Wenn zwei Menschen später heiraten, gibt es mehr Dinge zu sortieren als nur Hochzeitsgeschenke. Die Ehe zwischen zwei Personen mit einer längeren Vorgeschichte beinhaltet wichtige Entscheidungen in Bezug auf Finanzen, Kinder, Vermögen, Wohnen, Ruhestand und mehr. Hier sind fünf Themen, die Sie sofort mit Ihrem potenziellen Ehepartner besprechen möchten, um sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Interessen als Einzelperson und als Paar in Ihrer neuen Gewerkschaft geschützt sind.
Die zentralen Thesen
- Zwei Personen, die später heiraten möchten, sollten über Finanzen, Kinder, Vermögen, Wohnen, Ruhestand und vieles mehr sprechen, bevor Sie den Ausschlag geben. Wenn Sie die Finanzen kombinieren, sollten Sie offen sein für alles, von Ihrem Verschuldungsgrad über Investitionsstrategien bis hin zu Altersvorsorgeplänen Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Steuerinformationen aktualisieren, Ihren Anmeldestatus ermitteln und Ihren Namen und Leistungsstatus mit der Sozialversicherungsbehörde (Social Security Administration, SSA) aktualisieren. Schließen Sie die Nachlassplanung ab, um sicherzustellen, dass die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familien nach Ihrem Tod erfüllt werden, und aktualisieren Sie den Begünstigten Informationen zu Testamenten, Lebensversicherungen und Ähnlichem. Erwägen Sie, eine Ehevereinbarung zu schließen, um sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Vermögenswerte im Falle einer Scheidung geschützt sind, und um die Aufteilung des Eigentums zu klären, wenn einer von Ihnen stirbt.
1. Kombinieren von Finanzen nach der Ehe
Ältere Paare hatten mehr Zeit, sich an ihre eigenen persönlichen Gewohnheiten und Geldmanagementstile zu gewöhnen. Sie hatten auch mehr Zeit, um bedeutende Vermögenswerte anzusammeln. Dies kann die Zusammenführung von Finanzen etwas erschweren, insbesondere wenn ein Partner sparsamer und der andere sparsamer ist oder wenn ein Partner erheblich mehr Ressourcen als der andere Partner hat.
Wenn einer der Partner Kleinkinder aus einer früheren Beziehung hat, wird dies auch eine Reihe von zu erörternden Fragen aufwerfen, z. B. die Zahlung oder den Erhalt von Unterhalt und möglicherweise Unterhalt. Auch wenn es erwachsene Kinder gibt, gibt es Fragen der Vererbung zu klären.
Einige intelligente Planungen können Ihnen dabei helfen, diesen Übergang zu vereinfachen. Hier einige Ratschläge der Financial Planning Association und des American Institute of Certified Public Accountants, die Sie verwenden können, bevor Sie den Gang entlanggehen:
- Besprechen Sie die Bonitätshistorie des jeweils anderen, indem Sie die Bonitätsberichte und Punktzahlen gemeinsam überprüfen. Bestimmen Sie die Verschuldung jedes Partners und Ihr Wohlbefinden mit der Verschuldung. Treffen Sie eine Vereinbarung über die Aufteilung von Gehaltsschecks, Einsparungen und Rechnungszahlungen. Richten Sie ein gemeinsames Bankkonto und ein individuelles Konto für ein Jeder Partner (oder welche Vereinbarung auch immer für Sie beide am besten geeignet ist). Bestimmen Sie, wer der Hauptverdiener sein wird oder ob Sie beide mehr oder weniger gleichermaßen beitragen. Besprechen Sie Anlagestrategien und -stile, z. B. ob Sie aggressiv oder konservativ sind Überlegen Sie, was Sie sich für den Ruhestand vorstellen, wenn Sie noch nicht in Rente sind. Überlegen Sie, wo Sie jetzt und in Zukunft wohnen möchten. Wenn Kinder aus einer früheren Ehe in der Ehe sind Bild, besprechen Sie, wie Sie die alltäglichen Ausgaben für Kinder und Schul- / Studiengebühren behandeln.
