämien, wenn Sie sterben oder behindert werden, bevor ein versichertes unterhaltsberechtigtes Kind ein bestimmtes Alter erreicht (Weitere Informationen finden Sie unter: Überlassen Sie den Fahrern von Lebensversicherungen den Versicherungsschutz .)
Fazit
Es lohnt sich, sich Zeit zu nehmen, um sich über Ihre Lebensversicherungsoptionen zu informieren. Wenn Sie wissen, was verfügbar ist und welche Art von Deckung Sie benötigen, können Sie und Ihre Angehörigen davon profitieren und den Antragsprozess reibungsloser gestalten.
