Die Finanzkompetenz, die ein breites Spektrum von Geldthemen abdeckt - vom Ausgleichen eines Scheckhefts über die Entwicklung eines Haushaltsbudgets bis hin zur Altersvorsorge - bestimmt die Art und Weise, in der wir mit Geld umgehen.
Gemeinnützig Money Management International, ein Anbieter von Finanzschulungs- und -beratungsdiensten, hat einen 30-stufigen Weg zu finanziellem Wohlbefinden beschritten. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern: Fünf Finanzverbesserungen aus der Liste mit einigen der besten Artikel von Investopedia, um Ihre Reise in die Finanzkompetenz anzukurbeln (oder anzukurbeln).
1. Identifizieren Sie Ihren Ausgangspunkt
Die Berechnung Ihres Nettovermögens ist die beste Methode, um sowohl Ihre aktuelle finanzielle Situation als auch Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit zu messen. Das Nettovermögen ist der Betrag, um den Vermögenswerte die Verbindlichkeiten übersteigen und einen Weckruf auslösen können, wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind - oder eine Bestätigung, dass es Ihnen gut geht.
Vorgeschlagene Lektüre der Investopedia: Der vollständige Leitfaden zur Berechnung Ihres Nettovermögens - In diesem Leitfaden wird erläutert, warum es wichtig ist, Ihr Nettovermögen zu berechnen, und es werden schrittweise Anweisungen zur Berechnung gegeben. Ebenfalls enthalten sind Tipps zum Aufbau Ihres Nettovermögens.
Viele Menschen geraten in finanzielle Schwierigkeiten, wenn sie zu viel für Not ausgeben und nicht genug für ihre Bedürfnisse übrig haben.
2. Legen Sie Ihre Prioritäten fest
Das Erstellen einer Liste mit Anforderungen und Wünschen kann Ihnen dabei helfen, finanzielle Prioritäten festzulegen. Bedürfnisse sind Dinge, die man haben muss, um zu überleben: Nahrung, Unterkunft, Kleidung, Gesundheitsversorgung und Transport. Möchte andererseits sind Dinge, die Sie gerne hätten, die aber nicht zum Überleben notwendig sind.
Wenn Sie den Unterschied zwischen beiden kennen und bei der Kaufentscheidung auf den Unterschied achten, ist dies ein wichtiger Faktor für Ihr finanzielles Wohlbefinden. Sie müssen Ihre Bedürfnisse sowie Ihre Wünsche ordnen, um klar zu definieren, wohin Ihr Geld zuerst gehen soll. Dies gilt nicht nur für Ihre laufenden Ausgaben, sondern auch für Ihre Ziele, die auch in die Kategorien von Wünschen und Bedürfnissen fallen können. Unnötig zu erwähnen, dass das Sparen für einen tropischen Urlaub in die Mangelspalte fällt, während die Aufbewahrung von Bargeld für den Ruhestand ein absolutes Bedürfnis ist.
Die zentralen Thesen
- Die Bewertung Ihres Vermögens (und Ihrer Schulden) ist eine gute Möglichkeit, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Das Verfolgen Ihrer Ausgaben und das Einrichten eines Budgets sind gute Möglichkeiten, um den Überblick über Ihr Geld zu behalten. Verlassen Sie sich nicht nur auf die soziale Sicherheit, um Ihren Ruhestand zu unterstützen. Untersuchen Sie Altersvorsorgeeinrichtungen wie IRAs, 401ks und andere Investitionsoptionen, um Ihre Zukunft zu finanzieren.
Vorgeschlagene Lektüre der Investopedia: Fünf Regeln zur Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit - In diesem Artikel werden fünf allgemeine Regeln für die persönliche Finanzierung behandelt, anhand derer Sie Prioritäten setzen und finanzielle Ziele erreichen können. Es zeigt auch eine Vielzahl von Bereichen auf, in denen Sie möglicherweise Geld verlieren, ohne es zu merken.
3. Dokumentieren Sie Ihre Ausgaben
Die meisten Leute könnten Ihnen sagen, wie viel Geld sie in einem Jahr verdienen. Weniger konnten jedoch angeben, wie viel Geld sie ausgeben, und weniger konnten noch erklären, wie und wo sie es ausgeben. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihren Cashflow zu ermitteln - was hereinkommt und was herauskommt -, besteht darin, ein Budget oder einen persönlichen Ausgabenplan zu erstellen .