2. Aktualisierung der Steuerinformationen
Der Internal Revenue Service (IRS) empfiehlt Jungvermählten, sicherzustellen, dass die Namen in ihren Steuererklärungen mit den bei der Sozialversicherungsbehörde (SSA) registrierten Namen übereinstimmen. Andernfalls kann sich eine Steuerrückerstattung verzögern.
Überlegen Sie auch, ob es aus finanzieller Sicht sinnvoller ist, eine gemeinsame Steuererklärung einzureichen oder als "getrennte Eheeinreichung" einzureichen. Stellen Sie sicher, dass jeder von Ihnen alle steuerlichen Probleme mit einem früheren Ehepartner klärt, bevor Sie erneut heiraten. Wenn Ihr Ehepartner stirbt und Sie vor Ablauf dieses Steuerjahres wieder heiraten, können Sie eine gemeinsame Erklärung mit Ihrem neuen Ehepartner einreichen.
3. Nachlassplanung mit einem neuen Ehepartner
Nachlassplanung ist unerlässlich. Diese Organisation Ihres Eigentums ist ein Mittel, um sicherzustellen, dass die finanziellen Bedürfnisse und Ziele Ihrer Familien nach Ihrem Tod erfüllt werden. Diese Planung ist besonders wichtig, wenn Kinder aus früheren Beziehungen involviert sind, da dadurch sichergestellt wird, dass sie das erhalten, was ihnen zusteht. Beachten Sie, dass die staatlichen Gesetze in Bezug auf Nachlässe variieren.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre jeweiligen Vollmachten aktualisieren, einschließlich Ihrer medizinischen Vollmachten oder Vertretungen im Gesundheitswesen. Darüber hinaus möchten Sie möglicherweise Ihre Begünstigten für die folgenden Elemente ändern:
- LebensversicherungenRentenkontenInvestitionsfondsAlle anderen Finanzkonten
Viele Finanzplaner, Nachlassplaner und Wirtschaftsprüfer raten auch dazu, Eheverträge in Betracht zu ziehen, wenn Sie später heiraten oder wieder heiraten. In einer Ehe werden Eigentum und Einkommen in der Regel Gemeinschaftseigentum, auch wenn sie im Namen einer Person gehalten werden. Eine Ehevereinbarung ist ein schriftlicher Vertrag (dem beide Parteien freiwillig zustimmen), in dem die Bedingungen für die Aufteilung der finanziellen Vermögenswerte und Verantwortlichkeiten im Falle einer Auflösung der Ehe festgelegt sind. Eine Vorbesprechung ist besonders wichtig, wenn Sie und Ihre Zielgruppe große Einkommens- oder Ressourcenunterschiede aufweisen.
Die Vereinbarung sollte vor der Eheschließung mit einem Anwalt besprochen werden (da die Gesetze des Staates nicht immer postehochzeitliche Vereinbarungen anerkennen). Bei einer Wiederverheiratung kann die Ehevereinbarung dazu beitragen, zu bestimmen, was jeder Ihrer Familien übrig bleibt, um es zu erben, wenn Sie sich scheiden lassen oder wenn Sie sterben. Ein Pre-up kann jedoch nicht das Unterhaltsrecht, das Besuchsrecht oder das Sorgerecht von Kindern berühren. Da ein Prenup ein Finanzinstrument ist, kann es nicht für nichtfinanzielle Angelegenheiten verwendet werden. Sie können Ihrem Ehepartner zum Beispiel nicht versprechen, jeden Freitag Lasagne zu machen. Und Sie können mit einem Prenup nicht festlegen, wer seinen Namen ändern oder Vereinbarungen über Kinder treffen soll.
