Inhaltsverzeichnis
- Was ein Frozen 401 (k) bedeutet
- Was passiert mit einem gefrorenen 401 (k)
- Rollover zu einer IRA
- Wie RMDs gehandhabt werden
Bei einem "Einfrieren" von 401 (k) stoppt ein Arbeitgeber vorübergehend alle neuen Beiträge und Abhebungen innerhalb seines 401 (k) -Plans. Es ist am wahrscheinlichsten, dass nach einer Fusion ein Einfrieren von 401 (k) auftritt, während das neue Unternehmen festlegt, was mit dem von ihm übernommenen 401 (k) -Plan zu tun ist.
Die zentralen Thesen
- 401 (k) -Pensionspläne können von der Unternehmensleitung „eingefroren“ werden und vorübergehend neue Einzahlungen und Auszahlungen einstellen. Während eines Einfrierens werden die Anlagen auf Ihrem 401 (k) -Konto weiterhin an Wert gewinnen oder verlieren die Option, das Geld in Ihrem eingefrorenen 401 (k) in eine berechtigte IRA zu übertragen.
Was ein Frozen 401 (k) für Sie bedeutet
Wenn Ihr 401 (k) von der Unternehmensleitung eingefroren wurde, behalten Sie weiterhin alle Rechte, die Sie vor dem Einfrieren hatten. Ihre bestehenden Investitionen werden aufgrund ihrer Marktleistung immer noch wachsen oder schrumpfen, und Ihre Altersvorsorgeeinrichtungen behalten ihren steuerlichen Status. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie kein neues Guthaben hinzufügen oder von Ihrem Konto abheben können.
In den meisten Fällen können Sie die Zusammensetzung Ihres bestehenden Altersvorsorgeportfolios ändern und Vermögenswerte von einer Anlage auf eine andere verschieben. Sie sollten auch weiterhin Erklärungen gemäß den ERISA-Richtlinien erhalten.
Was kann mit Ihrem Frozen 401 (k) passieren?
Es gibt keine gesetzliche Beschränkung für die Dauer des Einfrierens eines Pensionsplans. Ihr 401 (k) -Plan kann auf unbestimmte Zeit eingefroren werden, bis der neue Arbeitgeber entscheidet, was damit geschehen soll. Das neue Management hat drei Hauptoptionen:
Füge es in einen anderen Plan ein
Der neue Arbeitgeber kann Ihren alten Plan mit seinem eigenen 401 (k) -Plan zusammenlegen. In diesem Szenario wird Ihr Altersguthaben in den 401 (k) -Plan einbezogen, wonach Ihr Konto nicht mehr eingefroren ist. Da 401 (k) -Pläne sehr komplex und oft sehr unterschiedlich sind, kann die ordnungsgemäße Ausführung sehr lange dauern.
Beenden Sie den Plan
Das neue Unternehmen kann Ihren Plan erst kündigen, wenn es vom Internal Revenue Service (IRS) ein Schreiben erhält, in dem es darauf hinweist, dass alles ordnungsgemäß abgewickelt wurde. Nach der Kündigung erhalten Sie alle Ihre Beiträge, Freizügigkeitsspiele und Gewinne zurück. Wenn der 401 (k) -Plan Ihres neuen Arbeitgebers Überschreitungen vorsieht, können Sie sich dafür entscheiden, dass Ihre Altersvorsorgekassen in diesen Plan einbezogen werden.
Setzen Sie den Plan fort
In diesem Fall können vorhandene Mitarbeiter des erworbenen Unternehmens weiterhin auf den Legacy-Plan zugreifen, während neue Mitarbeiter höchstwahrscheinlich in den 401 (k) -Plan des neuen Unternehmens aufgenommen werden.
Rollover zu einer IRA
Sie können sich auch dafür entscheiden, Ihr Guthaben in eine Rollover-IRA zu verschieben, anstatt eines der drei oben genannten Szenarien zu akzeptieren. Wenn Sie Ihr altes 401 (k) -Geld verwenden, um eine Rollover-IRA einzurichten, behalten Sie den steuerbegünstigten Status dieser Fonds bei und werden nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt. Sorgen Sie zum Schutz vor Steuerstrafen dafür, dass Ihre Gelder direkt (von Treuhänder zu Treuhänder) überwiesen werden.
Gefrorene 401 (k) -Pläne sind weiterhin erforderlich, um die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) nach Erreichen des 72. Lebensjahres auf Ihre Anfrage auszahlen zu können.
Wie erforderliche Mindestverteilungen gehandhabt werden
