Kreditrisikoanalysten arbeiten in der Kredit- und Kreditabteilung von Geschäftsbanken, Kreditkartenunternehmen und anderen Finanzunternehmen. Sie sind dafür verantwortlich, die Kreditwürdigkeit neuer Kreditantragsteller zu bewerten und die laufenden finanziellen Leistungen bestehender Kreditkunden zu überwachen. Analysten können direkt mit Verbrauchern und Geschäftskunden zusammenarbeiten, um Informationen zu sammeln und Kreditbewertungen durchzuführen, oder sie arbeiten mit Einzelhandelsvertretern oder Kreditverantwortlichen zusammen, die für die Kundenkommunikation zuständig sind.
Kreditrisikoanalysten verwenden eine Vielzahl von Analysetechniken, um das Risiko zu bewerten, das mit dem Verleihen von Geldern oder der Gewährung von Krediten an Antragsteller verbunden ist. Analysten werten in der Regel Kreditberichte, Zahlungserfahrungen, Finanzberichte und Stellenerfahrungen aus. Bei der Bewertung eines Unternehmens können Analysten auch seine Geschäftstätigkeit sowie die Branche und den lokalen Markt, auf dem es tätig ist, untersuchen, um Entscheidungen über seine anhaltenden Wettbewerbsaussichten zu treffen.
Kreditrisikoanalysten erstellen im Allgemeinen Berichte und Empfehlungen auf der Grundlage ihrer analytischen Arbeit. In einigen Positionen sind Kreditrisikoanalysten dafür verantwortlich, die endgültige Entscheidung darüber zu treffen, ob Kreditanträge genehmigt oder abgelehnt werden. In der Regel treffen jedoch Finanzmanager oder Kreditausschüsse die endgültige Entscheidung auf der Grundlage einer Überprüfung der Arbeit des Analysten und anderer Faktoren.
Karriereweg
Die meisten Kreditrisikoanalysten beginnen ihre Arbeit in Junior-Analysepositionen, nachdem sie einen Associate- oder Bachelor-Abschluss in Buchhaltung, Finanzen oder einem verwandten Geschäftsfeld mit quantitativer Ausrichtung erworben haben. Einige Stellen befassen sich überwiegend mit der Bewertung von Verbraucherkrediten und stehen möglicherweise Bewerbern offen, die über einen Associate Degree und einschlägige Erfahrung verfügen. Positionen, die sich auf die Bewertung von Unternehmenskrediten konzentrieren, erfordern häufig eine bessere Kenntnis der Finanz- und Rechnungslegungsgrundsätze und erfordern daher einen Bachelorabschluss.
Mit mehrjähriger Erfahrung und einer guten Performance können Junior Credit Risk Analysten in leitende Positionen vordringen, die für komplexere Aufgaben zuständig sind. In einigen Unternehmen überwachen Senior Analysten eine Team-Handling-Analyse für einen bestimmten Markt, eine bestimmte Region oder eine bestimmte Branche. Hochkarätige Analysten können in Finanzmanagementpositionen aufsteigen, die die analytischen Abteilungen überwachen, endgültige Kreditentscheidungen treffen und die Leistung der Abteilungen überwachen.
Bildungsabschlüsse
Die meisten Arbeitgeber, die Kreditrisikoanalysten einstellen möchten, bevorzugen Bewerber mit einem Bachelor-Abschluss in einem quantitativen Geschäftsbereich wie Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaft. Einige Einstiegsjobs in diesem Bereich sind jedoch offen für Bewerber mit Associate Degrees in relevanten Fächern und qualifizierender Berufserfahrung bei Banken oder anderen Finanzunternehmen. Einer für das US-amerikanische Amt für Arbeitsstatistik (BLS) durchgeführten Berufsumfrage von 2015 zufolge geben 27% der Kreditanalysten bundesweit einen Associate Degree als höchsten Bildungsabschluss an.
Ein Bachelor-Abschluss und wesentliche einschlägige Berufserfahrung sind in der Regel für den Aufstieg in leitende und übergeordnete Positionen des Finanzmanagements erforderlich. Die meisten Finanzunternehmen ziehen es jedoch vor, Manager mit einem Master-Abschluss in Betriebswirtschaft, Finanzen oder verwandten Fächern einzustellen.
Weitere Qualifikationen
Während Kreditrisikoanalysten keine Lizenzen oder professionellen Zertifizierungen benötigen, um vor Ort zu arbeiten, ist die Auszeichnung als CRC (Credit Risk Certification) der Risk Management Association ein guter Weg, um auf dem Arbeitsmarkt Fuß zu fassen. Die CRC-Bezeichnung richtet sich an Kredit- und Kreditfachleute mit mindestens dreijähriger Erfahrung in der Kreditrisikoanalyse. Infolgedessen wird diese Bezeichnung als Qualifikation für den Aufstieg in höhere Positionen in den Bereichen Kreditanalyse und Finanzmanagement angesehen. Die Kandidaten müssen eine Prüfung bestehen, die sieben Wissensbereiche im Bereich Kreditrisiko abdeckt.
Job Outlook
Laut einer von der BLS durchgeführten Arbeitsmarktanalyse wird die Beschäftigung von Kreditanalysten in den Vereinigten Staaten zwischen 2016 und 2026 voraussichtlich um etwa 8% zunehmen, was für alle Berufe in der Wirtschaft im Durchschnitt liegt. Der nationale Durchschnittslohn für alle Fachkräfte in diesem Bereich lag ab 2016 bei 69.930 USD pro Jahr.
