Ihr FICO-Score wird von den Gläubigern verwendet, um das Gesamtkreditrisiko eines einzelnen Verbrauchers zu bestimmen. Diese Punktzahl wird mit einem proprietären Tool berechnet, das von der Fair Issac Corporation (NYSE: FIC) entwickelt wurde. Jedes große Kreditbüro in den USA - Experian, Equifax (NYSE: EFX) und TransUnion - verwendet die Technologie von Fair Issac, um einen FICO-Score für jeden Kreditnehmer zu berechnen. Je mehr Informationen das Kreditbüro über Sie hat, desto genauer wird die Berechnung des FICO-Scores sein. Aus diesem Grund kann es sein, dass Sie für jedes der drei großen Kreditbüros einen anderen FICO-Wert haben.
Die FICO-Werte reichen von 300 bis 850, wobei 850 als die beste erreichbare Punktzahl angesehen wird. Laut FICO.com sind die FICO-Werte in den letzten Jahren gestiegen, und 22% der US-Bevölkerung haben jetzt einen FICO-Wert von mehr als 800, während nur 4% einen FICO-Wert von weniger als 500 haben: 7% für den Bereich 500-549; 8% für den Bereich 550-599; 10% für den Bereich 600-649; 13% für den Bereich 650-699; 16% für den Bereich 700-749 und 20% für den Bereich 750-799.
Wenn Ihre FICO-Punktzahl nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten, können Sie sie verbessern. Stellen Sie zunächst sicher, dass alle Ihre Rechnungen aktuell und in gutem Zustand sind. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer bei Fälligkeit, leisten Sie keine späten Zahlungen und zahlen Sie mehr als das Mindestguthaben auf Ihren Kreditkarten oder zahlen Sie sie vollständig aus, wenn Sie können. Je länger Sie eine gute Zahlungshistorie haben, desto höher ist Ihr Kredit-Score.
Advisor Insight
Alexander Rupert, CFP®
Sequoia Financial Group, Cleveland, OH
Equifax, Experian und TransUnion haben auch ihre eigenen Methoden zur Berechnung des Kredit-Scores im Haus, obwohl die meisten Kreditgeber den FICO-Score eines Kreditnehmers verwenden.
VantageScore, das von allen drei Kreditgenossenschaften in Partnerschaft entwickelt wurde, ist ein Beispiel für eine interne Methode. Es gibt viele Versionen von VantageScore. VantageScore 2.0 hat eine maximale Punktzahl von 990. Dies ermöglicht es jemandem zu glauben, dass er eine FICO-Punktzahl von mehr als 850 hat, wenn in Wirklichkeit die Punktzahl von 990 eine FICO-Punktzahl von 850 ergibt.
Es werden viele Kreditalgorithmen verwendet, was einer der Gründe ist, warum Menschen widersprüchliche Bewertungen erhalten. Der neueste FICO-Algorithmus ist FICO 9, wird jedoch nicht von jedem Kreditbüro oder jeder Bank verwendet.
Die FICO-Werte variieren auch in Abhängigkeit von dem Zweck, zu dem der Kreditnehmer einen Kredit aufnimmt, z. B. Beantragen eines Autokredits gegenüber einer Kreditkarte.
