Maximierung der sozialen Sicherheit
Nach Angaben der Social Security Administration (SSA) kann eine Person, die im Jahr 2020 einen Anspruch auf Altersrente geltend macht, höchstens folgende monatliche Sozialversicherungsleistungen erhalten:
- 3.790 US-Dollar für Personen, die im Alter von 70 Jahren einreichen 3.011 US-Dollar für Personen, die im vollen Rentenalter einreichen (FRA) 2.265 US-Dollar für Personen, die im Alter von 62 Jahren einreichen
Die zentralen Thesen
- Für die Zulassung zur Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren sind 10 Jahre Arbeit oder 40 Arbeitsguthaben erforderlich. Die maximale monatliche Sozialversicherungsleistung, die eine Person im Jahr 2020 pro Monat erhalten kann, beträgt 3.790 USD für Personen, die im Alter von 70 Jahren einreichen Der Höchstbetrag beträgt 3.011 USD, und für jemanden im Alter von 62 Jahren beträgt der Höchstbetrag 2.265 USD.
So funktioniert die soziale Sicherheit
Um sich überhaupt für die Sozialversicherung zu qualifizieren, sind 40 Arbeitsguthaben oder ungefähr 10 Jahre Arbeit erforderlich.Wenn Sie über 40 Arbeitsguthaben verfügen, können Sie die Sozialversicherung ab dem 62. Lebensjahr beantragen. Das volle Rentenalter hängt jedoch davon ab Zum Beispiel, wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, ist Ihre FRA 67; Wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, sind es 66. Sie können nur dann 100% Ihrer Leistungen erhalten, wenn Sie warten, bis Ihre FRA Ansprüche geltend macht. Wenn Sie eine frühere Inanspruchnahme geltend machen, erhalten Sie weniger. Wenn Sie eine Inanspruchnahme nach dem 70. Lebensjahr geltend machen, erhalten Sie für jedes Jahr, in dem Sie die Inanspruchnahme verzögert haben, einen Bonus von 8%.
Sozialversicherungsleistungen werden berechnet, indem Sie Ihre 35 bestbezahlten Jahre kombinieren (wenn Sie länger als 35 Jahre gearbeitet haben). Erstens werden alle Löhne indexiert, um der Inflation Rechnung zu tragen. Die Löhne der Vorjahre werden mit einem Faktor multipliziert, der auf den Jahren basiert, in denen jedes Gehalt verdient wurde, und auf dem Jahr, in dem der Antragsteller das 60. Lebensjahr erreicht. Diese Berechnung ergibt einen Kaufkraftbetrag, der auf dem aktuellen Wert des Dollars basiert. Die Berücksichtigung dieser Bewertungsänderung ist wichtig, da ein Gehalt von 14.000 USD im Jahr 1954 weitaus beeindruckender war als heute.
Sobald alle Löhne indexiert wurden, wird der durchschnittliche indexierte Monatsverdienst (AIME) berechnet, indem die Summe aller indexierten Löhne durch 420 dividiert wird (35 Jahre ausgedrückt als Monate - Monate, in denen Sie nicht gearbeitet haben, wenn Sie weniger als 35 Jahre gearbeitet haben) sind als Nullen dargestellt). Die Höhe der Leistung errechnet sich dann aus Faktoren wie dem Jahr, in dem die Einziehung beginnt, ob der Antragsteller das volle Rentenalter erreicht hat und ob der Antragsteller während der Einziehung der Leistungen weiterarbeitet.
Schnelle Tatsache
Die soziale Sicherheit soll etwa 40% Ihres Vorruhestandseinkommens ersetzen.
Angenommen, jemand, der im Jahr 2020 62 Jahre alt wird, wird nach 66 Jahren und acht Monaten das volle Rentenalter erreichen. Mit diesem Verdienst kann er zu diesem Zeitpunkt eine monatliche Leistung von 1.000 US-Dollar erhalten. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Leistungen im Alter von 62 Jahren zu erhalten, reduzieren Sie Ihre monatlichen Leistungen um 27, 5% auf 725 USD, um die längere Zeit zu berücksichtigen, in der sie Leistungen erhalten könnten, so die Sozialversicherungsbehörde. Diese Abnahme ist normalerweise dauerhaft.
Warten bis Alter 70
Wenn dieselbe Person bis zum Alter von 70 Jahren auf Leistungen wartet, erhöht sich die monatliche Leistung auf 1.280 USD. Der höhere Betrag ist auf die verspäteten Altersguthaben zurückzuführen, die für die Entscheidung, die Inanspruchnahme von Leistungen über das volle Rentenalter hinaus zu verschieben, verdient wurden. In diesem Beispiel ist der Betrag im Alter von 70 Jahren um etwa 76% höher als die Leistung, die sie jeden Monat erhalten würden, wenn die Leistungen im Alter von 62 Jahren beginnen würden, oder eine Differenz von 555 USD pro Monat.
Mit einem Rechner für die Verwaltung der sozialen Sicherheit können Sie personalisiertere Informationen erhalten.
Advisor Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blauer Ozean-globaler Reichtum, Gaithersburg, Md.
Nach Angaben der Social Security Administration (SSA) beträgt die maximale Leistung, die 2019 bei Erreichen des vollen Rentenalters (FRA) gezahlt wird, 2.861 USD. Denken Sie daran, dass dies der maximale Vorteil bei FRA ist, Sie jedoch Ihre Leistungen verschieben und Ihre Sozialversicherungsleistung erhöhen können. Hier sind einige Beispiele:
- Julia Child geht in den Ruhestand und zögert, Leistungsansprüche zwei Jahre nach ihrer FRA geltend zu machen. Sie erhält eine monatliche Leistung, die 16% über ihrer Erstversicherungssumme (PIA) liegt: 2/3 x 24 = 16%. Indem Julia ihre Leistungen aufgeschoben hat, hat sie ihre Leistung von 1.400 US-Dollar dauerhaft auf 1.624 US-Dollar erhöht. James Brown geht in den Ruhestand und verspätet die Inanspruchnahme von Leistungen vier Jahre nach seiner FRA. Er erhält eine monatliche Leistung, die 32% über seiner PIA liegt: 2/3 x 48 = 32%. Durch die Aufschiebung seiner Leistungen erhöhte James seinen Vorteil von 1.600 US-Dollar auf 2.112 US-Dollar.
