Wenn Anleger Makler kontaktieren, sind sie häufig von der Anzahl der Anfragen nach persönlichen Informationen überrascht. Der Makler hält sich nur an das Gesetz. Bestimmte erforderliche Informationen müssen eingeholt werden, bevor ein Broker im Auftrag eines Kunden Geschäfte tätigen kann.
DIE ZENTRALEN THESEN
- Makler benötigen personenbezogene Daten, um Steuergesetze, Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche, Vorschriften zur Terrorismusfinanzierung, Verfahren zur Führung von Aufzeichnungen und die Bestimmung geeigneter Investitionen einzuhalten. Händler in den USA benötigen von ihren Kunden eine Steueridentifikationsnummer (Tax Identification Number, TIN), die normalerweise eine Sozialversicherungsnummer (Social Security Number, SSN) ist. Nicht-US-Bürger können normalerweise eine gültige Passnummer, eine Ausländerregistrierungskartennummer oder eine andere Regierungsnummer verwenden ID-Nummern anstelle einer SSN. Weitere häufig angeforderte Informationen sind Name, Anschrift und Geburtsdatum.
SSN-Anforderungen für den Handel mit Aktien
Broker-Händler in den USA müssen für ihre Kunden eine Steuernummer (Tax Identification Number, TIN) angeben. Diese Nummer ist in der Regel eine Sozialversicherungsnummer (Social Security Number, SSN). Es gibt jedoch mehrere andere Möglichkeiten für Nicht-US-Bürger, eine TIN bereitzustellen. In vielen Fällen können eine gültige Passnummer, eine Ausländerregistrierungskartennummer und andere von der Regierung ausgestellte ID-Nummern (z. B. eine Führerscheinnummer) verwendet werden.
Persönliche Angaben
Broker fragen Investoren nicht nach ihren persönlichen Daten, um Gespräche zu führen. Es gibt einen guten Grund dafür - sie müssen fragen.
Die Einhaltung von Steuervorschriften ist ein Grund dafür, dass Makler personenbezogene Daten benötigen. Anleger müssen dem IRS Kapitalgewinne, -verluste und -dividenden melden. Daraus folgt, dass Makler über diese Daten verfügen müssen, um die erforderlichen Formulare jedes Jahr senden zu können.
Laut der Securities and Exchange Commission (SEC) gibt es drei weitere Gründe, warum Broker nach persönlichen Informationen fragen müssen. Es handelt sich um Eignung, Aufzeichnungspflichten und Antiterror- / Geldwäschereigesetze (Anti-Terrorist / Anti-Money Laundering, AML).
Eignung
Die Eignung bezieht sich darauf, wie die finanzielle Situation eines Anlegers mit den Ratschlägen und Empfehlungen eines Maklers übereinstimmt. Ein Broker muss versuchen, die Umstände und Vorlieben eines Anlegers zu verstehen. Der Broker sollte dann Empfehlungen abgeben, die für diese Person und ihre Anlageziele geeignet sind. Ein Broker, der dies nicht tut, verstößt gegen die Vorschriften der National Association of Securities Dealers.
Relevante Informationen umfassen die Risikotoleranz einer Person, die finanziellen Ziele, die Höhe der Schulden eines Anlegers, die Anzahl der Jahre bis zur Pensionierung und das Nettovermögen. Ein guter Broker wird die Beratung auf bestimmte Situationen zuschneiden. Wenn ein Makler Sie auffordert, Maßnahmen zu ergreifen, die in direktem Widerspruch zu Ihren finanziellen Zielen und Umständen stehen, haben Sie möglicherweise sogar Gründe für rechtliche Schritte.
Aufzeichnungen
Nach den von der SEC festgelegten Regeln müssen Makler ihre persönlichen Daten auf dem neuesten Stand halten. Zu den wesentlichen Informationen, nach denen der Broker suchen muss, gehören der Name des Kunden, die Steueridentifikationsnummer (TIN), das Vermögen und die Anlageziele des Kontos. Wenn der Kunde sich weigert, diese Daten zur Verfügung zu stellen, kann der Broker die Regel nicht einhalten. Der Makler muss jedoch nachweisen können, dass Anstrengungen unternommen wurden, um die Informationen zu erhalten und zu dokumentieren.
