Inhaltsverzeichnis
- Rentenalter der sozialen Sicherheit
- 1. Ihre Gesundheit versagt
- 2. Sie können eine bessere Rendite erzielen
- 3. Sie brauchen Geld früher
- 4. Sie befürchten, dass SS enden wird
- Die Quintessenz
Sie können bereits ab dem 62. Lebensjahr Sozialversicherungsleistungen beziehen. Ihr monatlicher Scheck ist jedoch niedriger, als wenn Sie bis zu Ihrem vollen Rentenalter warten. Sie erhalten den größten Vorteil, wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr mit dem Sammeln warten. Dennoch gibt es verschiedene Situationen, in denen eine frühzeitige Einnahme von Social Social Sinn macht - auch wenn dies einen geringeren Scheck bedeutet.
Die zentralen Thesen
- Die Amerikaner haben ein gewisses Ermessen, wann sie Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen wollen - entweder vor oder nach dem vollen Rentenalter. Wenn Sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden, ist es möglicherweise besser, Ihre Leistungen eher früher als später zu beziehen, aber eine frühere Inanspruchnahme verringert Ihre monatlichen Leistungen Ihr Vorteil erhöht sich jedes Jahr um 8%, wenn Sie warten, bis Sie das volle Rentenalter erreicht haben (bis zu einem Alter von 70 Jahren). Erfahrene Anleger sind möglicherweise in der Lage, dies zu übertreffen. Wenn Sie jetzt mehr Geld benötigen und erwarten, dass Ihre Ausgaben später sinken Möglicherweise ist es sinnvoll, die Leistungen frühzeitig zu beginnen.
Rentenalter der sozialen Sicherheit
Das volle Rentenalter ist der Zeitpunkt, zu dem Sie zum ersten Mal Anspruch auf volle (nicht gekürzte) Sozialversicherungsrente haben. Wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter 67 Jahre. Wenn Sie zuvor geboren wurden, liegt das Alter je nach Geburtsjahr zwischen 65 und 66 Jahren und 10 Monaten.
Unabhängig davon, wie hoch Ihre Rente ist, können Sie bereits mit 62 Jahren oder erst mit 70 Jahren mit dem Sammeln von Leistungen beginnen. Ihr Geburtsjahr und Ihr Alter, in dem Sie mit dem Sammeln von Leistungen beginnen, wirken sich auf Ihren monatlichen Leistungsbetrag aus:
| Sozialversicherungsleistungen nach Alter und Geburtsjahr | ||
|---|---|---|
|
Geburtsjahr |
Vollpensionierungsalter |
Ermäßigung im Alter von 62 Jahren |
|
1937 oder früher |
65 |
20% |
|
1938 |
65 und 2 Monate |
20, 83% |
|
1939 |
65 und 4 Monate |
21, 67% |
|
1940 |
65 und 6 Monate |
22, 50% |
|
1941 |
65 und 8 Monate |
23, 33% |
|
1942 |
65 und 10 Monate |
24, 17% |
|
1943–1954 |
66 |
25, 00% |
|
1955 |
66 und 2 Monate |
25, 83% |
|
1956 |
66 und 4 Monate |
26, 67% |
|
1957 |
66 und 6 Monate |
27, 50% |
|
1958 |
66 und 8 Monate |
28, 33% |
|
1959 |
66 und 10 Monate |
29, 17% |
|
1960 und später |
67 |
30, 00% |
Sie können jeden Monat, den Sie über Ihr volles Renteneintrittsalter hinaus abwarten, bis zum Alter von 70 Jahren Guthaben für einen verspäteten Ruhestand erhalten. Dadurch erhöht sich Ihre monatliche Zahlung um 2/3 von 1% für jeden Monat, auf den Sie warten - oder um 8% pro Jahr.
8%
Die Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen, die Sie jedes Jahr nach Erreichen Ihres vollen Rentenalters bis zum Alter von 70 Jahren erhalten.
Auch wenn in der Regel mehr Geld besser ist, ist dies beim Sammeln von Sozialversicherungsleistungen nicht immer der Fall. In den folgenden vier Fällen ist es möglicherweise besser, auf den größeren Scheck zu verzichten und früher mit dem Sammeln von Vorteilen zu beginnen.
