Private Wealth Management ist eine Anlageberatungspraxis, die Finanzplanung, Portfoliomanagement und andere aggregierte Finanzdienstleistungen für Privatpersonen im Gegensatz zu Unternehmen, Trusts, Fonds oder anderen institutionellen Anlegern umfasst. Private Wealth Management ist aus Sicht des Kunden die Praxis, seine finanzielle Situation zu lösen oder zu verbessern und mit Hilfe eines Finanzberaters kurz-, mittel- und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.
Aus Sicht des Finanzberaters ist Private Wealth Management die Praxis, Kunden eine vollständige Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen zur Verfügung zu stellen, damit diese bestimmte finanzielle Ziele erreichen können.
Die zentralen Thesen
- Private Vermögensverwaltung ist in erster Linie für vermögende Privatpersonen nützlich. Verschiedene Arten von Instituten, von großen Banken bis hin zu kleinen Family Offices, bieten private Vermögensverwaltung an. Private Vermögensverwalter erheben im Allgemeinen eine geringe Gebühr basierend auf dem verwalteten Vermögen.
Private Wealth Management verstehen
Einigen Privatpersonen mangelt es möglicherweise an Zeit, Mühe oder Wissen, um ihre eigenen Finanzen zu verwalten. Deshalb suchen sie den Rat von Vermögensverwaltern, die sich auf die Verwaltung der Finanzen von privaten, oft vermögenden Privatpersonen (HNWI) spezialisiert haben. HNWIs haben einzigartige finanzielle Situationen, die größere Sorgfalt und ein höheres Maß an aktivem Management erfordern.
HNWIs erfordern einen ganzheitlicheren Ansatz für das Investment Management, als viele Finanzberater bieten können. HNWIs können Probleme mit Einkommenssteuern, Nachlassplanung, Anlageverwaltung und anderen rechtlichen Aspekten haben, für die mehr Aufmerksamkeit und spezifisches Fachwissen erforderlich sind, als herkömmliche Anlageberater befugt sind.
Arten von privaten Vermögensverwaltern
Private Vermögensverwaltungsdienste können von Banken und großen Maklerhäusern, unabhängigen Finanzberatern oder mehrfach lizenzierten Portfoliomanagern, die sich auf vermögende Privatpersonen konzentrieren, und Family Offices erbracht werden.
Viele private Vermögensverwaltungsunternehmen sind kleinere Gruppen innerhalb größerer Finanzinstitute, die sich darauf konzentrieren, ihren Kunden einen personalisierten Service zu bieten. Ihr Hauptziel ist es, das Vermögen ihrer Kunden zu verwalten und zu vergrößern, um zukünftige Generationen zu versorgen.
Diese Gruppen verfügen häufig über eine Vielzahl von Beratern und Fachleuten, die eine Orientierungshilfe für ein breites Spektrum von Anlagen bieten, einschließlich Barmitteln, festverzinslichen Anlagen, Aktien und alternativen Anlagen. Sie können ein Portfolio von Vermögenswerten erstellen, das die Risikotoleranz des Anlegers erfüllt und gleichzeitig die Möglichkeit für Wachstum bietet.
Einige HNWIs möchten möglicherweise ein Family Office eröffnen. Ein Family Office bietet ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von HNWIs zugeschnitten sind. Family Offices bieten vermögenden Privatpersonen vom Investment Management bis zur gemeinnützigen Beratung eine umfassende Finanzlösung.
Es gibt zwei Arten von Family Offices: Ein Single Family Office unterstützt eine wohlhabende Person oder Familie, während das häufigere Multi Family Office mehrere Familien und Einzelpersonen unterstützt. Mehrfamilienbüros sind aufgrund von Skaleneffekten, die eine Kostenteilung zwischen den Kunden ermöglichen, häufiger anzutreffen.
So funktioniert Private Wealth Management
Die meisten privaten Vermögensverwaltungsunternehmen sind gebührenpflichtig. Sie berechnen ihren Kunden einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens. HNWIs sind möglicherweise der Ansicht, dass Honorarberater weniger Interessenkonflikte haben als herkömmliche Provisionsberater.
Beauftragte Berater können Anleger zu Investmentfonds mit Front-End- und Back-End-Aufladung drängen, die erhebliche Provisionen erheben, in vielen Fällen ohne eine bessere Wertentwicklung als Fonds ohne Aufladung.
Dank des technologischen Fortschritts konnten viele größere Finanzberaterunternehmen ihre Dienstleistungen zu reduzierten Kosten online erbringen. Obwohl sich viele Investoren für diese Art von Dienstleistungen interessieren, wünschen sich viele HNWIs immer noch einen persönlicheren Ansatz für ihre Finanzen, auch mit den damit verbundenen zusätzlichen Kosten.
