Was ist ein Auszahlungsplan?
Ein Auszahlungsplan ist ein Finanzplan, mit dem ein Anteilinhaber in festgelegten Abständen Geld von einem Investmentfonds oder einem anderen Anlagekonto abheben kann. Oft wird diese Art von Plan verwendet, um Ausgaben während des Ruhestands zu finanzieren. Es kann jedoch auch für andere Zwecke verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Ein Abhebungsplan ist ein Plan zum Abheben von Investmentfonds oder anderen Arten von Anlagekonten. Dies ist eine Zahlungsstruktur, die periodische Abhebungen ermöglicht. Ein Abhebungsplan bietet eine Einnahmequelle während der Rentenjahre.
Wie funktioniert ein Auszahlungsplan?
Ein Auszahlungsplan wird manchmal als „systematischer Auszahlungsplan“ bezeichnet. Dabei handelt es sich um eine mit einem Investmentfonds vereinbarte Zahlungsstruktur, bei der der Anleger regelmäßig einen festgelegten Betrag aus dem Fonds erhält. Es kann sich auch auf eine Strategie beziehen, bei der ein Investor einen Teil seines Portfolios liquidiert und in regelmäßigen Abständen Bargeld abhebt, z. B. ein Investor, der jedes Jahr Aktien verkauft, um zur Ergänzung seines Ruhestands beizutragen.
Auszahlungspläne werden oft verwendet, um einen konsistenten Umsatzfluss für eine Person zu erzielen. Der Ansatz kann im Rahmen eines Treuhand- oder Familienunternehmens angewendet werden, wobei jedes Kind eine monatliche oder vierteljährliche Zahlung aus dem Investmentfonds erhält.
Vorteile eines systematischen Entnahmeplans
Diese Art der Vereinbarung mit einem Investmentfonds bietet dem Anleger während seiner Pensionierungsjahre eine Einnahmequelle, während er gleichzeitig dem weiteren Wachstum ausgesetzt bleibt, indem die verbleibenden Mittel so lange wie möglich im Investmentfonds angelegt bleiben.
Durch regelmäßige Abhebungen können Kontoinhaber Durchschnittsrenditen erzielen, die häufig über den durchschnittlichen Verkaufspreisen liegen. Auf diese Weise können sie höhere Stückpreise erzielen als durch den gleichzeitigen Abzug aller Beträge.
Es gibt auch Steuervorteile für diese Art von Plan. Entnahmen erfolgen aus dem Kapital und daher werden langfristige Gewinne zu einem niedrigeren Steuersatz gezahlt. Viele Personen verwenden diese Pläne als Teil ihrer Steuerplanungsstrategien, um diesen niedrigeren Steuersatz optimal zu nutzen.
Mit einem systematischen Auszahlungsplan wächst das Geld eines Anlegers weiter, solange die Anlage eine höhere Rendite erzielt als die Auszahlungsrate. Sobald ein Anleger die Akkumulationsphase abgeschlossen hat, zieht er es in der Regel vor, seine Ausgaben so zu strukturieren, dass seine Mittel für einen längeren Zeitraum zur Verfügung stehen. Dies kann durch die Verwaltung eines Portfolios und den regelmäßigen Verkauf von Vermögenswerten, die Investition in ertragsbringende Wertpapiere, den Kauf einer Rente usw. erreicht werden.
Nachteil eines systematischen Auszahlungsplans
Der Nachteil eines systematischen Auszahlungsplans besteht darin, dass bei einem Wertverlust Ihrer Anlagen mehr Wertpapiere liquidiert werden müssen, um Ihren Auszahlungsbedarf zu decken.
Bei einer Marktkorrektur oder einem Bärenmarkt kann dies den umgekehrten Effekt einer Strategie zur Durchschnittsberechnung der Dollarkosten haben und die interne Gesamtrendite im Vergleich zu anderen Auszahlungsstrategien senken.