1. Ihre Gesundheit versagt
Der Ruhestand kann 20 oder 30 Jahre (oder länger) dauern, wenn Sie ein gesunder Senior sind. Leider entwickeln viele Menschen mit zunehmendem Alter Krankheiten. Aus diesem Grund ist die Planung der Gesundheitskosten im Ruhestand so wichtig.
Wenn Sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden, benötigen Sie möglicherweise das zusätzliche Geld, das Ihnen die Sozialversicherungsleistungen bieten. Und wenn Sie der Meinung sind, nicht sehr alt zu sein, könnten Sie sich leider lebenslang durchsetzen.
Diese Strategie könnte jedoch nach hinten losgehen, wenn Sie einen Ehepartner haben. Wenn Sie früh mit dem Sammeln beginnen, verringert sich Ihr monatlicher Nutzen. Es verringert aber auch die Hinterbliebenenleistungen, auf die Ihr Ehepartner nach Ihrem Tod Anspruch hat. Wenn Ihr Ehepartner Sie für viele Jahre überlebt, könnte dies eine ernsthafte finanzielle Belastung sein.
2. Sie denken, Sie können eine bessere Rendite erzielen
Sie erhalten eine 8% ige Erhöhung Ihrer Leistung jedes Jahr nach Ihrem vollen Rentenalter, bis Sie 70 Jahre alt sind. Das bedeutet, wenn Sie 67 Jahre alt sind und drei Jahre auf die Inanspruchnahme von Leistungen warten, ist Ihr Scheck um 24% höher, wenn Sie endlich anfangen
Aber wenn Sie ein versierter Investor sind, ist es möglicherweise sinnvoll, diese Vorteile eher früher als später zu sammeln. Warum? Sie könnten Ihre Sozialversicherungsleistungen frühzeitig kassieren, das Geld investieren und die jährliche Rendite von 8% übertreffen.
Mit dieser Strategie sind natürlich Risiken verbunden. Wenn Sie keine Kristallkugel haben, wissen Sie nicht, wie sich die Märkte entwickeln werden. Ein schlechtes Jahr könnte alle Gewinne und Ihre anfängliche Investition zunichte machen.
3. Sie brauchen mehr Geld in den frühen Rentenjahren
In der ersten Phase des Ruhestands sind viele Menschen gesund, haben viel Energie und geben mehr Geld für Hobbys, Reisen und andere Unterhaltung aus. Infolgedessen benötigen viele Rentner-Neulinge in den ersten Jahren ihres Renteneintritts einen höheren Cashflow - und weniger, wenn sie älter werden.
4. Sie haben Angst, dass die soziale Sicherheit endet
Die soziale Sicherheit ist einer der Vorteile, die für immer bestehen bleiben sollen. Das System steckt jedoch in Schwierigkeiten, und die Vorteile können sich in Zukunft ändern. Das beunruhigt Menschen jeden Alters.
Ältere Menschen - insbesondere Menschen im oder in der Nähe des Rentenalters - machen sich zwar Sorgen über das Schicksal der sozialen Sicherheit, sehen jedoch wahrscheinlich keine großen Auswirkungen. Wenn der Gedanke, die Sozialversicherungsleistungen nicht in Anspruch zu nehmen, Sie nachts wach hält, ist es möglicherweise besser, frühzeitig oder im vollen Rentenalter einen Anspruch zu erheben, als sich auf eine Leistungserhöhung zurückzuhalten.
Die Quintessenz
Wann mit dem Sammeln von Sozialversicherungen begonnen wird, hängt von der individuellen Situation jedes Rentners ab. Je länger Sie mit dem Sammeln warten, desto größer wird Ihr monatlicher Scheck. Dies bedeutet jedoch nicht automatisch, dass Sie die höchsten lebenslangen Vorteile haben.
Wenn Ihre Gesundheit beeinträchtigt ist, wenn Sie in den ersten Jahren nach dem Eintritt in den Ruhestand mehr Geld benötigen oder wenn Sie befürchten, dass die soziale Sicherheit wegfällt, kann es sinnvoll sein, vorzeitig oder bei Erreichen Ihres vollen Rentenalters zu klagen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Strategie für die Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit angewendet werden soll, kann es hilfreich sein, mit einem vertrauenswürdigen Finanzplaner zusammenzuarbeiten.
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