Ein Prenup kann Ihren Ehepartner auch daran hindern, Ihren Willen oder bestehende Vertrauensstellungen in Frage zu stellen. Ob ein Trust betroffen ist oder nicht, hängt davon ab, wer der oder die Begünstigten sind und wie der Trust gegründet wurde, z. B. ob es sich um einen Scheidungs- oder Unterhaltsvertrag handelte, wodurch der Trust weniger flexibel werden könnte. Einige Trusts, z. B. ein qualifizierter Trust mit kündbarem Zinsvermögen (QTIP), bieten sowohl Unterstützung für Ihren Ehepartner nach Ihrem Tod als auch Schutz für Ihre erste Familie. Mit einem QTIP erhalten Sie ein Einkommen für Ihren Ehepartner. Stellen Sie jedoch sicher, dass diese Vermögenswerte nach dem Tod Ihres Ehepartners an die Kinder aus Ihrer ersten Ehe oder an andere von Ihnen ausgewählte Erben gehen, anstatt an die Erben Ihres Ehepartners.
Schließlich rät AARP denjenigen, die später heiraten, ein getrenntes Testament zu haben. Dieser Schritt wird über einen gemeinsamen Willen ermutigt, da er potenzielle Komplikationen bei der künftigen Verteilung von Eigentum erleichtert, insbesondere angesichts der Tatsache, dass sich die Lebensumstände im Laufe der Jahre, in denen Sie verheiratet sind, ändern können.
Für einen Nachlassplan sind viele der Details erforderlich, die auch für die Erstellung eines Vorbereitungsplans erforderlich sind. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie gleichzeitig für Ihren Ehepartner sorgen und die Erbschaft Ihrer Kinder verwalten.
4. Aktualisieren des Namens mit der Verwaltung für soziale Sicherheit
Die SSA rät Jungvermählten, sich bei einer Namensänderung an sie zu wenden, um sicherzustellen, dass die Einnahmen ordnungsgemäß gemeldet werden. Wenn die Ehe nach Vollendung des Rentenalters geschlossen wird und Ihre Sozialversicherungsleistung weniger als die Hälfte der Leistung Ihres neuen Ehepartners beträgt, können Sie die Sozialversicherungsleistung in Ihrer Akte sowie einen zusätzlichen Betrag erhalten, um die Hälfte der Leistung Ihres neuen Ehepartners zu erhalten. Dies wird in der Regel ein Jahr nach der Eheschließung geschehen.
Witwen- oder Witwervergünstigungen stehen Ehepartnern, die vor dem 60. Lebensjahr wieder heiraten, nicht zur Verfügung. Wenn Sie nach dem 60. Lebensjahr wieder heiraten (oder nach dem 50. Lebensjahr, wenn Sie behindert sind), erhalten Sie weiterhin Vergünstigungen, die auf der Einkommenshistorie Ihres früheren Ehepartners basieren.
5. Überprüfung der Medicaid-Vorteile
Die Ehe kann sich auf die Leistungen von Medicaid auswirken, einem Gesundheitsprogramm für Personen mit niedrigem Einkommen. Medicaid basiert hauptsächlich auf dem Haushaltseinkommen, daher kann eine Person, die Medicaid-Leistungen erhält und eine Person mit einem höheren Einkommen heiratet, die Deckung verlieren. Überprüfen Sie die Zulassungsregeln für Ihren Staat, um zu erfahren, wie sich eine Ehe auf Ihre Leistungen auswirken kann.
Die Quintessenz
Die Ehe kann sich auf jeden Aspekt Ihres Finanzlebens auswirken. Setzen Sie sich als Paar zusammen, um mehr über die aktuelle finanzielle Situation und die zukünftigen Ziele des anderen zu erfahren. Dann sprechen Sie mit einem Anwalt. Ziehen Sie in Betracht, die meisten Vermögenswerte und das Eigentum getrennt zu halten, um Komplikationen zu minimieren, insbesondere wenn Sie Erben haben.