Ein Budget zwingt Sie dazu, alle Ihre Einnahmen und Ausgaben zu Papier zu bringen. Dies kann ein unverzichtbares Instrument sein, um Sie bei der Erfüllung Ihrer gegenwärtigen und zukünftigen finanziellen Verpflichtungen zu unterstützen. Als zusätzlichen Bonus kann ein Budget ein echter Augenöffner sein, wenn es darum geht, Entscheidungen zu treffen. Viele Menschen sind überrascht, wie viel Geld sie für überflüssige Waren und Dienstleistungen ausgeben.
Vorgeschlagene Lektüre der Investopedia: Der vollständige Leitfaden zur Planung eines Jahresbudgets - In diesem ausführlichen Leitfaden wird erläutert, warum es wichtig ist, ein Budget zu erstellen. Er enthält schrittweise Anweisungen zur Erstellung Ihres eigenen Jahresbudgets sowie Tipps zur Erstellung genauer Projektionen.
4. Zahlen Sie Ihre Schulden
Die meisten Menschen haben Schulden - Hypotheken- und Autokredite, Kreditkarten, Arztrechnungen, Studentenkredite und dergleichen. Was das Leben mit Schulden so kostspielig macht, sind nicht nur die Zinsen und Gebühren, sondern auch die Tatsache, dass Menschen daran gehindert werden können, jemals ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es kann auch eine emotionale Belastung für Einzelpersonen und Familien sein.
Während die beste Strategie darin besteht, zu Beginn keine Schulden zu machen (indem man praktische Ausgabenentscheidungen trifft und im Rahmen der eigenen Möglichkeiten lebt), gibt es Strategien, um zu zahlen und aus den Schulden herauszukommen, die sich die Menschen bereits angeeignet haben.
Vorgeschlagene Lektüre der Investopedia : In 8 Schritten aus der Verschuldung herausholen - Diese Diashow zeigt Schritte, die Sie unternehmen können, um aus der Verschuldung herauszukommen - von der Erkennung Ihrer finanziellen Fehltritte und der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft bis hin zur Ermittlung des Geldes, mit dessen Hilfe Sie Ihre akkumulierten Ausgaben bezahlen können.
5. Sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft
Aus finanziellen Gründen nehmen viele Menschen „Ich werde niemals in Rente gehen“ als Altersvorsorgeplan an. Dieser Ansatz weist mehrere Hauptmängel auf.
Erstens können Sie nicht immer kontrollieren, wann Sie in Rente gehen. Sie könnten den Job verlieren, den Sie jahrzehntelang innehatten, an einer Krankheit oder Verletzung leiden oder gezwungen sein, sich um einen geliebten Menschen zu kümmern - was zu einem ungeplanten Ruhestand führen könnte. Zweitens ist es oft eine Ausrede für diejenigen, die nicht die Zeit und Energie aufwenden wollen, um einen wirklichen Plan zu entwickeln, oder die einfach nicht wissen, wie.
Um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern, müssen Sie unbedingt mehr über Ihre Ruhestandsoptionen erfahren. Auch wenn Sie nicht viel sparen können, hilft jedes bisschen. Sobald Sie einen Plan entwickelt haben, können Sie bessere Kaufentscheidungen treffen, sobald Sie ein Ziel vor Augen haben.
Vorgeschlagene Lektüre in der Investopedia : Analyse der besten Pensionspläne und Anlageoptionen - Wie der Titel schon sagt, deckt dieser Leitfaden eine Vielzahl von Pensionsplänen und Anlageoptionen ab, von Annuitäten und Anleihen bis hin zu Investmentfonds und Aktien.
Die Quintessenz
Auch wenn Sie Ihre Ausbildung abgeschlossen haben, sind Sie noch nicht mit dem Erwerb von Finanzkenntnissen fertig. Es ist am besten, proaktiv zu sein. Auch wenn Sie zu Hause oder in der Schule nicht Geld gelernt haben, ist es nie zu spät, um aufzuholen. Die Neuausrichtung Ihres Fokus und die Anpassung Ihrer Finanzen werden den entscheidenden Unterschied für Ihre Zukunft ausmachen.
