Inhaltsverzeichnis
- Bezahlen für die Kontoverwaltung
- Tragen Sie das Maximum für das Match bei
- Erlernen Sie die Grundlagen des Investierens
- Seien Sie sicher, Rebalance
- Lernen Sie, den Indexfonds zu lieben
- Seien Sie vorsichtig bei Zieldatum-Fonds
- Gehen Sie über Ihre 401 hinaus (k)
- Die Quintessenz
Heutzutage verwenden viele Unternehmen 401 (k) -Pläne, um Altersversorgungskonten für ihre Mitarbeiter zu erstellen. Ein Teil Ihres Gehaltsschecks - oft zusammen mit einem kleinen Anreiz für Matching-Fonds von Ihrem Unternehmen - geht auf ein Konto und Sie müssen die Zuordnung dieser Fonds zu einem Angebot von Anlageprodukten verwalten.
Wenn Sie sich einen Überblick über einige der 401 (k) -Plan-Grundlagen verschaffen, können Sie Ihren Fonds mit größerer Autorität und Leichtigkeit verwalten. Mit den richtigen Grundprinzipien sind Sie besser positioniert, um die Entscheidungen zu treffen, die sich auf Ihre individuelle finanzielle Situation beziehen.
Die zentralen Thesen
- Es hat sich gezeigt, dass professionelle Hilfe bei der Verwaltung eines Rentenkontos die Rendite von 401 (k) -Anlegern steigert. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet, sollten Sie so viel wie möglich beitragen, um das vollständige Match zu erzielen. Es ist wichtig, sich über Investitionen zu informieren und erfahren Sie mehr über die Neuausrichtung Ihres Portfolios. Indexfonds sind eine gute Wahl für langfristige Anlagen, aber Fonds mit Stichtag haben möglicherweise nicht die richtige Vermögensallokation für Ihre Ziele und sind nur so gut wie ihre Fondsmanager. Vergessen Sie nicht, in diese zu investieren andere Fahrzeuge wie IRAs, Sammlerstücke und ein Zuhause.
1. Erwägen Sie, für die Kontoverwaltung zu bezahlen
Es gibt viele Finanzberater, die gerne Ihr Rentenkonto verwalten würden, sofern Sie die Mindestguthabenanforderungen erfüllen. Es gibt auch Online-Dienste, die Ihnen helfen können, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen, selbst wenn Ihr Kontostand gering ist. Natürlich haben beide Optionen ihren Preis.
In einem 2014 von der Pensionskasse Financial Engines, Inc. veröffentlichten Bericht wurde jedoch festgestellt, dass die von Fachleuten verwalteten Vermögenswerte durchschnittlich um 3, 32% mehr rentierten als Konten ohne professionelles Management. Interessanterweise könnten professionelle Manager eine Gebühr von fast 3% - in einigen Fällen mehr - des Gesamtkontostands eines Anlegers erheben. Es gibt auch Online-Dienste, die möglicherweise weniger kosten.
Im Allgemeinen lohnt es sich, bei geringen Anlagekenntnissen Hilfe von einem Fachmann zu erhalten, dem Sie vertrauen können. Einige 401 (k) -Pakete bieten außerdem kostenlose Beratung durch einen Fachmann oder bieten Ihnen Modellportfolios, denen Sie folgen können. Wenn Sie sich mit Anlagen auskennen, können Sie auch versuchen, Ihr Anlageportfolio selbst zu verwalten.
Sie können auch eine Kombination aus einem professionellen Manager und einem Do-it-yourself-Ansatz wählen, und es gibt Berater, die auch auf dieser Basis mit Ihnen zusammenarbeiten.
2. Tragen Sie das Maximum für das Match bei
Wenn Ihr Unternehmen Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Punkt angleicht, tragen Sie so viel wie möglich bei, bis die Mittel nicht mehr angeglichen werden. Unabhängig von der Qualität Ihrer 401 (k) -Anlagemöglichkeiten gewährt Ihnen Ihr Unternehmen kostenloses Geld für die Teilnahme an dem Programm. Sag niemals nein, um Geld zu sparen.
Sobald Sie den maximalen Beitrag für das Match erreicht haben, können Sie einen Beitrag zu einer IRA leisten, um Ihre Ersparnisse zu diversifizieren und mehr Investitionsmöglichkeiten zu haben. Verpassen Sie nicht das Match.
3. Erlernen Sie die Grundlagen des Investierens
Um verschiedene Fonds in Ihrem 401 (k) zu bewerten - oder um zu verstehen, was Ihr Finanzprofi sagt -, benötigen Sie grundlegende Anlagekenntnisse. Es ist auch hilfreich, Begriffe wie 12B-1-Gebühren, Kostenquote und Risikotoleranz zu verstehen.
Lesen Sie die Informationen durch, die Sie von Ihrem Plan erhalten haben. Wenn Sie Begriffe nicht kennen, schlagen Sie sie nach. (Sie können hier beginnen; Investopedia hat mehr als 14.000 Begriffe im Wörterbuch.)