Beachten Sie, dass sich einige dieser Informationen ändern können. Es liegt in der Verantwortung des Anlegers, freiwillig Informationen zur Aktualisierung des Datensatzes zur Verfügung zu stellen. Ein Broker kann jedoch jährlich nach Updates fragen. Adressänderungen können von besonderer Bedeutung sein, da der Anleger für jede Anlage einen Prospekt und andere Informationen erhält.
Terrorismus und Geldwäsche
Schließlich muss der Broker Kundeninformationen bereitstellen, um die Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erfüllen. Die Mindestanforderungen für diesen Abschnitt umfassen:
- Name Adresse (Privat- oder Geschäftsadresse, kein Postfach) Steuernummer (TIN), z. B. Sozialversicherungsnummer (SSN) Geburtsdatum (für eine Person)
Mit diesen Informationen kann der Broker die Identität des Kunden überprüfen. Die persönlichen Daten des Kunden werden mit Listen bekannter oder mutmaßlicher Terroristen abgeglichen.
Diese Anforderungen können Probleme für falsch identifizierte Personen und Opfer von Identitätsdiebstahl verursachen. Eine Identitätsprüfung in einem solchen Fall kann ergeben, dass eine Identität gestohlen wurde und zu Geldwäschezwecken missbraucht wird. Bevor Sie einen Makler aufsuchen, sollten Sie die Kreditauskünfte auf Anzeichen ungewöhnlicher Aktivitäten überprüfen. Es gibt auch Dienste, die Sozialversicherungsnummern überwachen, um möglichen Diebstahl zu erkennen.
zusätzliche Information
Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) verfügt über eine Liste weiterer personenbezogener Informationen, die ein Broker bei der Kontoeröffnung erfragen kann. Obwohl dies nicht erforderlich ist, sollten Anleger diese Informationen weitergeben, damit das Unternehmen ihren Handels- und Investitionsbedürfnissen besser nachkommen kann:
- Kontaktperson: Sie können den Namen, die Adresse und die Telefonnummer einer vertrauenswürdigen Kontaktperson erfragen. FINRA stellt fest, dass dies keine Voraussetzung ist. Diese Informationen werden nur benötigt, wenn der Broker berechtigt ist, Informationen im Falle einer finanziellen Ausbeutung offenzulegen. Art des Kontos: Der Broker kann Anleger fragen, ob sie Geldkonten oder Margin-Konten eröffnen möchten. Auf einem Geldkonto müssen Anleger ihre Geschäfte mit Bareinlagen bezahlen. Margin-Konten werden für den Einsatz der meisten Arten von Hebel- und Handelsderivaten benötigt. Nicht investiertes Bargeld: Anleger werden möglicherweise auch gefragt, wie sie mit dem Bargeld auf ihren Konten umgehen möchten. Dies beinhaltet alle Gelder, die sie in regelmäßigen Abständen einzahlen, Dividenden oder Zinsen für Investitionen. Automatische Reinvestitionspläne steigern in der Regel langfristig die Rendite.
Online-Broker und Handelsplattformen
Einige Makler haben traditionelle Büros, was bedeutet, dass Anleger vertrauliche Informationen persönlich zur Verfügung stellen können. Durch die persönliche Übermittlung von Daten kann das Risiko eines Identitätsdiebstahls verringert werden.
Beim Online-Handel müssen Anleger häufig persönliche Informationen über die Handelsplattform oder die App preisgeben.
Die Due Diligence bleibt jedoch online von entscheidender Bedeutung. Wie bei jedem herkömmlichen Broker müssen Anleger wissen, wer ihre Informationen erhält. Informieren Sie sich über den Hintergrund des Maklers und lesen Sie die Bewertungen, um festzustellen, ob dies legitim ist. Hüten Sie sich vor gefälschten Apps und Online-Plattformen, die darauf ausgelegt sind, persönliche Informationen zu sammeln. Legitime Apps haben normalerweise eine große Anzahl von Benutzern und Bewertungen.
