Die Aufwandsquoten der Investmentfonds beeinflussen die Rendite erheblich. Eine Kostenquote gibt an, wie viel Geld für Verwaltungskosten ausgegeben wird, im Vergleich zu dem, was investiert wird. Je höher die Kostenquote, desto mehr Geld wird in Gebühren gestrichen, anstatt in Ihrer Tasche zu landen.
Die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde SEC (Securities and Exchange Commission) hat ein offizielles Bulletin herausgegeben, um auf die vollständigen Auswirkungen hoher Gebühren aufmerksam zu machen. Es wird ein Beispiel für eine Investition von 100.000 USD verwendet, die über einen Zeitraum von 20 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 4% erzielt und sich bei einer akzeptablen jährlichen Gebühr von 0, 25% auf knapp 210.000 USD mehr als verdoppelt. Ein Fonds, der 0, 5% berechnet, ein scheinbar vernachlässigbarer Unterschied, senkt das Endergebnis um rund 10.000 USD. Eine jährliche Gebühr von 1% spart unglaubliche 30.000 US-Dollar.
Höhere Gebühren sind nicht gleich bessere Mittel
Sie erhalten keinen besseren Fonds, wenn Sie mehr Gebühren zahlen. Hochpreisfonds tendieren im Allgemeinen dazu, im Vergleich zu ihren kostengünstigeren Mitbewerbern eine Underperformance zu erzielen. Diese Fonds bieten manchmal auch Frontload-Gebühren, die im Grunde genommen zusätzliche Buy-In-Gebühren zusätzlich zur Jahresgebühr sind. Wenn Sie 100 USD in einen solchen Fonds investieren, kann eine einmalige Gebühr von beispielsweise 3% erhoben werden. Das bedeutet, dass Sie von Anfang an nur 97 US-Dollar auf Ihrem Konto haben. Ab dem Tag, an dem das Geld auf dem Konto eingeht, wird eine zusätzliche jährliche Gebühr von 1% für die verbleibenden 97 USD erhoben.
Es kann schwierig sein, zu bestimmen, welche Gebühren ein Fonds erhebt, da viele Unternehmen die tatsächlichen Kosten gut verbergen können. Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) bietet einen kostenlosen Fondsanalysator an, der den Nebel von mehr als 18.000 Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Exchange Traded Notes (ETNs) durchdringt, um die Gebühren besser sichtbar zu machen.