4. Stellen Sie sicher, dass das Gleichgewicht wieder hergestellt wird
Das Leben ist voll von routinemäßigen Wartungsarbeiten, und Ihr 401 (k) muss auch gewartet werden. In der Investmentwelt ist das Rebalancing ein weiterer Begriff für Wartung. Wenn der Wert verschiedener Vermögenswerte steigt oder fällt, werden sie zu einem kleineren oder größeren Prozentsatz Ihres Gesamtportfolios.
Finanzberater schlagen eine spezifische Allokation von Aktien und Anleihen vor. Wenn Sie beispielsweise 40 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise 80% Ihres Geldes in Aktien und 20% in Anleihen. Wenn diese Allokation aus dem Gleichgewicht gerät, müssen Sie möglicherweise Vermögenswerte kaufen oder verkaufen.
5. Lernen Sie, den Indexfonds zu lieben
Einige Leute lieben den Reiz der Aktienauswahl. Es ist aufregend, das nächste Google oder Tesla zu finden, das in relativ kurzer Zeit Hunderte von Prozentpunkten zurückgibt, aber laut Untersuchungen funktioniert das Glücksspiel im Allgemeinen nicht so gut.
Ein Indexfonds folgt einfach einem Marktindex. Ein Fonds, der dem S & P 500 folgt, steigt und fällt mit diesem Index. Es ist nicht abzusehen, welche Aktie den Markt übertreffen wird, und die Gebühren, die Sie für Indexfonds zahlen, sind fast immer viel günstiger als die für Fonds, die versuchen, die nächstgrößere Aktie auszuwählen. Es gibt zahlreiche Studien, die belegen, dass Indexfonds auch langfristig besser abschneiden als aktiv verwaltete Fonds.
Ein Plan, der auf den Bau eines Notgroschens abzielt, ist besser geeignet, um große Beträge für Indexfonds bereitzustellen.
6. Seien Sie vorsichtig bei Zieldatum Fonds
Überlegen Sie genau, bevor Sie Ihr 401 (k) einfach in einen Zieldatumsfonds investieren. Die Idee dieser Fonds ist, dass sie sich weiterentwickeln, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, im Jahr 2035 in den Ruhestand zu treten, würden Sie in einen Zieldatum-Fonds investieren, der in diesem Jahr fällig wird. Die Fondsmanager gleichen den Fonds kontinuierlich neu aus, um eine angemessene Allokation beizubehalten, wenn das Zieldatum näher rückt.
Dies ist der Grund, warum diese Art von Fonds möglicherweise nicht die beste Wahl ist: Für den Anfang verwenden Fonds unterschiedliche Allokationsstrategien, die möglicherweise gut zu Ihren Zielen passen oder auch nicht.
Experten weisen darauf hin, dass die Performance eines Fonds zum Stichtag weitgehend von den Fondsmanagern abhängt. Da Sie die guten Manager wahrscheinlich nicht von den schlechten kennen, ist es schwierig, einen Fonds auszuwählen.
Ebenso wichtig ist, dass die Gebühren für diese Fonds häufig hoch sind und Anfänger die goldene Regel von Zielfonds nicht verstehen: Wenn Sie in einen Fonds investieren, sollten Sie ihn nicht mit anderen Anlagen mischen. Die meisten Finanzberater sind sich einig, dass es sich um eine Investition handelt, die alles oder nichts beinhaltet. Das Investieren Ihres 401 (k) in andere Fonds wirft ebenfalls die Allokation ab.
One-Stop-Shopping ist attraktiv, aber nur, weil diese Fahrzeuge eine einfache Art zu investieren sind, bedeutet dies nicht, dass sie leicht zu verstehen sind oder der richtige Ort sind, um Ihre Altersvorsorgefonds zu parken.
7. Gehen Sie über Ihre 401 hinaus (k)
Ihr 401 (k) sollte eines von mehreren Rentenfahrzeugen sein, die Sie haben. Ihr Zuhause, ein Nebengeschäft, Sammlerstücke und andere Anlagekonten wie eine IRA könnten ebenfalls Teil Ihrer Mischung sein.
Überlegen Sie beim Jobwechsel, ob es sinnvoller ist, die 401 (k) Ihres vorherigen Unternehmens in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers oder in eine IRA zu übernehmen. Die IRA bietet Ihnen möglicherweise mehr Investitionsmöglichkeiten. Verteilen Sie Ihr Vermögen auf mehrere Einnahmequellen, und Sie werden wahrscheinlich bessere Renditen erzielen.
Die Quintessenz
Unabhängig von Ihrem Alter müssen Sie eine aktive Rolle in Ihrer Altersvorsorge übernehmen. Manchmal ist das so einfach wie die Überwachung Ihrer Investitionen, nachdem Sie Ihre Optionen gründlich untersucht haben. In anderen Fällen kann es bedeuten, mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater zusammenzuarbeiten, um langfristige Ziele zu setzen.
Der Ruhestand wird sich schneller an Sie heranschleichen, als Sie denken. Unabhängig davon, ob Sie gerade erst Ihre Karriere beginnen oder schnell in den Ruhestand eintreten, sollte die Altersvorsorge oberste Priorität haben - und dies Ihr ganzes Leben lang so bleiben.
